Ce mă pot aștepta ca rata mea de asigurare ipotecară privată (PMI) să fie?
Ce este asigurarea ipotecară privată (PMI)?
neplată – sau de neplată de către debitor – și de executarea silită. PMI îi ajută pe cumpărătorii de case care fie nu pot, fie aleg să nu facă o avans semnificativ, să obțină finanțare ipotecară la o rată accesibilă. În cazul în care un împrumutat cumpără o casă și dă jos mai puțin de 20%, creditorul va cere împrumutatului să cumpere asigurări de la o companie PMI înainte de a semna împrumutul.
Chei de luat masa
- Dobânda ipotecară privată (PMI) este necesară atunci când avansul pentru o casă este sub 20% din prețul de vânzare.
- Începând cu 2020, rata variază între 0,5% și 1,5% din împrumut.
- Puteți plăti PMI în rate lunare sau ca plată unică, deși rata pentru o singură plată ar fi mai mare.
Înțelegerea asigurării ipotecare privată (PMI)
PMI beneficiază de creditor (singurul beneficiar al PMI) și anual.
Rata dvs. PMI va depinde de mai mulți factori, inclusiv de următorii.
Avans
PMI va costa mai puțin dacă aveți o avans mai mare (și invers). Dacă un împrumutat scade cu 3% față de o avans de 10%, înseamnă mai multe luni de plăți PMI către bancă.
Scorul de credit
Scorul de credit al unui împrumutat este o reprezentare numerică a bonității unei persoane și capacitatea de a rambursa un împrumut la timp și în totalitate. Un scor de credit poate varia de la 300 la 850 și se bazează pe istoricul de credit al unei persoane, care include numărul de plăți întârziate și suma totală a datoriilor restante. Cu cât scorul este mai mare, cu atât un împrumutat pare mai credibil băncilor și creditorilor ipotecare. Ca urmare, cu cât scorul de credit este mai mare, cu atât prima PMI este mai mică.
Potențial de apreciere a proprietății
Dacă locuiți pe o piață cu valori imobiliare în scădere, prima dvs. PMI ar putea fi mai mare. În schimb, dacă locuiți într-o zonă în care valorile casei se apreciază, valoarea casei ar putea crește suficient pentru a opri plățile PMI. O nouă evaluare a locuinței ar fi necesară, dar dacă valoarea a crescut cu peste 20%, de exemplu, nu ar mai fi nevoie să plătiți PMI.
Tipul creditului
Diferite tipuri de împrumuturi pot veni cu rate PMI diferite. O ipotecă convențională, care este un împrumut emis de o bancă, ar putea avea un PMI mai mare decât un împrumut FHA, de exemplu. O ipotecă FHA se numește așa deoarece este asigurată de Administrația Federală a Locuințelor (FHA). Împrumuturile ipotecare FHA sunt emise de creditori aprobați de FHA și sunt concepute pentru a ajuta primii cumpărători de case și cei cu venituri mici până la moderate.
Ocuparea împrumutatului
Dacă proprietatea finanțată va fi ocupată de proprietar (veți locui acolo), prima dvs. PMI va fi mai mică decât dacă este o proprietate de închiriere sau de investiții.
3 ani
Cantitatea de timp de care aveți nevoie pentru a locui într-o casă care face ca o singură plată PMI anticipată să fie opțiunea mai accesibilă.
Exemplu de asigurare ipotecară privată (PMI)
Să presupunem că aveți un credit ipotecar de30 de ani, cu o rată fixă de 2,9%pentru 200.000 USD în New York. Plata lunară a creditului ipotecar (principal plus dobânzi) ar fi de 832,00 USD. Dacă PMI costă 0,5%, veți plăti încă 1.000 USD pe an sau (0.005 * 200.000 USD). Ca urmare, plata dvs. PMI lunară ar fi de 83,33 USD în fiecare lună sau (1.000 USD / 12), crescând plata lunară la 915,33 USD.
De asemenea, este posibil să puteți plăti PMI în avans într-o singură sumă forfetară, eliminând necesitatea unei plăți lunare. Plata poate fi efectuată integral la închidere sau finanțată în cadrul creditului ipotecar. În multe cazuri, aceasta este opțiunea mai accesibilă, atâta timp cât intenționați să rămâneți acasă cel puțin trei ani. Pentru același împrumut de 200.000 USD, puteți plăti în avans 1,4% sau 2.800 USD.
Cu toate acestea, este important să vă consultați creditorul pentru detalii despre opțiunile PMI și costurile înainte de a lua o decizie.