Combaterea finanțării terorismului (CFT)

Ce este combaterea finanțării terorismului (CFT)?

Combaterea finanțării terorismului (CFT) este un set de legi, reglementări și alte practici guvernamentale care sunt destinate restricționării accesului la finanțare și servicii financiare pentru cei pe care guvernul îi desemnează teroriști. Urmărind sursa fondurilor care susțin activitățile teroriste, forțele de ordine ar putea împiedica să se producă unele dintre aceste activități.

CFT este, de asemenea, cunoscut sub numele de Contrafinanțarea terorismului sau Combaterea finanțării terorismului.

Chei de luat masa

• Combaterea finanțării terorismului (CFT) este axată pe restricționarea circulației fondurilor către organizațiile teroriste.
• Se poate concentra pe o varietate de entități, cum ar fi băncile, organizațiile de caritate și întreprinderile și o serie de activități, cum ar fi reglementarea, supravegherea și raportarea.
• Majoritatea politicilor CFT sunt eforturi depuse pentru a identifica și opri mișcarea și spălarea fondurilor, care, în unele cazuri, pot fi deghizate în tranzacții financiare legitime, utilizate pentru finanțarea activităților teroriste. 
• Organismul principal care conduce CFT este Financial Action Task Force (FATF), un acord de cooperare între 35 de țări care lucrează împreună pentru a elabora politici și a împărtăși informații.
• Implementarea politicilor CFT implică atât beneficii semnificative (prevenirea terorismului), cât și costuri (pierderea vieții private, supravegherea în masă și risc ridicat de abuz) pentru societate.

Cum funcționează Combaterea finanțării terorismului (CFT)

Deoarece oricine furnizează în mod intenționat bani pentru a efectua un act terorist, direct sau indirect, este considerat vinovat de finanțarea terorismului, persoanele și organizațiile care finanțează terorismul trebuie să ascundă modul în care vor fi folosiți banii și de unde au provenit. Teroriștii folosesc diferite metode pentru a-și finanța activitățile și pentru a ascunde sursele de finanțare a acestora prin mijloace specifice economiei lor locale, astfel încât autoritățile de reglementare a pieței financiare și forțele de ordine trebuie să utilizeze o varietate de tehnici pentru a prinde acești infractori.

Fondurile pot proveni din surse legale, cum ar fi afaceri legitime, finanțare guvernamentală și organizații religioase sau culturale, sau din surse ilegale, cum ar fi traficul de droguri, răpirile pentru răscumpărare și corupția guvernului. Fondurile pot proveni și dintr-o sursă ilegală, dar par să provină dintr-o sursă legală prin spălare de bani. 

Spălarea banilor și finanțarea terorismului sunt adesea legate. Atunci când forțele de ordine sunt capabile să detecteze și să prevină activitățile de spălare a banilor, poate preveni, de asemenea, utilizarea acestor fonduri pentru a finanța acte de terorism. Combaterea spălării banilor este cheia CFT. În loc să încerce să prindă un criminal care complotă sau săvârșește un act de terorism prin alte mijloace, oficialii de aplicare a legii pot aborda problema din partea banilor, urmărind fluxul de finanțare care susține activitățile.

Politicile privind CFT implică investigarea și analiza fluxurilor financiare suspecte și supravegherea de rutină și colectarea de cantități vaste de date referitoare la tranzacțiile din întreaga economie. Eforturile CFT se pot concentra asupra organizațiilor caritabile, activităților bancare informale (cum ar fi hawala ) și întreprinderilor înregistrate de servicii monetare, printre alte entități. Cu toate acestea, majoritatea politicilor și reglementărilor în materie de CFT se aplică, în mod necesar, pe larg pentru populații întregi și piețe financiare.

Inițiative naționale și internaționale de combatere a finanțării terorismului (CFT)

Politicile privind CFT își au originea în mare parte și sunt modelate după raportulPatruzeci de recomandări, care a fost publicat de Grupul de acțiune financiară (GAFI)al G-7. GAFI, care este alcătuit din 35 de țări și două organizații regionale (Comisia Europeană și Consiliul de Cooperare al Golfului), lucrează pentru a combate spălarea banilor și finanțarea terorismului prin crearea de procese standardizate pentru a opri amenințările la adresa sistemului financiar internațional. În urma GAFI, organizațiile mondiale, instituțiile financiare internaționale și multe guverne naționale au urmărit inițiativele și politicile CFT.

La nivelul instituțiilor internaționale și Fondul Monetar Internațional (FMI), Banca Mondială și Națiunile Unite.

La nivel național, eforturile CFT sunt în esență politici împotriva spălării banilor. Mecanismul principal al legilor și reglementărilor privind combaterea spălării banilor este obligarea persoanelor și a întreprinderilor să dezvăluie autorităților guvernamentale informații despre tranzacțiile financiare, structurile organizatorice și de proprietate și identitățile persoanelor și entităților implicate. Odată identificate, activele și activele financiare suspecte pot fi trimise pentru urmărirea penală sau pot fi confiscate sau înghețate administrativ.

Unitățile de informații financiare (UIF) și practica schimbului transfrontalier de informații între națiuni contribuie la CFT. UIF sunt agenții guvernamentale specializate care investighează rapoartele privind tranzacțiile financiare potențial suspecte primite de la persoane și instituții. UIF oferă apoi informații privind aplicarea legii cu privire la tranzacțiile care necesită investigații suplimentare.

Instituțiile financiare joacă un rol important în combaterea finanțării terorismului, deoarece teroriștii se bazează adesea pe ele, în special pe bănci, pentru a transfera bani. Legile care impun băncilor să efectueze diligența cuvenită asupra clienților lor, atât noi, cât și existenți, și să raporteze autorităților tranzacții suspecte, cum ar fi tranzacții cu numerar de mare valoare, pot ajuta la prevenirea terorismului.

Când există diferențe în   legislația anti-spălare a banilor și a CFT între țări, mai ales atunci când unele țări oferă libertate financiară și confidențialitate mai mari decât altele, susținătorii CFT vor presiona aceste țări să sporească restricțiile financiare și supravegherea pe motiv că altfel ar putea permite teroriștilor să mute în secret bani. Prin crearea unor proceduri standardizate pentru sectorul financiar, sistemul de justiție penală și anumite întreprinderi și profesii, finanțarea terorismului devine mai greu de ascuns.

Beneficii și costuri pentru combaterea finanțării terorismului (CFT)

Beneficiul evident, intenționat al CFT este de a perturba și, sperăm, de a preveni incidența atacurilor teroriste. Un motiv suplimentar pentru CFT este că utilizarea sistemului financiar de către infractorii implicați în spălarea banilor și finanțarea terorismului este considerată o amenințare la adresa stabilității sistemului financiar. Este posibil ca publicul să nu aibă încredere în integritatea sistemului financiar dacă sistemul nu poate detecta activități ilicite.

CFT impune, de asemenea, costuri majore societății. Cea mai semnificativă dintre acestea este că politicile CFT reduc sau elimină confidențialitatea și anonimatul în tranzacțiile financiare și de altă natură pentru toți oamenii din societate.

Indiferent dacă sunt sau nu angajați în finanțarea terorismului, toată lumea trebuie să renunțe la viața privată financiară, potrivit susținătorilor CFT. Natura spălării banilor este de a ascunde tranzacțiile suspecte printre multe alte tranzacții inofensive, astfel încât trebuie colectate informații despre majoritatea sau toate tranzacțiile pentru a detecta spălarea. Deoarece oamenii își apreciază propria intimitate, aceasta reprezintă o pierdere enormă pentru societate, pe lângă sarcina administrativă a dezvăluirilor în sine.

Deoarece se realizează prin aplicarea legii, CFT se realizează implicit (sau explicit) prin violență și amenințarea violenței sau a altor constrângeri împotriva civililor și a întreprinderilor private. Acest lucru ridică o problemă morală, deoarece amenințarea unui tip de violență potențială, atacurile teroriste, este pur și simplu înlocuită de o amenințare de violență de către guvern împotriva tuturor celor care fac afaceri.

În cele din urmă, rezultând din celelalte costuri, CFT ridică un risc distinct ca supravegherea financiară pe scară largă a populației, susținută de amenințarea cu acțiuni de aplicare a legii, să fie abuzată. Informația este putere și, odată instalată, puterea astfel creată de politicile CFT poate fi folosită împotriva oricăror indivizi sau grupuri pe care un guvern alege să le urmeze, pur și simplu etichetându-i drept „teroriști”.

Aceste puteri pot, au și vor fi folosite pentru a viza și persecuta disidenții politici, mișcările legitime de protest sau anumite segmente ale populației pe care un guvern dorește să le discrimineze.