Custodi IRA care vă vor plăti pentru a rula peste 401 (k)

Ce trebuie să faceți cu un cont vechi 401 (k)

Când părăsiți un loc de muncă, vă confruntați adesea cu o decizie cu privire la ce să faceți cu 401 (k) sau cu alte conturi de pensionare la locul de muncă. Puteți să-l lăsați la locul său (presupunând că vechea dvs. companie sau administratorul planului le permite foștilor angajați să facă acest lucru) sau să îl încasați. Dar, cu excepția cazului în care vă retrageți și / sau aveți nevoie imediat de fonduri, cel mai inteligent curs este, de obicei, să transferați contul.

Un report este atunci când retrageți numerar sau alte active dintr-un plan de pensionare eligibil și contribuiți total sau parțial, în termen de 60 de zile, la un alt plan de pensionare eligibil – în general, un IRA de rollover pe care l-ați configurat.  În acest fel, veți menține statutul de impozitare amânat al contului dvs. de pensionare, veți consolida toate conturile de pensionare pentru o gestionare mai ușoară și, pentru că este propriul dvs. cont, beneficiați de o flexibilitate sporită a investițiilor. În cadrul acestei opțiuni, i-ați cere administratorului planului să efectueze un transfer direct și fără taxe de fonduri din planul fostului dvs. angajator către un IRA la o instituție financiară la alegere.

Chei de luat masa

• La părăsirea locului de muncă, o trecere de 401 (k) fonduri de plan de pensionare într-un cont de pensionare individuală (IRA) este în general cea mai avantajoasă strategie.
• La instrucțiunile dvs., angajatorul vă poate transfera 401 (k) direct către IRA, evitând plățile și penalitățile fiscale.
• Multe bănci, brokeraje și firme de investiții oferă bonusuri în numerar și tranzacții gratuite dacă stabiliți un IRA de rollover cu ele; cu cât investiți mai mult, cu atât avantajele sunt mai mari.

Marea Alegere

Ah, dar ce instituție financiară ar trebui să alegeți? IRA-urile sunt afaceri mari pentru bănci și companii de investiții. Multe firme oferă stimulente, sub formă de meciuri și bonusuri, pentru a vă încuraja să vă înscrieți la ele.

Deși ofertele variază, anumite condiții sunt standard. Pentru a vă califica pentru avantaje, majoritatea instituțiilor vă solicită să depuneți banii în termen de 60 de zile de la deschiderea contului (ceea ce ați dori oricum să faceți, pentru a evita taxarea la retragerea din vechiul dvs. cont). Tot ce aveți nevoie este ca contul să rămână deschis și complet finanțat cu suma bonusului inițial timp de cel puțin 12 luni, altfel bonusul va fi inversat.

---

De multe ori puteți transfera active „în natură”, adică acțiunile, obligațiunile sau fondurile mutuale pe care le dețineți în 401 (k) sunt transferate direct către noul IRA de rollover;cu toate acestea, este posibil ca unele active, cum ar fi fondurile proprietare sau opțiunile pe acțiuni ale companiei, să fie lichidate.

Mai jos sunt patru instituții financiare care oferă bonusuri în numerar deosebit de frumoase pentru transferul contului dvs. de pensionare. Această listare este actuală începând cu aprilie 2020, dar termenii și condițiile se schimbă tot timpul. Deci, gândiți-vă la această listă ca la un ghid general de referință pentru tipul de stimulente care există și cum funcționează acestea. Desigur, atunci când luați în considerare unul dintre aceste locuri – sau orice instituție specifică – asigurați-vă că citiți amprenta mică din contract înainte de a vă crea un cont.

De asemenea, asigurați-vă că deschideți tipul corect de IRA: dacă aveți un plan tradițional 401 (k), veți dori să deschideți un IRA tradițional; dacă oricare dintre 401 (k) dvs. este configurat ca Roth, aceste fonduri ar trebui să se îndrepte către un IRA Roth. Unele persoane vor trebui să deschidă ambele tipuri de conturi.

TD Ameritrade

Dacă sunteți interesat să transferați active într-o instituție financiară de tranzacționare auto-gestionată, TD Ameritrade ar fi o opțiune excelentă. Compania oferă mai multe praguri diferite pentru programul său de bonusuri, pe lângă furnizarea celui mai semnificativ bonus de numerar din toate programele de stimulare a IRA din industrie.

Cel puțin, dacă rulați cel puțin 10.000 USD sau mai mult într-un IRA, vă calificați pentru 90 de zile de tranzacții fără comisioane (până la maximum 300 de tranzacții). Dacă aveți un sold de 1 milion sau mai mult din 401 (k) sau planul de pensionare de transferat, TD Ameritrade va adăuga un bonus de 2.500 USD în noul dvs. IRA de rollover. Mai jos sunt nivelurile de prag și sumele corespunzătoare ale bonusului în numerar. Fiecare dintre aceste bonusuri vine cu tranzacții fără comisioane.3

• Bonus de 2.500 USD în numerar pentru un depozit de 1 milion sau mai mult
• Bonus de 1.200 USD în numerar pentru 500.000 USD – 999.999 USD de depozit
• Bonus de 600 $ în numerar pentru 250.000 $ – 499.999 USD de depozit
• Bonus de 300 $ în numerar pentru depozit de 100.000 $ – 249.999 $
• Bonus de 100 $ în numerar pentru depunere de 25.000 $ – 99.999 $

Merrill Edge

Merrill Edge este filiala digitală de investiții autodirecționată a Bank of America și a companiei de brokeraj Merrill Lynch.  Merrill Edge a înregistrat succes prin vânzarea încrucișată către clienții actuali ai Bank of America, care declară că este ușor să își încorporeze serviciile în conturile lor bancare curente.

Merrill Edge va plăti un bonus în numerar dacă depuneți o sumă eligibilă fie într-un cont IRA, fie într-un cont necalificat numit cont de administrare a numerarului (CMA). Dacă depuneți minimum 20.000 USD, Merrill Edge oferă un bonus în numerar de 100 USD (sau 150 USD pentru membrii Preferred Rewards), dacă îndepliniți cerințele timp de 90 de zile.67

Mai jos este lista nivelurilor eligibile de depozitare a activelor și a sumelor bonusului în numerar.

• Bonus de 600 $ în numerar pentru 200.000 USD sau mai mult depozit
• Bonus în numerar de 250 USD pentru depozit de 100.000– 199.999 USD
• Bonus de 150 USD în numerar pentru depozit de 50.000 USD – 99.999 USD
• Bonus de 100 $ în numerar pentru depozit de 20.000 $ – 49.999 $

Ally Bank

Ally Bank este o alegere populară pentru clienții care caută randamente mai mari decât media pentru certificatele de depozit (CD) și conturile de economii, îmbunătățite de faptul că banca online nu percepe nici comisioane de întreținere nici pentru majoritatea conturilor.  Ally oferă bonusuri în numerar pentru noi conturi de tranzacționare auto-direcționate, inclusiv transferuri de la un 401 (k).  Potrivit site-ului său web, dacă deschideți un cont și îl finanțați în termen de 60 de zile de la deschidere, Ally vă va oferi un bonus în numerar de până la 3.500 USD și până la 90 de zile de tranzacții fără comisioane.

Depozitul minim de calificare este de 10.000 USD, ceea ce vă va aduce 50 USD și cele 60 de zile de tranzacții gratuite. Pentru cei cu investiții mai mari, Ally oferă până la 3.500 USD dacă depuneți 2 milioane sau mai mult. Alte oferte pentru depozite noi includ:

• 3.500 USD + tranzacții gratuite: peste 2 milioane USD
• 2.500 USD + tranzacții gratuite: 1 milion USD – 1,99 milioane USD
• 1.200 USD + tranzacții gratuite: 500.000 USD – 999.9.000 USD
• 600 $ + tranzacții gratuite: 250k $ – 499,9k $
• 300 USD + tranzacții gratuite: 100.000 USD – 249.9.000 USD
• 200 USD + tranzacții gratuite: 25.000 USD – 99.9.000 USD
• 50 USD + tranzacții gratuite: 10.000 USD – 24.9.000 USD

Fidelity Investments

site – ului său web, îmbunătățește acest lucru cu tranzacții gratuite în valoare de doi ani către clienții noi și existenți care transferă fonduri într-un nou cont IRA sau de brokeraj.

Termenii sunt:

• 300 tranzacții pentru depozite de 50.000 $ – 99.999 $
• 500 tranzacții pentru depozite de peste 100.000 USD

A avea doi ani în care să desfășoare tranzacțiile este un interval de timp destul de generos, comparativ cu cele 90 de zile pe care le oferă alte firme.

Fidelity nu oferă în prezent bonusuri în numerar pentru conturile de rollover, deși a oferit-o în trecut.