Plată redusă (DPO)
Ce este o plată redusă (DPO)?
O plată redusă (DPO) este rambursarea unei obligații mai mică decât soldul principal. Rambursările reduse apar adesea în scenarii de împrumut dificil, dar pot fi incluse și ca clauze contractuale în alte tipuri de tranzacții comerciale.
Chei de luat masa
- O plată redusă este rambursarea unei obligații mai mici decât soldul principal.
- RPD apar adesea cu scenarii de datorii dificile.
- DPO sunt de obicei o ultimă soluție pentru creditori, deoarece implică adesea pierderea.
- DPO-urile pot face parte, de asemenea, dintr-un acord contractual care permite unui împrumutat să achite o obligație mai devreme ca stimulent fără repercusiuni negative.
Înțelegerea unei plăți reduse
Plată redusă este un termen de afaceri care poate apărea în mai multe scenarii diferite. Cel mai frecvent poate face parte dintr-o negociere să plătească un creditor pentru o sumă sub soldul total datorat. Poate fi, de asemenea, utilizat în unele tranzacții comerciale ca stimulent pentru a achita devreme o obligație.
Datorie aflată în dificultate
Un RPD poate fi o alternativă pentru rezolvarea problemelor care implică datorii delincvente. În cazul datoriilor delincvente, creditorul va accepta de obicei un RPD după ce toate celelalte opțiuni au fost epuizate. În unele cazuri, un RPD poate face parte, de asemenea, dintr-o soluție judiciară în caz de faliment, în care se emite un ordin pentru o sumă de rambursare sub obligație, ca parte a unui acord final. În majoritatea cazurilor de DPO în dificultate, creditorul ia o pierdere pentru valoarea datoriei contractate și a dobânzii pe care împrumutatul nu mai este obligat să le plătească.
Împrumuturile garantate cu garanții care se încheie cu un RPD oferă un caz special de decontare, deoarece au garanții care reduc riscurile pentru creditor. Cu un DPO împrumut garantat cu active, creditorul poate accepta un nivel de plată redus, exercitând în același timp dreptul de a pune sub sechestru activul subiacent. În unele cazuri, împrumutătorul poate fi capabil să facă echilibru sau să înregistreze o pierdere mai mică din cauza diferenței dintre valoarea capitalului propriu și valoarea de plată a activului perceput.
Clauze contractuale
În unele tranzacții comerciale, inclusiv contracte de împrumut, un creditor poate include o clauză contractuală care oferă unui împrumutat o plată redusă, fără repercusiuni. În aceste cazuri, RPD servește drept stimulent pentru împrumutat pentru a-și achita obligațiile mai devreme. Unele dintre beneficiile acordate împrumutătorului sunt mai multe numerare primite primite și riscuri de neplată mai mici, deoarece plățile sunt efectuate și obligațiile sunt îndeplinite într-un termen mai scurt.
Anumite contracte de plătit pentru conturi se pot încadra și în categoria DPO. De exemplu, un vânzător poate include termeni precum 10 net 30, care oferă cumpărătorului o reducere de 10% pentru plata facturii în termen de 30 de zile.
Exemplu de plată redusă
Fiecare DPO va avea propriile circumstanțe și termeni. DPO-urile pot fi benefice atunci când oferă un împrumutat sau cumpărător un avantaj. De multe ori sunt negociați pentru a opri istoricul creditelor negative sau pentru a ajunge la o decontare finală a datoriilor. Odată ce un DPO aflat în dificultate a fost negociat între un împrumutat și creditor, împrumutatul trebuie de obicei să strângă capitalul pentru a achita împrumutul într-o sumă forfetară până la o dată specificată în viitorul apropiat.
Un exemplu de situație în care o plată redusă poate fi utilă în mod deosebit în utilizarea este implicarea unui terț creditor-punte. Un împrumut-punte implică o terță parte care furnizează banii împrumutatului pentru a plăti DPO, extinzând în același timp capital suplimentar cu noi condiții. Acest scenariu poate fi util atunci când este importantă menținerea garanției, dar îi lasă pe împrumutat un sold restant, adesea la o rată a dobânzii mai mare decât deținută anterior. Suma DPO va forma de obicei noua datorie pentru proprietate. Împrumutătorii tranzacționali pot solicita, de asemenea, împrumutatului să introducă o cantitate substanțială de capitaluri proprii în activ, pentru a avea o marjă suficientă de siguranță a împrumutului tranzitoriu.