Împrumut comercial
Ce este un împrumut comercial?
Un împrumut comercial este un acord de finanțare bazat pe datorii între o afacere și o instituție financiară, cum ar fi o bancă. Acesta este de obicei utilizat pentru finanțarea cheltuielilor majore de capital și / sau acoperirea costurilor operaționale pe care compania altfel ar putea să nu le poată permite. Costurile inițiale costisitoare și obstacolele de reglementare împiedică adesea întreprinderile mici să aibă acces direct la piețele de obligațiuni și acțiuni pentru finanțare. Aceasta înseamnă că, spre deosebire de consumatorii individuali, întreprinderile mai mici trebuie să se bazeze pe alte produse de împrumut, precum linii de credit, împrumuturi negarantate sau împrumuturi pe termen.
Chei de luat masa
- Un împrumut comercial se face între o bancă și o afacere, utilizat pentru finanțarea costurilor de funcționare și a cheltuielilor de capital.
- Multe împrumuturi comerciale necesită garanții, precum proprietăți sau echipamente.
- În general, companiile trebuie să furnizeze situații financiare pentru a dovedi capacitatea lor de a rambursa.
- Deși majoritatea împrumuturilor comerciale sunt pe termen scurt, ele pot fi „reduse” sau reînnoite pentru a prelungi durata de viață a împrumutului.
Cum funcționează împrumuturile comerciale
Împrumuturile comerciale se acordă unei varietăți de entități comerciale, de obicei pentru a sprijini nevoile de finanțare pe termen scurt pentru costurile operaționale sau pentru achiziționarea de echipamente pentru a facilita procesul operațional. În unele cazuri, împrumutul poate fi extins pentru a ajuta afacerea să răspundă unor nevoi operaționale de bază, cum ar fi finanțarea pentru salarizare sau pentru achiziționarea de provizii utilizate în procesul de producție și fabricație.
Aceste împrumuturi necesită adesea ca o companie să înregistreze garanții, de obicei sub formă de imobilizări corporale pe care banca le poate confisca de la împrumutat în caz de neplată sau faliment. Uneori, fluxurile de numerar generate din creanțe viitoare sunt utilizate ca garanție a împrumutului. Ipotecile emise asupra imobilelor comerciale reprezintă o formă de împrumut comercial.
Împrumuturile comerciale sunt utilizate cel mai adesea pentru nevoile de finanțare pe termen scurt.
consideratii speciale
Așa cum este adevărat pentru aproape orice tip de împrumut, bonitatea unui solicitant joacă un rol principal atunci când o instituție financiară are în vedere acordarea unui împrumut comercial. În majoritatea cazurilor, întreprinderea care solicită împrumutul va trebui să prezinte documentație – în general sub formă de bilanțuri și alte documente similare – care dovedește că compania are un flux de numerar favorabil și consistent. Acest lucru asigură creditorul că împrumutul poate și va fi rambursat în conformitate cu condițiile sale.
Dacă o companie este aprobată pentru un împrumut comercial, se poate aștepta să plătească o rată a dobânzii care se încadrează în concordanță cu rata de creditare principală în momentul emiterii împrumutului. Băncile necesită de obicei situații financiare lunare de la companie pe durata împrumutului și deseori solicită companiei să încheie o asigurare pentru orice articole mai mari cumpărate cu fonduri din împrumut.
Tipuri de împrumuturi comerciale
În timp ce un împrumut comercial este cel mai adesea considerat o sursă de fonduri pe termen scurt pentru o afacere, există unele bănci sau alte instituții financiare care oferă împrumuturi regenerabile care se pot extinde pe termen nelimitat. Acest lucru permite companiei să obțină fondurile de care are nevoie pentru a menține operațiunile în desfășurare și pentru a rambursa primul împrumut în perioada specificată.
După aceasta, împrumutul poate fi transformat într-o perioadă de împrumut suplimentară sau „reînnoită”. O afacere va căuta adesea un împrumut comercial regenerabil atunci când trebuie să obțină resursele de care are nevoie pentru a gestiona comenzi sezoniere mari de la anumiți clienți, în timp ce este în continuare în măsură să furnizeze bunuri clienților suplimentari.