Tineri investitori: la ce aștepți?

Mulți tineri adulți nu își iau timpul pentru a înțelege cum să investească cu înțelepciune. Adesea, acest lucru se datorează faptului că sunt preocupați de aici și acum, nu de viitor.

Deși nu trebuie să renunțați la stilul de viață când sunteți tânăr, luând o perspectivă pe termen lung și investind în mod constant în timp, vă veți asigura că economiile și valoarea netă sunt acolo atunci când aveți nevoie de ele. În acest articol, vom explora diferitele moduri de a investi, precum și tactici specifice pentru a investi cu înțelepciune.

Chei de luat masa

• Începeți să investiți devreme și în mod constant și aveți așteptări realiste cu privire la investițiile dvs.
• Puteți adopta o perspectivă pe termen lung către investiții fără a fi nevoie să vă sacrificați stilul de viață.
• Cu cât începeți să puneți banii mai devreme, cu atât mai puțin va trebui să contribuiți mai târziu.
• Fondurile indexate sunt o modalitate excelentă de a economisi tinerii, deoarece nu necesită multă cercetare sau gestionare.

Modalități de a investi

Să aruncăm o privire asupra celor mai populare vehicule de investiții pe termen lung:

401 (k) s

Un amânat – ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătiți impozite pe banii pe care i-ați pus în plan până nu îl retrageți. Ca bonus suplimentar, în multe cazuri, compania va egala cel puțin o parte din suma pe care o contribuiți la plan.

Tinerii investitori ar trebui să își pună contribuțiile de 401 (k) într-un fond index – un produs de investiții format din mai multe acțiuni grupate într-un singur pachet elegant – care este conceput pentru a imita performanța unui indice bursier major, cum ar fi S&P 500. Participarea la acest tip de plan înseamnă că veți lua acasă un salariu mai mic, deoarece contribuțiile dvs. sunt deduse direct din plata înainte de impozitare. Cu toate acestea, probabil că nu veți rata banii atât de mult pe cât ați putea crede; deoarece contribuțiile sunt făcute înainte de impozitare, majoritatea profesioniștilor tineri din categoria fiscală federală de 25% vor lua acasă doar 75 USD mai puțin pentru fiecare 100 USD pe care contribuie la 401 (k).

În schimbul acestui mic sacrificiu din salariul curent, veți beneficia de câteva beneficii importante. Pe lângă economiile fiscale imediate pe care tocmai le-am menționat, veți experimenta și amânarea impozitului pentru toate câștigurile și câștigurile pe care le realizați. De asemenea, atâta timp cât investiți o parte din bani în investiții cu risc scăzut, puteți contribui liberal la planul dvs. fără să vă faceți griji că păstrați prea mulți bani în afara acestuia pentru situații de urgență, deoarece este posibil să luați rollover.

Important, calitatea opțiunilor dvs. de investiții poate varia în funcție de angajatorul dvs. De asemenea, nu toate companiile oferă 401 (k) și, contrar credinței populare, cele care nu sunt obligate să ofere un program de potrivire a angajaților.  Din fericire, aceasta nu este singura dvs. opțiune de investiții.

403 (b) s

Un plan 403 (b) este ca un 401 (k), dar este oferit anumitor educatori, angajați publici și angajați ai organizațiilor nonprofit. La fel ca un 401 (k), ceea ce contribuiți este dedus din salariul dvs. și va crește în mod amânat;îl puteți transforma într-un IRA dacă schimbați angajatorii. Cele mai multe 403 (b) vă vor permite să investiți în fonduri mutuale, dar altele vă pot limita la anuități. Unele vă vor permite să luați împrumuturi împotriva planului, dar această opțiune poate varia de la plan la plan.

Conturi individuale de pensionare (IRA)

Există două tipuri de conturi individuale de pensionare (IRA) : IRA tradițional și IRA Roth. Acestea sunt planuri la care puteți contribui singur, indiferent dacă angajatorul dvs. oferă un plan de pensionare. Ambele pot fi deschise la o bancă sau o companie de brokeraj și vă permit să investiți în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau certificate de depozit (CD-uri). Limitele de contribuție sunt mult mai mici decât ceea ce puteți contribui printr-un plan sponsorizat de angajator. Pentru 2020, contribuțiile totale la toate IRA-urile dvs. tradiționale și Roth nu pot depăși nici 6.000 USD (7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult) sau compensația dvs. impozabilă pentru anul, dacă compensația dvs. a fost mai mică decât această limită de dolari.

IRA tradițional.Un IRA tradițional este un cont de pensionare amânat. La fel ca un 401 (k), contribuiți cu dolari pretax, care cresc fără taxe. Numai când veți începe să retrageți banii, veți începe să plătiți impozite pe retrageri. IRA-urile tradiționale pot avea limite asupra contribuțiilor dacă venitul dvs. brut ajustat modificat (MAGI) depășește un anumit prag. Cea mai veche vârstă la care puteți începe retragerile este de 59½. Dacă scoateți banii înainte de această oră, ați putea fi supus unei penalități de 10%.  Când atingeți vârsta de 72 de ani, trebuie să luați distribuțiile minime (RMD) necesare.

---

Anterior, RMD-urile erau mandatate la vârsta de 70 ½, dar acestea s-au schimbat la vârsta de 72 de ani odată cu adoptarea din decembrie 2019 a Legii privind stabilirea fiecărei comunități pentru îmbunătățirea pensionării ( SECURE ).

Roth IRA.Cu un Roth IRA, plătiți impozitele înainte de a vă aduce contribuțiile. Apoi, când retrageți banii în timpul pensionării în conformitate cu regulile planului, nu există consecințe fiscale.  Roth IRA are, de asemenea, limitări de venit, dar nu există ovârstă obligatorie de distribuție și contribuțiile dvs. (deși nu câștigurile dvs.) pot fi retrase înainte de vârsta de 59 ½ fără penalizare.1011

Sfaturi și tactici pentru investiții înțelepte

Pentru a obține succesul cu aceste planuri de investiții pe termen lung, este necesar să contribuiți în mod constant, să adoptați o mentalitate pe termen lung și să nu permiteți schimbărilor cotidiene de pe piața bursieră să vă descurajeze de obiectivul dvs. final de construire pentru viitor. Pentru a profita la maximum de câștigurile dvs. când sunteți tânăr, evitați aceste greșeli obișnuite.

Nu investesc

Pentru mulți, investiția pare un proces provocator. Necesită concentrare și disciplină. Pentru a o evita, mulți tineri investitori se conving că pot investi mereu „mai târziu”.

Ceea ce mulți oameni nu își dau seama este că, cu cât începi să pui banii mai devreme, cu atât va trebui să contribui mai puțin. Investind în mod constant când sunteți tânăr, veți permite ca procesul de compunere să funcționeze în avantajul dvs. Suma pe care o investiți va crește substanțial în timp, pe măsură ce câștigați dobânzi și primiți dividende și pe măsură ce valorile acțiunilor se apreciază. Cu cât banii lucrează mai mult, cu atât vei fi mai bogat în viitor și la cel mai mic cost posibil pentru tine.

1:37

Fiind nerealist

Când investiți la o vârstă fragedă, vă puteți permite să vă asumați niște riscuri calculate. Acestea fiind spuse, este important să aveți așteptări realiste cu privire la investițiile dvs. Nu vă așteptați ca fiecare investiție să înceapă imediat să producă o rentabilitate de 50%. Când piețele și economia se descurcă bine, există acțiuni care au randamente de acest fel, dar aceste acțiuni sunt, în general, foarte volatile și pot avea fluctuații uriașe de preț în orice moment. Așteptându-vă pierderi de hârtie în anii răi și o rentabilitate medie de 8% până la 12% pe an pe termen lung, puteți evita capcana abandonării investițiilor dvs. din frustrare.

Nu se diversifică

Diversificarea este o strategie care vă va reduce riscul general prin investiții într-o varietate de domenii diferite. Acest lucru vă permite să nu fiți prea expuși unei investiții care ar putea să nu funcționeze atât de bine și vă ajută să vă mențineți banii în creștere la o rată constantă și constantă. Investiția în fonduri index este o modalitate excelentă de diversificare cu un efort minim.

Nu lăsați emoțiile să vă conducă investițiile

O altă greșeală pe care o fac mulți investitori, atât tineri, cât și bătrâni, devine emoțională cu privire la investițiile lor. În unele cazuri, aceasta înseamnă a crede că o investiție care a avut rezultate bune în trecut, cum ar fi un stoc performant, va continua să funcționeze bine în viitor. Cumpărarea unei investiții care are un preț ridicat datorită succesului său din trecut poate face dificilă obținerea profitului din această investiție. În schimb, mulți oameni își vor vinde investițiile sau nu vor mai contribui la investiții atunci când piețele sunt în jos sau economia nu se descurcă bine. Acest comportament vă va bloca pierderile, vă va afecta compoziția și nu vă va duce nicăieri.

Ultimul cuvant

Este important să începeți să investiți devreme și în mod constant pentru a profita din plin de compunere și pentru a utiliza instrumente cu avantaje fiscale, cum ar fi 401 (k) s, 403 (b) s și IRA, pentru a vă atinge obiectivele.

Ignorați maximele și minimele pe termen scurt atât pe piața generală, cât și pe investițiile dvs. individuale și rămâneți concentrat pe termen lung. Diversificându-vă și rămânând realist și lipsit de emoții cu privire la investițiile dvs., veți putea să vă construiți bogăția confortabil în timp.