Supa Alfabetică a Certificărilor Financiare

Dacă aveți probleme cu diferența dintre un CFA®, CFP®, CIC, ChFC sau oricare dintre celelalte certificări financiare, nu sunteți singur. Cum treceți prin această supă de alfabet pentru a găsi cel mai bun profesionist financiar pentru dvs.? Aici ne uităm la cele mai populare nouă denumiri, cu o scurtă explicație a educației și expertizei pe care fiecare desemnare o reprezintă și a tipului de muncă realizată de profesioniștii care le dețin.

Planificator financiar certificat – CFP®

Cei cu desemnarea Consiliul Planificator Certified financiar pentru Standarde Inc. În plus față de promovarea examenului de certificare a PCP, candidații trebuie să completeze și experiența profesională de calificare și să fie de acord să adere la codul de etică al consiliului de administrație al PCP, precum și la standardele de responsabilitate profesională și planificare financiară.

Un verifice dacă desemnările planificatorilor lor financiari sunt în stare bună. Ultimul lucru de care are nevoie cineva este să aleagă un CFP a cărui certificare a fost revocată.

Chartered Financial Analyst – CFA®

Această desemnare este oferită de Institutul CFA (anterior Asociația pentru Managementul Investițiilor și Cercetare [AIMR]). Pentru a obține statutul CFA, candidații trebuie să finalizeze cu succes trei examene dificile și să câștige cel puțin trei ani de experiență profesională de calificare, printre alte cerințe. În promovarea acestor examene, candidații își demonstrează competența, integritatea și cunoștințele extinse în contabilitate, standarde etice și profesionale, economie, gestionarea portofoliului și analiza valorilor mobiliare.

Deținătorii de charter CFA tind să fie analiști care lucrează în domeniul gestionării banilor instituționali și al analizei stocurilor, nu în planificarea financiară. Acești profesioniști oferă cercetări și evaluări privind diferite forme de investiții.

Specialist în fond certificat – CFS

După cum sugerează și numele, o persoană cu această certificare și-a demonstrat expertiza în domeniul Institutul de Afaceri și Finanțe (IBF), cunoscut anterior sub numele de Institutul de Specialiștii Fondului Certified, oferă cursuri de formare pentru CFS; iar cursul se concentrează pe o varietate de subiecte ale fondurilor mutuale, inclusiv teoria portofoliului, calcularea costului dolarului și anuități.

Cunoștințele pe care le dețin acești desemnați ai CFS sunt actualizate prin cerințele lor de formare continuă.

Consultant financiar agreat – ChFC

Persoanele cu desemnarea Chartered Financial Consultant (ChFC) și-au demonstrat cunoștințele vaste și aprofundate de planificare financiară. Programul ChFC este administrat de Colegiul American. Candidatul trebuie să completeze un examen de planificare financiară, inclusiv impozitul pe venit, asigurări, investiții și planificarea imobiliară și trebuie să aibă o experiență de cel puțin trei ani într-o poziție din industria financiară.

La fel ca cei cu desemnarea CFP, profesioniștii care dețin statutul ChFC îi ajută pe indivizi să-și analizeze situațiile și obiectivele financiare.

Consilier de investiții – CFA

Dat de Asociația Consilierilor de Investiții, deținătorii de charter CFA care sunt în prezent consilieri de investiții înregistrați pot studia pentru că aceasta este o desemnare. Programul CIC se concentrează pe gestionarea portofoliului. Pe lângă faptul că își demonstrează expertiza la nivel înalt în gestionarea portofoliului, candidatul CIC trebuie să adere la un cod strict de etică și să furnizeze referințe de caracter.

Persoanele care dețin cartea CIC tind să se numere printre principalii jucători ai lumii financiare, precum cei care gestionează conturi mari și fonduri mutuale.

Analist certificat de management al investițiilor – CIMA

Desemnarea Analistului de investiții certificat (CIMA) se concentrează pe Asociația Consultanților Investment Management oferă cursuri de CIMA.

Persoanele care dețin desemnări CIMA trebuie să își demonstreze expertiza prin recertificare continuă, ceea ce impune persoanelor desemnate CIMA să finalizeze cel puțin 40 de ore de educație continuă la fiecare doi ani.

Deținătorii desemnării CIMA tind să aibă cariere cu firme de consultanță financiară, care implică o interacțiune extinsă cu clienții și gestionarea conturilor mari.

Chartered Market Technician – CMT®

Denumirea CMT ® este acordată de Asociația CMT din New York. CMT este cel mai înalt nivel de instruire în cadrul disciplinei de analiză tehnică și este desemnarea preeminentă pentru practicienii din întreaga lume. Analiza tehnică oferă instrumentele pentru a naviga cu succes decalajul dintre valoarea intrinsecă și prețul pieței în toate clasele de active printr-o abordare disciplinată și sistematică a comportamentului pieței și a legii cererii și ofertei.

Câștigarea CMT demonstrează stăpânirea unui corp de bază de cunoștințe despre riscul investiției în gestionarea portofoliului; inclusiv abordări cantitative ale cercetării pieței și proiectării și testării sistemelor de tranzacționare bazate pe reguli. CMT-urile ar fi probabil angajate în departamentele de vânzări și tranzacționare ale companiilor de vânzare; ca analiști de cercetare în firme care furnizează analize tehnice clienților lor; sau lucrând ca administratori de portofoliu și consilieri în investiții.

CMT ® și Chartered Market Technician ® au mărci comerciale înregistrate deținute de Asociația CMT.

Contabil public certificat – CPA și specialist financiar personal – PFS

Cei care dețin desemnarea CPA au trecut examenele în contabilitate și pregătirea impozitelor, dar titlul lor nu indică pregătirea în alte domenii ale finanțelor. Deci, deținătorii de CPA care sunt interesați să câștige expertiză în planificarea financiară pentru a-și completa cariera contabilă trebuie să devină certificate ca specialiști în finanțe personale (PFS).

Desemnarea PFS este acordată de Institutul American al APC celor care au urmat o formare suplimentară și au deja o desemnare CPA.

Chartered Life Underwriter – CLU

Această desemnare este emisă de Colegiul American și cei care o dețin funcționează mai ales ca agenți de asigurări. CLU Desemnarea se acordă persoanelor care finalizează un program de 10-curs de studiu și 20 de ore de examene. Cursul acoperă elementele fundamentale ale asigurărilor de viață și de sănătate, planificarea pensiilor, legea asigurărilor, impozitul pe venit, investiții, planificarea financiară și imobiliară și beneficiile de grup.

Sunt semnificative literele?

Deși certificările nu sunt totul, ar trebui să acordați credit suplimentar profesioniștilor în investiții care le dețin. Majoritatea acestor certificări solicită candidaților să participe la multe ore de studiu și să îndeplinească standarde etice și profesionale ridicate. De exemplu, pentru a obține desemnarea CFA, candidații trebuie să depună aproximativ 250 de ore de lectură pe examen și trebuie să treacă trei examene. Testele sunt atât de intensive încât aproximativ 64% dintre cei care susțin doar examenul de nivel 1 vor eșua. Cei care reușesc să treacă prin toate cele trei niveluri pentru a deține titularii de charter sunt, de asemenea, obligați de un cod de etică și reguli de conduită profesională, printre alte cerințe.

Deși toate aceste examene sunt intense și orele pot fi lungi, aceste desemnări ar trebui să fie doar o parte a criteriilor dvs. atunci când decideți un profesionist financiar.

Linia de fund

Dacă trebuie să aveți de-a face cu un profesionist financiar, este important să cunoașteți gradul de expertiză al acestuia în diferite domenii ale finanțelor. Acum aveți o idee despre ceea ce înseamnă unele dintre denumiri și ce le cer de la cei care le dețin.