Curățare anuală

Ce este o curățare anuală?

O curățare anuală este o practică bancară care impune unui împrumutat să plătească toate soldurile oricăror linii de credit regenerabile și să le mențină la zero timp de 30 până la 60 de zile sau chiar 90 de zile consecutive într-o perioadă de 12 luni. Deși curățarea anuală este o tradiție îndelungată, în zilele noastre devine mai puțin frecventă. Curățările nu sunt de obicei necesare pe  cardurile sau liniile de credit securizate.

Curățarea anuală este, de asemenea, cunoscută sub numele de cerința de curățare.

Chei de luat masa

• O curățare anuală este o practică bancară care impune unui împrumutat să achite toate soldurile pentru orice linii de credit regenerabile și să le mențină la zero pentru o perioadă de timp specificată.
• Perioada de timp pe care un împrumutat trebuie să mențină soldurile la zero variază de obicei între 30 și 60 de zile și poate ajunge chiar la 90.
• Scopul unei curățări anuale este de a reduce expunerea la risc a creditorului, precum și ca împrumutatul să demonstreze că nu se bazează doar pe datorii pentru a-și desfășura activitatea.
• Împrumuturile pe termen scurt, cunoscute și sub numele de linii de credit, sunt de obicei supuse unei curățări anuale, spre deosebire de împrumuturile pe termen lung.
• Curățările anuale nu sunt la fel de obișnuite ca odinioară, deoarece băncile rareori au nevoie de împrumutători pentru a menține soldurile la zero, mai ales dacă contul este în stare bună.

Înțelegerea curățărilor anuale

Curățarea anuală are loc, de obicei, atunci când clientul este plin de numerar, de obicei după o perioadă de vârf de vânzări, atunci când creanțele au fost colectate în mare parte și nevoile de numerar pentru reaprovizionarea stocurilor sunt scăzute. Curățarea arată că liniile de credit sunt utilizate numai în perioadele cu cerințe maxime de numerar și nu sunt necesare pentru finanțarea normală a afacerii.

Cerințele de curățare nu sunt cerute de majoritatea creditorilor. Multe dintre instituțiile bancare actuale nu solicită clienților să „curețe” liniile de credit dacă conturile clienților sunt actualizate și plățile de principal și dobânzi sunt plătite la timp.

Pot exista și alte prevederi pe parcursul unei perioade anuale de curățare, cum ar fi neîntreruperea  descoperirilor de cont pentru 30 sau 60 de zile pentru fiecare an în care clientul își folosește linia de credit revolving.

O altă cerință ar putea fi ca un sold restant să rămână în limita specificată. De exemplu, un client poate fi reținut sub o constrângere că, timp de 60 de zile într-o perioadă de 12 luni, soldul principal nu poate depăși un procent stabilit din linia de credit completă. Aceste cerințe ar obliga clientul fie să achite soldul, fie să restricționeze utilizarea liniei sale de credit.

Avantajele unei curățări anuale

Băncile care necesită curățări anuale sau cele care au făcut-o fac acest lucru deoarece le reduce expunerea la risc. Dacă un împrumutat își folosește în mod constant linia de credit, acumulând datorii, îi este mai greu să o ramburseze. Sau durează mai mult pentru a o rambursa. Acest lucru lasă creditor, banca, expus riscului de credit în care debitorul poate implicit pe împrumut și să nu plătească înapoi suma restantă.

Curățările anuale demonstrează, de asemenea, că un împrumutat nu depinde numai de datoria sa de a-și conduce afacerea. Mai degrabă, arată că operațiunile companiei sunt bine desfășurate și că, în cea mai mare parte, se poate baza pe numerarul din operațiuni pentru a-și continua activitatea și pentru a atrage datoria numai atunci când este de fapt nevoie.

Tipuri de împrumuturi

Atunci când o afacere solicită un împrumut, acesta primește de obicei unul dintre cele două tipuri: o linie de credit sau un împrumut pe termen. O linie de credit este un împrumut pe termen scurt cu o scadență de 12 luni sau mai puțin. Un împrumut pe termen este un împrumut pe termen lung cu scadențe de obicei cuprinse între trei și cinci ani.

Cel mai adesea, un împrumut pe termen scurt se aplică o curățare anuală; linia de credit. În aceste tipuri de împrumuturi, dobânzile sunt datorate lunar și principal la discreție, cu suma totală datorată la scadență. O curățare anuală ar necesita ca împrumutatul să plătească soldul până la zero pentru suma stipulată, cel mai adesea 30 de zile.

După aceea, împrumutatul poate împrumuta până la limita dorită și poate plăti suma ori de câte ori este în măsură.