Beneficiar contingent
Ce este un beneficiar contingent
Un beneficiar contingent este specificat de către un titular al contractului de asigurare sau deținătorul unui cont de pensie ca persoana sau entitatea care primește încasări dacă beneficiarul principal este decedat, nu poate fi localizat sau refuză moștenirea în momentul plății încasărilor. Un beneficiar contingent are dreptul la încasările din asigurări sau la activele de pensionare numai dacă sunt îndeplinite anumite condiții prestabilite în momentul decesului asiguratului, cum ar fi informații găsite într-un testament.
Chei de luat masa
- Un beneficiar contingent este beneficiarul încasărilor sau al unei plăți dacă beneficiarul principal este decedat sau nu poate fi localizat.
- Un beneficiar contingent poate fi numit într-un contract de asigurare sau într-un cont de pensionare.
- Pot fi enumerați mai mulți beneficiari contingenți în care fiecare beneficiar este desemnat un procent specific din bani, adunând până la 100%.
Cum funcționează misiunea de beneficiar contingent
Pentru un beneficiar contingent al unui testament, practic orice condiții pot fi în vigoare; depinde în întregime de persoana care redactează testamentul. Un beneficiar contingent nu va primi nimic dacă beneficiarul primar acceptă o moștenire. De exemplu, să presupunem că Cheryl îl menționează pe soțul său John drept principalul beneficiar al poliței sale de asigurare de viață și pe cei doi copii ai acestora ca beneficiari contingenți. Când Cheryl moare, John primește plata asigurării și copiii nu primesc nimic. Dacă John o preîntemeiază pe Cheryl, copiii lor primesc fiecare jumătate din încasări.
Caracteristicile beneficiarilor contingenți
Beneficiarii potențiali pot fi persoane, organizații, moșii, organizații caritabile sau trusturi. Copiii minori sau animalele de companie nu se califică deoarece nu au puterea legală de a accepta bunurile atribuite. Dacă un minor este listat ca beneficiar contingent, un tutore legal este numit să supravegheze banii până când minorul împlinește vârsta legală. Deși este mai obișnuit ca beneficiarii contingenți să fie membri ai familiei imediate, sunt adesea enumerați și prieteni apropiați și alte rude.
Mai mulți beneficiari contingenți pot fi incluși pe o poliță de asigurare de viață sau un cont de pensionare. Fiecare beneficiar este desemnat un procent specific din bani, adunând până la 100%. Un beneficiar contingent primește active în același mod indicat pentru beneficiarul principal. De exemplu, un beneficiar primar care primește 1.000 USD pe lună timp de 10 ani înseamnă că un beneficiar contingent primește plăți în același mod.
Beneficiarii contingenți trebuie să fie revizuiți și actualizați după schimbări majore de viață, cum ar fi căsătoria, divorțul, nașterea sau moartea. De exemplu, după divorțul lui Bob și Sue, el își actualizează polița de asigurare de viață, astfel încât fiica sa Samantha este principalul beneficiar și fiul său Jackson este beneficiarul contingent. Bob îl împiedică pe Sue să primească încasările din asigurările de viață.
Avantajele numirii beneficiarilor contingenți
Numirea unui beneficiar contingent pentru o testament. Probatul este procesul legal de distribuire a bunurilor unei persoane decedate atunci când nu există testament.
De exemplu, Sarah îl menționează pe tatăl vitreg al copiilor ei, Alex, ca principal beneficiar și caritatea ei preferată ca beneficiar contingent pentru încasările asigurărilor sale de viață. Chiar dacă Alex moare înaintea lui Sarah, copiii ei nu se pot lupta pentru prestațiile ei de asigurare de viață, deoarece a inclus caritatea drept beneficiar contingent.
Deținătorul unei polițe de asigurare de viață sau proprietarul unui cont de pensionare poate crea situații neprevăzute care împiedică moștenirea fără a îndeplini anumite calificări. De exemplu, un proprietar de cont de pensionare individual (IRA) ar putea să-și stabilească fiica drept beneficiar contingent și să atașeze o restricție conform căreia poate moșteni banii numai după ce termină facultatea.
Un alt lucru de remarcat se datorează adoptăriiLegii SECURE în 2019, beneficiarii care nu sunt soți trebuie să retragă 100% din fondurile IRA până la sfârșitul celui de-al 10-lea an după moartea proprietarului IRA.