Scrisoare de credit confirmată
Ce este o scrisoare de credit confirmată?
Termenul acreditiv confirmat se referă la o garanție suplimentară pentru acreditivul original obținut de un împrumutat de la o a doua bancă. Această a doua scrisoare garantează că a doua bancă va plăti vânzătorului într-o tranzacție dacă prima bancă nu reușește să facă acest lucru. Împrumutatilor li se poate cere să primească a doua scrisoare de credit dacă vânzătorul are îndoieli cu privire la bonitatea băncii emitente a primei scrisori. Solicitarea unei scrisori de credit confirmate reduce riscul de neplată pentru vânzător.
Cum funcționează scrisorile de credit confirmate
Scrisorile de credit sunt instrumente negociabile care sunt utilizate cel mai frecvent în garanție a băncii cumpărătorului că plata va fi efectuată la timp și pentru suma totală. În cazul în care cumpărătorul nu își îndeplinește obligațiile prevăzute în contract, banca își asumă responsabilitatea de a acoperi întreaga sumă.
Aceeași bancă nu poate emite primele și confirmate acreditive.
Vânzătorul poate solicita o a doua scrisoare de credit sau o scrisoare de credit confirmată. Această a doua scrisoare necesită sprijinul mai multor bănci de către un cumpărător într-o tranzacție internă sau internațională. Poate fi necesară o scrisoare confirmată dacă vânzătorul nu este mulțumit de bonitatea primei scrisori de credit. În multe cazuri, a doua bancă este banca vânzătorului. Când cumpărătorul primește a doua scrisoare, aceasta o confirmă pe prima și o califică drept acreditiv confirmat. A doua bancă promite să plătească vânzătorului suma indicată dacă prima bancă nu reușește să facă acest lucru atunci când emite acreditivul confirmat.
Procesul de asigurare a doua scrisoare de credit este același cu primul. În caz de neplată, cumpărătorul trebuie să găsească o a doua bancă pentru a-și sprijini achiziția. Structurarea fondurilor pentru a doua scrisoare de credit ia în considerare, în general, condițiile primei scrisori de credit. În unele cazuri, vânzătorul poate solicita ca a doua scrisoare de credit să reprezinte un procent din totalul datorat, deoarece vânzarea vine deja atașată cu o scrisoare de credit de către prima bancă.
La fel ca prima scrisoare de credit, băncile pot percepe, de asemenea, cumpărătorului o taxă atunci când emit o scrisoare de credit confirmată. Valoarea taxei poate depinde de mărimea tranzacției și suma plății, precum și de relația dintre cumpărător și bancă. În multe cazuri, ei pot cere cumpărătorului să achiziționeze garanții sau numerar ca garanție în schimbul scrisorii.
Chei de luat masa
- O scrisoare de credit confirmată este o garanție pe care un împrumutat o primește de la o a doua bancă în plus față de prima scrisoare de credit.
- Scrisoarea confirmată reduce riscul de neplată pentru vânzător.
- Prin emiterea scrisorii confirmate, a doua bancă promite să plătească vânzătorului dacă prima bancă nu reușește să facă acest lucru.
consideratii speciale
Cumpărătorii trebuie să colaboreze cu băncile lor pentru a obține o scrisoare de credit. Acest lucru necesită o cerere de credit completă – la fel ca și cumpărătorul dacă ar solicita un împrumut. În cazul în care banca aprobă scrisoarea de credit, aceasta își documentează disponibilitatea de a plăti vânzătorului suma indicată în cazul în care cumpărătorul este implicit în momentul plății. Termenii scrisorii structurează de obicei plata ca împrumut pentru cumpărător.
În cazul în care cumpărătorul nu poate efectua plata către vânzător în momentul scadenței fondurilor, banca emite plata ca împrumut cumpărătorului. Cumpărătorul este de asemenea de acord cu termenii și condițiile băncii atunci când primesc scrisoarea. Dacă este necesar, condițiile împrumutului pot include o rată a dobânzii și un calendar de plată, precum și alte informații despre rambursare.
Dacă vânzătorul este mulțumit de prima scrisoare de credit a cumpărătorului, aceasta o poate accepta ca o scrisoare de credit neconfirmată. Scrisorile de credit neconfirmate necesită sprijinul unei singure bănci creditoare, ceea ce înseamnă că nu este necesară o a doua scrisoare de credit sau confirmată.
Avantajele scrisorilor de credit confirmate
La fel ca o (prima) scrisoare de credit, scrisoarea de credit confirmată sau a doua are avantaje atât pentru vânzător, cât și pentru cumpărător, protejându-și ambele interese. Scrisoarea oferă vânzătorului asigurarea că va primi plata după ce bunurile și / sau serviciile sunt transportate către cumpărător. După cum sa menționat mai sus, dacă cumpărătorul nu plătește, banca își asumă responsabilitatea plății. Primind o a doua scrisoare, riscul de neplată scade, deoarece o altă bancă este de acord să plătească dacă prima nu este în măsură să o facă. Cumpărătorii pot fi siguri că vor primi bunurile și serviciile solicitate de la vânzător atunci când vor obține o scrisoare de credit confirmată.
Exemplu de scrisoare de credit confirmată
Iată un exemplu ipotetic al modului în care funcționează scrisorile de credit confirmate. Să presupunem că Compania A achiziționează bunuri de la Compania B, care operează într-o altă țară. Pentru a facilita tranzacția, Compania B solicită o scrisoare de credit de la banca cumpărătorului. Compania A primește acest lucru și îl trimite vânzătorului. Deoarece banca emitentă a primei scrisori de credit se află într-o altă țară și bonitatea acesteia nu este cunoscută, Compania A spune cumpărătorului că are nevoie de o a doua scrisoare de credit de la o altă bancă pentru a finaliza tranzacția. Cumpărătorul solicită a doua scrisoare la banca vânzătorului. Acest lucru va satisface probabil condițiile de vânzare, deoarece Compania B are deja o relație cu această bancă.