Rețeaua de plăți electronice (EPN)
Ce este rețeaua de plăți electronice (EPN)?
Termenul Rețea de plăți electronice (EPN) se referă la un centru de compensare financiară care gestionează o varietate de transferuri electronice de fonduri pentru sectorul privat. Este unul dintre centrele de compensare automatizate (ACH) din Statele Unite, împreună cu băncile de rezervă. Fondurile sunt transferate utilizând EPN între conturi la aceleași instituții financiare sau la instituții financiare diferite. Exemple de transferuri în cadrul EPN includ depozite pentru salarizare, prestații de securitate socială și rambursări de impozite, precum și transferuri de debit, cum ar fi plățile împrumuturilor și primele de asigurare.
Chei de luat masa
- Rețeaua de plăți electronice este un centru de compensare financiară care gestionează transferurile electronice de fonduri pentru sectorul privat.
- Rețeaua facilitează tranzacțiile de credit și debit în bloc, cum ar fi depozitele de salarizare și plățile de împrumut.
- Este folosit pentru a procesa plăți recurente, precum și transferuri de debit unice.
Înțelegerea rețelei de plăți electronice (EPN)
Clearinghouse automatizat este o rețea care facilitează transferul electronic de bani dintr – un cont în altul, permițând instituțiilor financiare să execute transferurile în bloc electronic, fie de credit sau de debit tranzacții. Există două sisteme utilizate în Statele Unite – Banca Rezervei Federale și Rețeaua de Plăți Electronice. Ambele sisteme procesează toate tranzacțiile ACH din țară. Rețeaua a fost inițial utilizată pentru procesarea plăților recurente, dar acum facilitează transferurile de debit unice, cum ar fi plățile efectuate prin telefon și internet.
Multe persoane și companii preferă plățile ACH, deoarece sunt ușoare, convenabile și sigure. De exemplu, EPN este probabil o parte esențială a depozitelor directe de salarizare efectuate de majoritatea angajatorilor, salvând angajații dintr-o călătorie la bancă pentru a-și depune salariile. Plățile ACH sunt, de asemenea, ideale pentru lucruri precum facturarea recurentă, permițând o procesare mult mai rapidă și taxe mai mici în comparație cu cecurile și cardurile de credit.
Iată cum funcționează sistemul:
- Un inițiator – o persoană fizică, o corporație sau o altă entitate – inițiază un depozit direct sau o plată directă utilizând rețeaua ACH.
- Intrările ACH sunt introduse și transmise electronic mai degrabă decât prin cec.
- Instituția financiară depozitară originară (ODFI) intră la intrarea ACH la cererea emitentului.
- ODFI agregează plățile de la clienți și le transmite în loturi la intervale regulate, prestabilite către un operator ACH.
- Operatorii ACH – fie Federal Reserve, fie EPN – primesc loturi de intrări ACH de la ODFI.
- Toate tranzacțiile ACH sunt sortate și puse la dispoziția operatorului de către instituția financiară depozitară primitoare (RDFI).
- Contul destinatarului este debitat sau creditat de către RDFI, în funcție de tipul de intrare ACH. La fel ca un inițiator, un receptor poate fi o persoană fizică, o companie sau o altă entitate.
- Fiecare tranzacție de credit ACH se stabilește într-una sau două zile lucrătoare. Fiecare tranzacție de debit se stabilește într-o zi lucrătoare.
Tranzacțiile de credit se decontează în una sau două zile lucrătoare, în timp ce tranzacțiile de debit se decontează într-o zi lucrătoare.
Istoria rețelei de plăți electronice (EPN)
EPN este deținut și operat de The Clearing House Payments Company, o corporație privată deținută de unele dintre cele mai mari bănci comerciale. Acest lucru face ca EPN să fie un fel de consorțiu bancar. Rețeaua a fost creată în 1981, când Compania de plăți Clearing House a inițiat utilizarea unui ciclu de procesare de seară pentru a permite livrarea peste noapte a debitelor ACH corporative critice în timp. Acest sistem a făcut fonduri disponibile mult mai devreme decât oricând, înlocuind utilizarea vechilor cecuri de transfer de depozitare.
EPN a fost responsabil pentru unele dintre cele mai importante inovații ACH – inclusiv crearea primului mediu de transfer complet electronic. Această invenție esențială a sporit eficiența și actualitatea operațiunilor comerciale în toate colțurile pieței financiare, inclusiv facilitarea tranzacțiilor de credit și debit. După cum sa menționat mai sus, tranzacțiile de credit includ lucruri precum salarizarea, securitatea socială, rambursarea impozitelor și depozitele de dividende, în timp ce tranzacțiile de debit includ retrageri precum plăți de împrumut, prime de asigurare, plăți ipotecare și facturi de utilități.