7 Costurile proprietarului Locuitorii nu plătesc

În general, este mai puțin costisitor să închiriezi o casă decât să o deții, datorită numeroaselor cheltuieli implicate în proprietatea unei case. Chiriașii plătesc o taxă lunară pentru a locui în proprietatea altcuiva, în timp ce proprietarii plătesc o ipotecă lunară pentru a deține în cele din urmă proprietatea în care locuiesc. Dar acele plăți ipotecare, precum și plata inițială pentru asigurarea locuinței, sunt doar vârful aisbergului financiar. Există, de asemenea, impozite pe proprietate, precum și costuri de întreținere și alte costuri, dintre care multe continuă atât timp cât o casă este deținută – chiar și după achitarea ipotecii.

În unele situații, costul mai mic al închirierii față de deținere poate face ca închirierea să fie cea mai bună alegere. Dar înțelepciunea convențională spune că deținerea propriei case este mai bună decât închirierea de la altcineva. La urma urmei, o casă este cel mai scump bun pe care majoritatea oamenilor îl vor avea vreodată. Deci, dacă sunteți un chiriaș care dorește să devină proprietar, este important să cunoașteți costurile pe care proprietarii de case trebuie să le acopere și să vă gândiți cu atenție la decizia dvs. Iată o privire detaliată asupra a șapte dintre aceste costuri.

Chei de luat masa

• Chiriașii nu trebuie să suporte sarcina plății pentru întreținerea proprietății fizice în care locuiesc.
• Proprietatea vine cu o serie de costuri dincolo de prețul locuinței, inclusiv impozite pe proprietate, dobânzi ipotecare, prețul asigurării proprietarilor, facturile de întreținere a locuințelor, onorariile avocatului imobiliar, costurile de amenajare a teritoriului și taxele asociației de proprietari.
• Cu toate acestea, proprietarii de case sunt recompensați pentru plățile ipotecare lunare deținând proprietatea în care locuiesc direct.
• Pentru majoritatea oamenilor, casa lor este cel mai scump bun pe care îl vor avea vreodată.

1. Impozite pe proprietate

Plătesc chiriașii impozitul pe proprietate? Numai în sensul că proprietarii inteligenți calculează costul impozitului pe proprietate în sumele lunare de închiriere pe care le percep, pentru a obține un profit. Dar proprietarul proprietății este cel care plătește impozitul către administrația locală sau locală, județul și statul pentru a finanța lucruri precum lucrările publice, salariile lucrătorilor guvernamentali și consiliile școlilor publice. Este o cheltuială pe care proprietarii de case se pot aștepta să o plătească atâta timp cât își dețin locuința. Impozitele pe proprietate sunt evaluate pe baza valorii actuale a casei dvs. și se pot modifica în timp pentru a reflecta creșterea sau scăderea valorii casei dvs.

Impozitele pe proprietate pot varia, de asemenea, în funcție de regiunea geografică, deci ar trebui să investigați întotdeauna care sunt aceste impozite în zona în care doriți să cumpărați.În 2019, media națională a impozitelor pe proprietate pentru o casă unifamilială a fost de 3.561 USD pe an, potrivit unei analize efectuate de ATTOM Data Solutions.

2. Întreținerea locuinței

Proprietarii nu pot suna pur și simplu proprietarul atunci când aparatele trebuie înlocuite sau rezervorul de apă caldă nu mai funcționează. Toate aceste sarcini de întreținere a locuințelor – de la cumpărarea unui nou cuptor cu microunde până la înlocuirea unui acoperiș – sunt responsabilitatea proprietarului casei.

Cunoscută de mult în industria asigurărilor este regula 1%, care spune că proprietarii ar trebui să bugeteze cel puțin 1% din valoarea de achiziție a casei lor pe an pentru întreținere. Prin urmare, dacă locuința dvs. valorează 220.000 USD, ar trebui să planificați să alocați cel puțin 2.200 USD pentru costurile de întreținere. Alte metode includ regula piciorului pătrat, care spune să economisiți 1 USD pentru fiecare picior pătrat de spațiu locuibil în fiecare an, și regula 10%, care presupune să lăsați deoparte 10% din principalele cheltuieli lunare – plata ipotecii, plata impozitului pe proprietate și asigurare plăți – în fiecare lună pentru întreținere.

3. Dobânzi ipotecare

Suma pe care o veți plăti în dobândă ipotecară pe durata ipotecii dvs. depinde de perioada de timp în care vă amortizați ipoteca, frecvența plăților și rata și tipul dobânzii. O ipotecă cu rată fixă va avea întotdeauna aceeași rată a dobânzii, în timp ce o ipotecă cu rată ajustabilă va fluctua în timp. Fiecare are avantajele și dezavantajele sale.

Deci, cât de mult se poate aștepta un proprietar să plătească pe parcursul ipotecii? Să presupunem că aveți o ipotecă de 220.000 USD, care este amortizată pe o perioadă de 30 de ani, la o rată de 5%. În astfel de circumstanțe, vă puteți aștepta să plătiți aproximativ 205.162 USD în dobândă totală – aproape egală cu costul casei în sine.

4. Asigurarea locuinței

Este posibil ca chiriașii să fie nevoiți să plătească asigurarea chiriașului, dar asigurarea proprietarilor de case tinde să fie mult mai scumpă. Asigurarea chiriașului acoperă de obicei conținutul unei proprietăți, în timp ce asigurarea proprietarilor de case trebuie să țină cont și de valoarea structurii fizice a unei proprietăți. Dacă o casă se pierde în urma unui incendiu sau a unui dezastru natural, asigurarea va acoperi restul ipotecii sau costul de reconstrucție sau reparare a casei.

Polițele de asigurare oferă diferite niveluri de protecție și acoperire, iar primele pot varia foarte mult. Costul mediu național al asigurării pentru proprietarii de case în 2017 a fost de 1.211 USD pe an, potrivit unui raport din noiembrie 2019 al Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări (NAIC).

1.211 USD

Costul mediu anual al asigurării proprietarilor de locuințe în SUA, potrivit Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări.

5. Taxe imobiliare și legale

Simplul act de cumpărare sau vânzare a unei case vine cu costuri. Vânzătorul se confruntă, în general, cu plata taxelor de agent imobiliar, care vin de obicei sub forma unui comision. Potrivit Redfin, un site online care reprezintă agenții imobiliari care doresc să vândă case, comisioanele de agenți tind să ruleze aproximativ 6%.  Dacă vindeți locuința pentru 220.000 USD, asta înseamnă că doriți să plătiți comision de aproximativ 13.200 USD.

De asemenea, atât cumpărătorul, cât și vânzătorul trebuie să plătească taxe legale pentru a acoperi transferul de titlu. Deoarece tranzacțiile imobiliare sunt complexe și sunt supuse unor reguli specifice de stat și locale,poate fi înțelept să angajați un avocat care să vă ajute să parcurgeți procesul. Taxele legale, desigur, variază în funcție de avocatul pe care îl alegeți. Media națională pentru serviciile juridice este de 225 USD pe oră, potrivit Thervo.com, un site de informații juridice. Desigur, costul real va depinde de cerințele și experiența echipei juridice, precum și de locația geografică și poate rula până la 400 USD pe oră.

Avocații imobiliari plătesc, de asemenea, costurile suplimentare de închidere asociate cu achiziționarea sau vânzarea casei dvs., deci ar trebui să aveți întotdeauna un buget suplimentar.

6. Amenajarea teritoriului și îngrijirea gazonului

Dacă casa dvs. are o curte, cu siguranță va trebui să bugetați pentru costurile de amenajare a teritoriului și de îngrijire a gazonului. Plătirea unei companii de amenajare a teritoriului pentru îngrijirea gazonului dvs. ar putea duce la aproximativ 45 USD pe vizită, potrivit Fixr.com, un site informațional pentru întreținerea și reparațiile casei.

Dacă alegeți să lucrați singur, costurile dvs. vor fi, fără îndoială, mai mici, dar va trebui totuși să luați în considerare cheltuieli precum îngrășăminte, unelte și echipamente de întreținere, întreținerea copacilor și plante sezoniere pentru grădină. Deși s-ar putea să doriți să credeți că este gratuit dacă o faceți singur, trebuie să vă gândiți la costul de timp al unor astfel de activități, cum ar fi tunderea gazonului și lăsarea zăpezii.

7. Taxele asociației proprietarilor de case

Unele dezvoltări percep o taxă a asociației de proprietari de case (HOA) sau o taxă de condominiu. Aceste taxe acoperă adesea costurile externe de întreținere a clădirilor și amenajarea teritoriului pentru zonele comune. Acest lucru minimizează costul oricăror cheltuieli la domiciliu care sunt acoperite de taxa HOA, deși aceste taxe nu vor acoperi costurile de întreținere interne asociate unității dvs.

Taxele HOA nu pot acoperi proiectele de întreținere sau de construcție dacă HOA nu are suficienți bani în rezervă pentru a le acoperi. Acest lucru poate duce la un cost ridicat pentru proprietari într-o dezvoltare. Cei din HOA ar trebui să aloce niște bani deoparte pentru a acoperi astfel de cheltuieli neprevăzute asociate cu întreținerea proprietății lor comunale.

Linia de fund

Dacă sunteți chiriaș, amintiți-vă că proprietarul dvs. plătește toate aceste cheltuieli pentru proprietatea în care locuiți deja. Prin urmare, acestea sunt incluse în chiria dvs. Alte taxe pot include plata unui loc de parcare suplimentar sau pierderea unei părți sau a întregului depozit de garanție. De asemenea, valorile imobiliare tind să crească pe termen lung, deși cu siguranță piața imobiliară nu este imună la fluctuațiile pe termen scurt.

Dacă vă puteți asuma un angajament pe termen lung de a deține o casă, există un potențial clar de a obține un profit din vânzarea proprietății dvs. Dar rețineți că sunt mai multe cheltuieli implicate în deținerea unei case decât sunt imediat evidente. Doar pentru că plățile dvs. ipotecare sunt mai mici decât chiria dvs. nu înseamnă neapărat că veți ieși înainte pe termen scurt.