Pătură ipotecară
Ce este o ipotecă pătură?
Termenul ipotecă generală se referă la o singură ipotecă care acoperă două sau mai multe bunuri imobiliare. Imobilul este ținut împreună ca garanție asupra ipotecii, dar piesele individuale ale imobilului pot fi vândute fără a retrage întreaga ipotecă.
Creditele ipotecare simplifică obținerea de finanțări pentru mai multe proprietăți, mai degrabă decât necesitatea de a contracta numeroase ipoteci.
Chei de luat masa
- O ipotecă generală este o singură ipotecă care acoperă două sau mai multe bunuri imobiliare.
- Imobilul este ținut împreună ca garanție, dar proprietățile individuale pot fi vândute fără retragerea întregii ipoteci.
- Creditele ipotecare sunt utilizate în mod obișnuit de dezvoltatori, investitori imobiliari și flippers.
- Un avantaj principal al unei ipoteci generale este acela că permite împrumutatului să aibă mai mulți bani la îndemână – de exemplu, un proprietar de proprietate poate economisi costurile asociate cu solicitarea și închiderea mai multor credite ipotecare.
- Capcanele pentru acoperirea creditelor ipotecare includ costuri medii mai mari decât o ipotecă tradițională.
Înțelegerea creditelor ipotecare pătură
O ipotecă generală este o alternativă excelentă care poate fi utilizată pentru a finanța achiziționarea mai multor proprietăți – în special pentru dezvoltatori, investitori imobiliari și flippers. Ipotecile generale, care sunt denumite și împrumuturi generale, sunt contractate de obicei pentru a acoperi costurile de cumpărare și dezvoltare a terenurilor pe care debitorii intenționează să le împartă în loturi individuale. În multe cazuri, debitorii achiziționează proprietăți în cadrul unei achiziții mari pe care intenționează să o vândă în părți individuale.
De exemplu, flippers pot căuta ipoteci generale ca o modalitate de a acționa rapid și de a profita de oportunitățile pe care le văd pe piață. Dacă investitorul identifică mai multe proprietăți pe care doresc să le achiziționeze, să le recondiționeze și să le pună pe piață, o ipotecă generală ar putea oferi mai multă libertate pentru a face astfel de acțiuni mai posibile.
Clauzele unei astfel de ipoteci pot face posibilă revânzarea proprietăților pe măsură ce noii cumpărători vin individual. În funcție de condițiile ipotecii generale, poate fi sau nu necesar să se refinanțeze împrumutul atunci când sunt vândute proprietăți separate.
Companiile cu locații multiple pe care doresc să le dețină și să își desfășoare activitatea pot solicita, de asemenea, ipoteci generale. Acest lucru s-ar putea aplica dezvoltatorilor imobiliari care investesc în proprietăți comerciale sau rezidențiale, cum ar fi clădiri de apartamente sau case multifamiliale.
Majoritatea creditelor ipotecare generale sunt însoțite de o clauză de eliberare. Această clauză eliberează împrumutatul din partea de împrumut care a fost deja plătită. Deci, atunci când împrumutatul vinde o bucată de proprietate acoperită prin împrumut, poate folosi aceste fonduri pentru a cumpăra o altă proprietate.
Acest lucru este comun pentru dezvoltatorii care dezvoltă terenuri și construiesc și vând case noi. Odată ce casele sunt vândute publicului, dezvoltatorii pot folosi banii pentru a achiziționa noi terenuri decât să achite împrumutul.
Creditele ipotecare sunt incluse în clauze de eliberare care le permit să vândă proprietăți și să folosească fondurile pentru a achiziționa altele noi decât să achite împrumutul.
Avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar pătură
Avantaje
Unul dintre principalele avantaje ale contractării unei ipoteci generale este acela că permite împrumutatului să aibă mai mulți bani la îndemână. De exemplu, un proprietar de proprietate poate economisi diverse costuri asociate cu solicitarea și închiderea mai multor credite ipotecare. Proprietarul proprietății ar trebui să plătească doar un set de taxe pentru ipoteca generală, mai degrabă decât taxe separate pentru fiecare proprietate.
Ipoteca globală generală poate profita, de asemenea, de rate ale dobânzii mai bune sau pur și simplu poate fi negociată pentru a oferi condiții mai favorabile decât să plătească împrumuturi negociate separat. Acest lucru ar putea elibera mai mult capital dacă reduce dimensiunea plăților lunare, ceea ce la rândul său le-ar putea oferi mai multe resurse pentru a achiziționa mai multe proprietăți.
Dezavantaje
Dar există și capcane ale acestui tip de finanțare. De exemplu, costurile tind să fie mai mari decât o ipotecă tradițională. Deoarece suma împrumutului poate fi mai mare – din cauza numărului de proprietăți implicate – creditorul poate solicita o avans mai mare pentru a asigura finanțarea.
Condițiile împrumutului tind, de asemenea, să fie diferite de creditele ipotecare tradiționale. Împrumutătorii pot solicita împrumutatului să efectueze o plată globală. Adică, este posibil să fie nevoiți să achite întregul împrumut într-o anumită perioadă de timp.
Dacă proprietarul implicite pe o singură proprietate, impactul nu poate acoperi doar că o singură proprietate. De fapt, poate declanșa o situație care permite creditorului să caute controlul asupra întregului set de proprietăți acoperite de ipotecă.