10 moduri în care datoria studențească îți poate deraia viața

Millennials  au distincția de neinvidiat de a fi cei mai îndatorați studenți din istorie. Conform analizei din New America, consumatoriicu vârsta sub 34 de ani au datorii totale de peste 620 miliarde de dolari înîmprumuturi studențești la jumătatea anului 2019.  Este un fapt trist atunci când consideri că mulți studenți nu au experiență financiară și mulți scot mai mulți bani decât au nevoie. Este important să împerecheați împrumutul cu cheltuielile și să împrumutați cât mai puțin posibil.

Deși este adesea necesar ca studenții să ia împrumuturi pentru a plăti costul total al educației, este important să luați în considerare cu atenție modul în care utilizați banii pe care îi primiți. Banii maltratați ar putea avea un impact profund asupra vieții tale. Iată zece moduri în care datoria împrumutului studențesc vă poate afecta negativ viața într-o anumită ordine.

Chei de luat masa

• Transportul datoriei studențești poate afecta multe domenii ale vieții tale, de la cumpărarea unei case până la economisirea pentru pensionare. Datoriile studenților pot fi iertate în anumite circumstanțe, dar aproape niciodată dacă sunt în neplată. Co-semnarea datoriei studențești îl face pe semnatar responsabil pentru împrumuturi în cazul în care împrumutul principal este implicit.

Școala absolventă continuă

Deși poate fi o cheltuială mare, a merge la master în administrarea afacerilor (MBA) la aproape 85.000 USD.

Dacă doriți să mergeți la școala de licență, va trebui să vă gândiți greu. Cântăriți costurile potențiale și probabilitatea de a câștiga în câmpul dvs. după absolvire.Și nu uitați să țineți cont de încărcarea actuală a datoriilor. Licența tipică acumulează 27.000 de dolari îndatorii de împrumut studențesc.  Studenții care își părăsesc programele universitare cu sume semnificative de datorii nu își pot permite adesea să facă un alt împrumut masiv. Asta înseamnă că trebuie să amâne sau – și mai rău – să uiți complet de a merge la școala absolută.

Uitați să cumpărați o casă

Datoria împrumutului studențesc are un impact semnificativ asupra capacității cuiva de a cumpăra o casă. Când Equifax a întrebat în 2015 chiriașii milenari de ce nu și-au cumpărat o casă, 55,7% dintre respondenți au menționat „datoria împrumutului studenților / insuficiența de bani economisiți” drept motiv principal.

Chiar dacă vă puteți permite plățile lunare, acordarea de bani pentru împrumuturile dvs. studențești vă poate împiedica să economisiți suficient pentru avansul minim   cerut de mulți creditori.

Locuirea acasă

În timp ce unii chiriași nu își permit să cumpere case, alți mileniali cu datorii de împrumut studențesc nu își permit nici măcar săApartment Guide. Acest lucru poate fi destul de greu de plătit dacă aveți datorii de împrumut studențesc de aproape 30.000 USD. De fapt, aproximativ 14 milioane de tineri adulți cu vârste cuprinse între 23 și 37 de ani trăiesc încă acasă cu unul sau ambii părinți, potrivit unei analize Zillow publicată în mai 20194.

---

Potrivit Student Loan Hero, „americanii [de toate vârstele] au datorii de peste 1,56 trilioane de dolari împrumuturi studențești, distribuite între aproximativ 45 de milioane de împrumutați. Aceasta reprezintă aproximativ 521 miliarde de dolari mai mult decât totalul datoriilor cardului de credit din SUA”.

Această cifră este un număr mult mai mare decât în ​​generațiile anterioare. Mulți dintre acești tineri adulți nu părăsesc cuibul, deoarece nu câștigă suficienți bani pentru a-și rambursa împrumuturile studențești și pentru a plăti chiria în același timp.

Reducerea valorii nete

A avea o cantitate extraordinară de datorii studențești vă poate reduce cu siguranță valoarea netă totală. Un raport din 2014 al Centrului de Cercetare Pew a arătat că diferențele dintre absolvenții de facultate cu netă medie  a unei gospodării conduse de un absolvent de facultate sub vârsta de 40 de ani, fără datorii de împrumut studențesc, este de șapte ori mai mare, cifrându-se la 64.700 de dolari.

Pune-ți visele în așteptare

Datoria împrumutului studențesc afectează mai mult decât independența financiară și nivelul de trai. De asemenea, determină ce vise puteți urmări și care vor deveni o amintire îndepărtată. S-ar putea să vă găsiți sacrificând un loc de muncă care vă oferă mai multă împlinire și scop pentru o carieră cu un salariu mai mare.

De exemplu, este posibil să aveți vise de a lucra pentru o organizație nonprofit. Dar poate că va trebui să renunțați la asta atunci când vă dați seama că salariul însoțitor poate să nu vă îndeplinească obligațiile financiare. De fapt, va trebui probabil să renunțați la aceste aspirații pentru un loc de muncă care plătește mai mult pentru a acoperi plățile dvs. de împrumut studențesc.

Un scor de credit mai mic

Marile birouri de credit tratează împrumuturile studențești ca orice alt tip de împrumut în rate. Nerespectarea plăților în timp util poate afecta negativ scorul dvs. FICO. Un scor de credit mai mic te plasează într-ocategorie de risc mai mare. Acest lucru face ca creditorii să aibă mai puține șanse să vă acorde credit în viitor, dacă doriți să cumpărați o mașină sau o casă. De asemenea, poate crește suma dobânzii pe care trebuie să o restituiți creditorului dacă cererea de credit este de fapt aprobată.  Transportatorii de asigurări folosesc, de asemenea, scoruri de credit pentru a determina ratele de asigurare, așa că vei primi și tu o lovitură acolo.

Datoria studenților nu dispare 

Datoria împrumutului studențesc este diferită de alte tipuri de datorii. De exemplu, un consumator care nu își permite să facă plăți cu mașina poate returna mașina la reprezentanță, iar proprietarul unei case poate înapoia cheile înapoi băncii dacă nu poate ține pasul cu plățile ipotecare. Acest principiu nu se aplică împrumuturilor dvs. studențești. Până când vă aflați în procesul de rambursare a împrumutului studențesc, nu mai rămâne nimic de returnat. Banii au fost deja cheltuiți – fie că i-ai cheltuit sau nu la școală.Și nici nu luați în considerare falimentul. Student împrumuturi sunt foarte rar evacuate în instanța defaliment. Există însă o excepție. Și asta este iertarea împrumutului studențesc; dar această opțiune poate fi mai dificil de găsit.

A fi descalificat pentru un loc de muncă

Companiile efectuează frecvent verificări de fond, care includ acum verificări de credit – mai ales dacă solicitați o poziție în industria financiară. Potrivit CNN, 34% dintre companii efectuează o verificare a creditului pentru unii solicitanți de locuri de muncă, în timp ce 14% fac o verificare a creditului pentru toți cei care aplică. Dacă întârziați să plătiți împrumuturile studențești, ar trebui să vă așteptați ca aceste informații să fie văzute de potențialii angajatori care ar putea să le împotrivească.  

Confiscarea fondurilor dvs.

Dacă aveți un împrumut federal depășit cu 270 de zile, este posibil să nu primiți o rambursare fiscală de stat sau federală pentru o lungă perioadă de timp. Acest lucru se datorează faptului că guvernul federal poate sechestra acești bani dacă vreodată vă veți retrage din împrumut. De asemenea, poate lua orice alt tip de plată guvernamentală, cum ar fi securitatea socială ( garnitura de  pana la 15% din venitul dumneavoastră pentru a ajuta laplata înapoi împrumuturi.10

O rată implicită mai mare

Când implicit pe student de împrumut sau de dumneavoastră orice alte datorii pentru care contează-nu efectuați plata la timp. După o anumită perioadă, acea datorie devine delincventă. Rămâneți implicit până când efectuați acea plată și vă actualizați contul.

Aproximativ 11,5% din împrumuturile pentru studenți sunt cu 90 de zile sau mai mult delincvenți sau sunt în lipsă, conform Student Loan Hero.Și vestea este mai rea dacă ai părăsit facultatea fără a obține o diplomă de facultate.  Departamentul de Educație al SUA afirmă că „studenții care se împrumută pentru facultate, dar nu absolvesc niciodată, sunt de trei ori mai predispuși să nu se angajeze” decât cei care absolvent.

Linia de fund

Mai mulți studenți iau împrumuturi studențești pentru a plăti facultatea.  Înainte chiar de a lua în considerare contractarea unui împrumut, este esențial să recunoaștem consecințele împrumutului de bani și să fii suficient de disciplinat doar pentru a împrumuta ceea ce este necesar. Planificați bine înainte de a vă împrumuta – inclusiv luând în considerare salariul la care vă puteți aștepta la absolvire pentru domeniile care vă interesează – și faceți planuri atente pentru a vă rambursa datoriile.