Ai nevoie de o scrisoare de intenție, precum și de o voință

Toată lumea știe că trebuie să facă testament, dar un alt document mai puțin cunoscut este la fel de crucial. Nu are o poziție juridică, deci nu poate înlocui un testament, dar o scrisoare de intenție (LOI), numită și scrisoare de instrucțiune, poate avea o valoare practică și emoțională enormă pentru cei dragi.

La nivel practic, scrisoarea include informații despre care familia și prietenii tăi vor avea nevoie pentru a face față dacă mori sau, din orice motiv, devii incapabil să acționezi. Ar trebui să enumere totul, de la parole la conturile dvs. financiare online, până la muzica pe care doriți să o cântați la înmormântare.

La nivel emoțional, acesta ar putea fi ultimul dvs. mesaj către cei dragi. Doar tu știi ce ai vrea să le spui.

Scrisoarea ar trebui să fie adresată soțului / soției, unui copil, unui prieten apropiat sau unui membru al familiei. O copie ar trebui să meargă la executor al voinței.

Chei de luat masa

• O scrisoare de intenție sau scrisoare de instrucțiune este un document mai personal și mai detaliat decât un testament.
• Pentru început, scrisoarea enumeră informațiile practice de care vor avea cei dragi.
• Scrisoarea poate fi utilă în alte situații de urgență, cum ar fi un accident sau o criză medicală.

Fapte de acoperit

Testamentul se citește numai după moartea unei persoane. Scrisoarea de instruire poate fi necesară în alte situații de urgență, cum ar fi un accident sau o criză medicală care nu vă permite să comunicați.

În parte, scrisoarea de intenție include toate informațiile practice de care are nevoie persoana iubită pentru a acționa în absența ta. Aceasta ar putea include:

• Parole, coduri PIN și numere de cont ale activelor dvs. lichide, inclusiv conturi bancare, de intermediere, pensionare și alte conturi de investiții.
• Parole pentru conturile dvs. de e-mail și social media.
• Numele și informațiile de contact pentru bancheri, brokeri, avocați și orice alți profesioniști care vă gestionează activele.
• O listă a beneficiarilor dvs. și informațiile de contact ale acestora.
• Amplasarea titluri sau fapte pentru casa ta, precum și orice alte bunuri imobiliare dețineți.
• Locația cheilor oricărei seifuri.
• Informații de contact pentru creditorii care dețin credite ipotecare, carduri de credit și alte împrumuturi.
• Informații de contact pentru acoperirea asigurărilor, în special asigurările de viață.
• Instrucțiuni pentru îngrijirea animalelor de companie.
• Informații informale cu privire la dispersia activelor, cum ar fi cine primește o posesie sentimentală sau o moștenire. (Testamentul dvs. poate spune că aceste articole vor fi distribuite conform scrisorii.)
• O listă a tuturor activelor, cum ar fi lucrări de artă, bărci, vehicule și bijuterii, precum și o estimare aproximativă a valorii lor actuale. S-ar putea să includeți sfaturi despre locul în care activele pot fi vândute, cum ar fi datele de contact ale caselor de licitații sau ale comercianților de artă.
• O listă de organizații caritabile pentru a primi donații.
• Locația specifică a certificatului de naștere și copiile recente ale tuturor declarațiilor financiare și de securitate socială, declarațiilor fiscale și documentelor legale, cum ar fi testamentele și trusturile.

---

Scrisoarea de intenție ar trebui să acopere totul, de la parolele și codurile dvs. financiare și digitale până la numărul pașaportului dvs. și muzica pe care doriți să o ascultați la înmormântare.

Ce este important

În ciuda cât de utile sunt aceste scrisori, puțini profesioniști în domeniul financiar se gândesc să le menționeze, spune Joanne Giardini-Russell, un planificator financiar din Farmington Hills, Michigan, care introduce conceptul clienților cu termenul „voință etică”.

„Industria mea face o treabă foarte slabă vorbind despre articole importante”, spune ea. „Vor afișa diagrame pe toată ziua, dar nu vor vorbi despre valorile persoanei cu care stau. Nu le place să vorbească despre ceea ce este important pentru oamenii din interior. Clienții au auzit cuvântul „voință” și majoritatea clientelei mele au încredere. Îmi place voința etică ca un fel de suprapunere a încrederii sau testamentului. ”

Giardini-Russell împărtășește adesea propria scrisoare de intenție ca șablon. „Reacția clientului este uimitoare. Este un lucru atât de simplu de creat și mă privesc de parcă aș fi un geniu ”, spune ea.

„Nu este un lucru bine cunoscut”, este de acord Isabel Miranda, avocată din Bloomfield, NJ, specializată în trusturi și proprietăți. „Pe vremuri, acest tip de document era normal, întrucât oamenii precizau unde doreau să fie îngropați, pe cine să anunțe la moarte și ce cadouri speciale să facă. Este un document privat, spre deosebire de caracterul public al citirii testamentului. „

Gânduri finale

Ce altceva ar trebui inclus, dincolo de elementele de bază financiare și logistice? „Documentul conține pur și simplu unele dintre lucrurile pe care în mod normal nu le putem spune, dar sunt importante”, spune Giardini-Russell. „Îmi amintesc că soacra unui prieten a murit – și era bolnavă de luni de zile. În planificarea înmormântării, marea dilemă a fost: „Ce garnitură i-ar fi plăcut lui Carol cu ​​șuncă?” S-au decis cu salată de salată. Lucrurile mici aveau familia supraviețuitoare complet nedumerită.

„Cea mai bună parte a acestor documente este că persoana respectivă o scrie și nu trebuie să te duci la avocat pentru a o face. Este un supliment la un testament sau încredere; nu înlocuiește aceste articole, dar poate pune o față caldă și neclară pe document. ”

O scrisoare de intenție îți păstrează și vocea, spune Miranda, care îndeamnă pe toată lumea să creeze una și pentru valoarea sa emoțională. „Au tendința de a fi foarte, foarte personale”, notează ea. „Este ultimul lucru pe care o persoană îl spune în propriile sale cuvinte.

„Nu mai scriem niciodată scrisori. Deși o scrisoare de intenție nu trebuie să fie scrisă de mână, a avea ceva în scrisul persoanei dragi este foarte prețios. ” Miranda prețuiește scrisoarea de intenție scrisă de mână de regretatul bunic, Paulino.

O notă personală

Am un LOI de la începutul anilor 20, când eram singur și dețineam puține active. Dar călătoream prin lume, adesea departe de casă, uneori în condiții dificile și adesea singur. Dacă mi s-a întâmplat ceva, alții trebuiau să știe ce să facă cu bunurile mele, cu câinele meu și chiar cu corpul meu. Împreună cu toate cele de mai sus, ale mele includ istoricul meu medical, până la grupa mea de sânge. Acesta enumeră permisul meu de conducere și numărul pașaportului și datele de expirare pentru fiecare. De asemenea, am inclus toate datoriile restante, cu suma pe care o datorez în prezent și rata dobânzii.