Examinarea conformității
Ce este un examen de conformitate?
Termenul de examinare a conformității se referă la examinarea periodică a băncilor pentru a se asigura că acestea funcționează în conformitate cu legile privind protecția consumatorilor, statutele echitabile privind împrumuturile și Legea privind reinvestirea comunitară. Examinările de conformitate sunt de obicei axate pe domenii operaționale care prezintă cele mai mari riscuri de conformitate. Acestea se concentrează în mod special pe procesele de gestionare și alte proceduri pe care instituțiile le au în vigoare pentru a asigura conformitatea cu reglementările.
Chei de luat masa
- O examinare a conformității este o revizuire periodică a băncilor pentru a vă asigura că funcționează conform legilor și liniilor directoare.
- Examenele se concentrează pe domeniile operaționale care prezintă cele mai mari riscuri de conformitate, inclusiv procesele de management și alte proceduri în vigoare pentru a se asigura că băncile respectă reglementările.
- Examenele au loc, în general, la fiecare 12-18 luni.
- În mod normal, există trei etape în procesul de examinare, inclusiv planificarea prealabilă, revizuirea și analiza și etapa de comunicare.
Cum funcționează examenele de conformitate
Băncile sunt instituții financiare care iau depozite și acordă împrumuturi clienților lor. În timp ce își desfășoară activitatea pentru a obține profituri, ei sunt, de asemenea, responsabili să îndeplinească interesele superioare ale clienților lor. Ca atare, acestea sunt reglementate pentru a se asigura că acționează într-un mod corect, nu profită de clienți și nu își asumă riscuri excesive. O modalitate prin care guvernul ține aceste instituții sub control este prin activități de supraveghere, cum ar fi examinările de conformitate.
Aceste examene sunt administrate de agenții guvernamentale, cum ar fi Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) și Oficiul controlorului valutei (OCC). După cum sa menționat mai sus, aceste examene asigură faptul că americanii au acces la un sistem bancar echitabil și solid.2
Examinările au loc în general într-o perioadă de supraveghere la fiecare 12-18 luni. Acestea sunt menite să determine competența de gestionare a băncii, calitatea activelor bănciiși dacă băncile sunt conforme cu reglementările federale. Procesul se poate asigura, de asemenea, că băncile respectă legile și liniile directoare privind gestionarea activelor, evidența electronică, cerințele de raportare și satisfacereanevoilor de credit ale comunităților lor.
Examenele efectuate de FDIC au loc în general în trei etape distincte:
- Prima este etapa de planificare a preexaminării. Este necesar ca examinatorii de conformitate să colecteze informații din bazele de date și înregistrările FDIC și să contacteze instituțiile pentru a solicita documente și informații actualizate. Examinatorul va solicita în scris documente și informații suplimentare, pentru a revizui și identifica orice domenii de risc potențial.
- Faza de revizuire și analiză permite examinatorului să evalueze și să evalueze sistemul de management al conformității unei bănci. Documentează orice reglementări privind încălcările legale și de reglementare (dacă există) și documentează, de asemenea, punctele slabe ale sistemului de management al conformității. Acestea fac acest lucru analizând tipul, complexitatea și nivelul operațiunilor financiare ale instituției, ceea ce permite examinatorului să determine sfera examinării și să utilizeze resursele acolo unde sunt cele mai necesare. De asemenea, le permite să identifice riscul potențialelor daune pentru consumatori.
- Ultimul pas implică comunicarea între examinator și echipa de conducere a băncii. Aceasta include formularea oricăror recomandări și determinarea conducerii să se angajeze să ia măsuri corective. Constatările sunt comunicate în mod normal în timpul unei întâlniri de ieșire.
FDIC publică periodic actualizări ale proceselor sale de examinare. Potrivit agenției, aproximativ 98% dintre bănci și-au îndeplinit obiectivele între momentul în care începe activitatea de teren pentru examinări și momentul în care rapoartele sunt difuzate către conducere într-o perioadă de 12 luni pentru categoria de conformitate a consumatorilor începând cu 31 ianuarie 2021.
38
Numărul de zile pentru o revizuire a examenului în categoria de conformitate cu consumatorii într-o perioadă de 12 luni începând cu 31 ianuarie 2021.
consideratii speciale
Examinarea conformității este unul dintre cele trei tipuri de activități de supraveghere desfășurate de FDIC. Alte activități includ vizite și investigații. Vizitele sunt de obicei efectuate pentru a revizui conformitatea instituțiilor nou-înființate și pentru a revizui progresul acțiunilor întreprinse pentru corectarea infracțiunilor anterioare. Investigațiile, pe de altă parte, pot fi lansate dacă problemele sunt aduse la cunoștința FDIC, cum ar fi reclamațiile consumatorilor.