Asigurare de viață reglabilă
Ce este asigurarea de viață reglabilă?
Asigurarea de viață reglabilă este un hibrid de asigurări de viață pe termen lung și de viață întreagă care permite asiguraților opțiunea de a ajusta caracteristicile poliței, inclusiv perioada de protecție, valoarea nominală, primele și durata perioadei de plată a primei.
Politicile de viață ajustabile încorporează, de asemenea, o componentă de economii care generează dobânzi, cunoscută sub numele de cont „valoare în numerar”.
Înțelegerea asigurărilor de viață reglabile
Asigurarea de viață reglabilă diferă de alte produse de asigurare de viață prin aceea că nu este necesară anularea sau achiziționarea de polițe suplimentare pe măsură ce circumstanțele asiguratului se schimbă. Este atractiv pentru cei care doresc protecția și avantajele în numerar ale asigurărilor permanente de viață, dar au nevoie sau doresc un anumit nivel de flexibilitate cu caracteristicile poliței.
Folosind posibilitatea de a modifica plățile premium și sumele nominale, asigurații își pot personaliza acoperirea pe măsură ce viața lor se schimbă. De exemplu, un asigurat poate dori să crească suma nominală la căsătorie și la nașterea copiilor. Un șomer poate dori să reducă primele pentru a se potrivi unui buget restricționat.
Chei de luat masa
- Asigurarea de viață ajustabilă permite asiguraților să modifice caracteristicile poliței, în anumite limite, fără a fi nevoie să anulați sau să cumpărați polițe suplimentare.
- Oferă asiguraților posibilitatea de a reformula planurile lor de asigurare pentru a se conforma schimbărilor din viața lor.
- Există o componentă de economii, cunoscută sub numele de cont „valoare în numerar”, cu asigurare de viață reglabilă.
Ca și în cazul altor asigurări de viață permanente, asigurările de viață reglabile au o componentă de economii care câștigă dobânzi în numerar, de obicei la o rată garantată. Deținătorilor de polițe li se permite să modifice caracteristicile cheie ale poliței lor în limite. Acestea pot crește sau micșora prima, crește sau micșora suma nominală, pot prelungi sau scurta perioada de protecție garantată și pot prelungi sau scurta perioada de plată a primei.
Ajustările politicii vor modifica perioada garantată a ratei dobânzii, iar modificările în durata garanției vor schimba programul valorii în numerar. Scăderea sumei nominale se face la cerere sau în scris. Cu toate acestea, creșterea valorii nominale poate necesita subscriere suplimentară, iar creșterile substanțiale necesită subscriere medicală completă.
Creșterea valorii nominale a unei polițe de asigurare ajustabile poate necesita subscriere suplimentară, iar creșteri substanțiale pot necesita subscriere medicală completă.
Liniile directoare pentru polițele de asigurare de viață și călătorii
Secțiunea 7702 din Codul veniturilor interne (IRC) definește caracteristicile și liniile directoare pentru polițele de asigurare de viață. Subsecțiunea C a acestei secțiuni oferă îndrumări pentru plățile primelor. Deținătorul poliței nu poate ajusta primele într-un mod care încalcă aceste linii directoare. Creșterea primelor poate crește, de asemenea, suma nominală până la punctul în care necesită dovezi de asigurare.
Cu toate acestea, mulți asigurători de viață stabilesc parametri pentru a preveni încălcările.
La fel ca alte polițe de asigurare de viață, polițele de asigurare de viață reglabile au, de obicei, rideri opționali. Printre cei cunoscuți se numără renunțarea la motocicliștii primari și morți accidentale și dezmembrări
Linia de fund
Politicile de viață ajustabile oferă flexibilitatea pe care majoritatea politicilor tradiționale nu o oferă. Cu toate acestea, frecvența ajustărilor permise este restricționată în intervalele de timp stabilite. Cererile trebuie făcute într-o perioadă alocată și să respecte normele stabilite de asigurător.
Variabilitatea ajustărilor poate crea o poliță care reflectă fie asigurarea de viață, fie asigurarea de viață. Efectiv, polițele de asigurare de viață ajustabile permit asiguraților să își personalizeze asigurările de viață pentru a satisface nevoile actuale sau anticipate.
Ca și în cazul oricărui tip de politică permanentă, este esențial să cercetăm fiecare firmă care este luată în considerare pentru a se asigura că sunt printre cele mai bune companii de asigurări de viață care operează în prezent.