Chartered Bank
Ce este o bancă chartered?
O bancă autorizată este o instituție financiară ale cărei roluri principale sunt să accepte și să protejeze depozitele monetare de la persoane și organizații, precum și să împrumute bani. Specificațiile bancare agreate variază de la o țară la alta. Cu toate acestea, în general, o bancă agreată în funcțiune a obținut o formă de autorizație guvernamentală pentru a face afaceri în industria serviciilor financiare. O bancă chartered este adesea asociată cu o bancă comercială.
Chei de luat masa
- O bancă chartered este o instituție financiară angajată în activitatea de a furniza tranzacții monetare, cum ar fi protejarea depozitelor și acordarea de împrumuturi.
- Majoritatea băncilor autorizate au primit permisiunea guvernului de a opera în industria serviciilor financiare.
- În Statele Unite, Oficiul controlorului valutei (OCC) este responsabil pentru supravegherea băncilor agreate, a asociațiilor federale de economii și a sucursalelor și agențiilor federale ale băncilor străine.
- OCC are puterea de a acorda sau respinge cererile pentru noi charte pentru băncile naționale și asociațiile federale de economii.
Înțelegerea unei bănci agreate
Băncile autorizate oferă servicii intermediare financiare de bază necesare în economia actuală. Persoanele fizice își pot depune cu ușurință fondurile în diferite tipuri de conturi în cadrul unei bănci agreate, câștigând dobândă pentru economiile lor temporare. Băncile agreate mențin un flux de valută astfel încât să poată procesa tranzacțiile zilnice ale clienților, dar împrumută majoritatea depozitelor lor către persoane fizice și debitorilor comerciali pentru a stimula creșterea economică.
Supravegherea Chartered Bank
Carta reală a unei bănci stabilește orientări operaționale pentru bancă, împreună cu modul în care aceasta va respecta reglementările relevante. Aceasta ar putea include modul în care banca va menține o anumită cerință minimă de capital. În Statele Unite, o cartă poate fi emisă fie de stat, fie din punct de vedere federal și este conformă fie cu reglementările agențiilor de stat, fie cu reglementările de supraveghere federală.
Oficiul de Comptroller a monedei (OCC) afost creat decătre Congres în 1863,ca parte a Actului National de valuta. OCC supraveghează toate asociațiile federale de economii și băncile naționale, împreună cu toate sucursalele și agențiile federale ale băncilor străine. OCC este un birou independent din cadrul Departamentului Trezoreriei SUA și este responsabil pentru aprobarea sau respingerea cererilor pentru noi charte pentru băncile naționale și asociațiile federale de economii.
Examinatorii de la OCC efectuează revizuiri la fața locului ale băncilor pentru a se asigura că instituțiile funcționează într-un mod sigur și sănătos. OCC este responsabil pentru identificarea riscurilor pentru structura bancară și poate lua măsuri împotriva băncilor agreate pentru nerespectare, inclusiv emiterea ordinelor de încetare și renunțare și impunerea de penalități. Începând cu 2020, OCC a supravegheat 1.175 de bănci închiriate, asociații federale de economii și sucursale și agenții federale ale băncilor străine.
12,8 trilioane de dolari
Valoarea totală a activelor bancare deținute de instituțiile reglementate de OCC, care cuprind 69% din toate activele bancare comerciale din Statele Unite.
Bănci Chartered vs. Bănci online
Anumite bănci online pot conține chartere în străinătate;acestea nu sunt conforme nici cu reglementările de stat, nici cu cele federale.În aceste cazuri, consumatorul trebuie să stabilească dacă banca online ar putea oferiprotecție Corporation Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC). FDIC, creat în 1933 pentru a menține încrederea publicului și pentru a atenua eșecurile bancare din Statele Unite, asigură depozite de până la 250.000 USD pe instituție membră (începând cu 2020).4
Exemple de bănci online includ Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank și Charles Schwab Bank. Deoarece băncile online pot reduce costurile printr-o amprentă digitală în primul rând, multe pot oferi clienților rate de depunere peste medie și oferte digitale de înaltă calitate.