Taxe bancare
Ce sunt taxele bancare?
Termenul de comisioane bancare se referă la orice taxe impuse de instituțiile financiare clienților lor personali și de afaceri pentru înființarea contului, întreținere și servicii tranzacționale minore. Aceste taxe pot fi percepute o singură dată sau în mod continuu. Exemple de comisioane bancare variază de la comisioane de întreținere a contului, comisioane de retragere și transfer, comisioane de casier automat (ATM), comisioane de fond insuficiente (NSF), comisioane de întârziere și altele.
Înțelegerea comisioanelor bancare
Băncile percep taxe pentru serviciile pe care le oferă clienților lor personali și comerciali – și aparent se ascund peste tot. De exemplu, băncile percep taxele clienților doar pentru a avea deschise anumite conturi de depozit. În alte cazuri, aceștia pot percepe taxe de serviciu pentru a efectua tranzacții sau ca penalități pentru lucruri cum ar fi saltarea cecurilor. Anumite taxe se aplică tuturor clienților din întreaga lume, în timp ce altele pot fi renunțate în anumite condiții. Clienții care au relații de lungă durată și multiple active și pasive cu o bancă se pot califica pentru o scutire de comisioane.
Toate instituțiile financiare trebuie să fie transparente cu privire la comisioanele lor bancare. Există o prezentare cuprinzătoare a graficului de taxe pe site-urile web ale băncilor și în tipăriturile mici ale broșurilor. Clienții trebuie să citească și să revizuiască cu atenție dezvăluirile pentru a evita surprize. În timp ce concurența este un regulator firesc în cazul în care o bancă poate aplica comisioane și cu cât crede că poate scăpa, autoritățile guvernamentale precum Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) și Office of the Controller of the Currency (OCC) stau deoparte să depună plângeri și îngrijorări din partea publicului cu privire la practicile de percepere a taxelor de către bănci.
Toate instituțiile financiare trebuie să fie pe deplin transparente și să își dezvăluie comisioanele bancare în scris, deci asigurați-vă că ați citit toate tipăriturile mici.
Taxele sunt enumerate pe extrasele bancare pe hârtie ale clientului, în cărțile de evidență și / sau prin intermediul portalului bancar online al instituției. În majoritatea cazurilor, băncile vor înregistra comisioane în momentul în care are loc tranzacția. În alte cazuri – cum ar fi taxele de întreținere a contului bancar – banca le adaugă în general la sfârșitul lunii.
În timp ce majoritatea veniturilor totale ale unei instituții financiare provin din venituri nete din dobânzi, o mare parte provine din comisioane bancare. Taxele individuale pot fi mici, dar atunci când sunt combinate, se pot adăuga destul de frumos. Atunci când marja netă a dobânzii pentru o bancă este stoarsă într-un mediu cu dobândă mică, comisioanele bancare oferă o măsură de stabilitate a veniturilor băncii.
Chei de luat masa
- Taxele bancare sunt impuse de instituțiile financiare clienților lor pentru configurarea contului, întreținerea și tranzacțiile minore.
- Aceste taxe pot fi percepute o singură dată sau în mod continuu.
- Taxele reprezintă o mare parte din veniturile băncii.
- Tipurile de comisioane bancare includ comisioane de întreținere a contului, comisioane de retragere și transfer și comisioane de bancomat.
consideratii speciale
Este important ca clienții să țină cont de cât cheltuiesc pe comisioanele bancare și, este posibil, cum să le evite, deoarece pot adăuga. Media națională pentru taxele lunare de întreținere a contului de verificare în Statele Unite s-a ridicat la 14,13 dolari sau 169,56 dolari pentru un an, conform Tarifelor monetare. Aceasta este cea mai mare sumă sondată de site în ultimii șapte ani. Rețineți, această cifră nu include lucruri precum taxele de descoperit de cont, taxele de transfer și retragere, taxele pentru utilizarea bancomatului și altele. Pentru a minimiza suma plătită în taxe, este important să mențineți soldurile minime lunare, să limitați numărul de retrageri, să evitați săriți cecurile și să efectuați plăți cu cardul de credit la timp.
Tipuri de comisioane bancare
Iată câteva dintre cele mai frecvente tipuri de comisioane bancare pe care le plătesc clienții:
- Taxe minime pentru soldul contului : Unele conturi bancare solicită clienților să păstreze un sold minim în fiecare lună. Dacă soldul scade sub această sumă necesară – chiar și pentru o zi – un client va primi o taxă la sfârșitul ciclului lunar.
- Taxe de retragere și transfer: Multe conturi permit clienților să efectueze un anumit număr de tranzacții în fiecare lună. De exemplu, un cont de verificare poate permite titularului contului să efectueze până la zece retrageri sau transferuri în fiecare lună. Banca poate percepe o taxă de serviciu pentru orice retrageri suplimentare după aceea. Pentru transfer bancar.
- Taxe ATM: Aceste taxe pot fi percepute în cazul în care clienții efectuează retrageri excesive de la bancomate și dacă folosesc mașini din rețeaua băncii lor. Aceste taxe sunt, în general, ridicate atunci când tranzacția este executată mai degrabă decât la sfârșitul lunii.
- Taxe NSF: atunci când un client nu are suficienți bani pentru a acoperi întreaga sumă a unei tranzacții, banca o va inversa. În consecință, clientul este lovit de o taxă NSF.
- Taxe de descoperit : Ori de câte ori soldul contului unui client scade sub zero, contul suportă o taxă de descoperit. În unele cazuri, banca poate percepe, de asemenea, dobânzi la soldul de descoperit de cont mediu, deoarece este adesea considerat un împrumut pe termen scurt.
- Taxe de plată cu întârziere : băncile și companiile de carduri de credit percep deținătorilor de carduri taxe de întârziere în cazul în care ratează termenul de scadență menționat în extrasele de cont.