3 cele mai bune fonduri de pensii Vanguard Target
Decizia care sunt fondurile mutuale adecvate pentru un portofoliu de pensii necesită o bună înțelegere a strategiilor de investiții. Fondurile Vanguard -date țintă fac reechilibrarea în timp, astfel încât investitorii să nu fie nevoiți să o facă. Acestea încep cu o alocare care favorizează acțiunile din primii ani ai ciclului de viață al investitorului, de obicei 90% acțiuni și 10% obligațiuni.
Pe măsură ce un investitor își apropie vârsta de pensionare, Vanguard își reechilibrează treptat alocarea activelor în favoarea unor titluri mai puțin riscante, cum ar fi obligațiunile și rezervele pe termen scurt. Fondurile Vanguard-data țintă au un raport mediu de cheltuieli de 0,10%. Raportul mediu de cheltuieli al industriei pentru fonduri comparabile la data țintă este de 0,60%. Începând cu februarie 2015, Vanguard a majoratalocațiileinternaționale de capitaluri proprii și veniturile fixe pentru fondurile sale la termen-țintă pentru a oferi investitorilor o diversificare globală îmbunătățită.
Fondul Vanguard Target Retirement 2025
Fondul Vanguard Target Retirement 2025 are o dată țintă care variază între 2021 și 2025. Deoarece fondul este foarte aproape de data țintă, portofoliul său are un număr mare de dețineri de obligațiuni, care tind să fie mai puțin riscante în comparație cu acțiunile.
În special, fondul investește în diverse fonduri de acțiuni și obligațiuni Vanguard, rezultând o alocare de 36,30% pentru acțiuni interne, o alocare de 24,20% pentru acțiuni internaționale, o alocare de 27,70% pentru obligațiuni corporative și de trezorerie din SUA și o alocare de 11,80% pentru acțiuni internaționale legături. Deținerile de acțiuni interne ale acestui fond sunt în mare parte diversificate pe întreaga piață de acțiuni din SUA.
De-a lungul anilor, fondul Vanguard Target Retirement 2025 și fondurile Vanguard-date-țintă, în general, tind să se concentreze mai mult pe obligațiuni de calitate superioară și pe titlurile de stat protejate împotriva inflației (TIPS), comparativ cu alte familii de fonduri. Această abordare oferă o mai bună protecție a capitalului împotriva volatilității și a eroziunii valorii reale.
Fondul Vanguard Target Retirement 2025 are un rating de patru stele de la Morningstar și un raport de cheltuieli de 0,13%. Pe măsură ce fondul se apropie de 2025, intenționează să aibă o alocare mai mare a activelor către obligațiuni, în domeniul de 50%. Acest fond este cel mai potrivit pentru investitorii care sunt foarte conștienți de costuri și intenționează să se retragă între 2023 și 2027.
Fondul Vanguard Target Retirement 2040
Fondul Vanguard Target Retirement 2040 oferă un portofoliu unic diversificat, cu o dată-țintă între 2038 și 2042. La fel ca alte fonduri Vanguard-target date, acest fond investește în patru fonduri index Vanguardcu alocări de active de aproximativ 85% în acțiuni și 15 % în obligațiuni corporative și suverane.
Aproximativ 50,20% din activele fondului sunt alocate acțiunilor interne, în timp ce 33% sunt dedicate acțiunilor internaționale. Există o alocare de 12% în obligațiunile corporative și de trezorerie din SUAși o alocare de 4,80% a obligațiunilor internaționale. Deoarece fondul se află la aproape 20 de ani distanță de data țintă, va continua să aloce mai multe active către titluri de risc în următorii cinci până la 10 ani.
Fondul Vanguard Target Retirement 2040 are un raport de cheltuieli de 0,14% și are un rating de patru stele de la Morningstar. Datorită accentului mai mare acordat de Vanguard pe obligațiunile internaționale și acțiunile internaționale, fondul oferă o diversificare mai largă și perspective mai bune de rentabilitate pe termen lung, deoarece piețele de peste mări – în special piețele emergente tind să crească mai repede în comparație cu piețele dezvoltate.
Fondul Vanguard Target Retirement 2040 este cel mai potrivit pentru investitorii a căror pensionare țintă este cuprinsă între 2038 și 2042 și ar dori să investească într-un singur fond și să nu se îngrijoreze de reechilibrare până la pensionarea lor.
Fondul Vanguard Target Retirement 2055
Fondul Vanguard Target Retirement 2055 oferă alocarea activelor pe durata ciclului de viață pentru investitorii cu date de pensionare specifice. Acest fond este cel mai atractiv pentru investitorii care tocmai au început cariera și au peste 40 de ani înainte de pensionare. Deoarece fondul este foarte departe de data țintă, 90% din activele sale sunt alocate stocurilor interne și internaționale. Restul de 10% din activele sale sunt împărțite între obligațiuni americane și internaționale. Este probabil ca fondul să rămână la o astfel de alocare agresivă până în 2030-2035;după aceea, va începe să își ajusteze fără probleme alocarea în fiecare an către obligațiuni.
Fondul Vanguard Target Retirement 2055 are un raport de cheltuieli de 0,15% și un rating de patru stele de la Morningstar. Acest fond este cel mai potrivit pentru investitorii care doresc reechilibrarea automată a activelor la un cost redus și care nu intenționează să se retragă decât între 2053 și 2057.