Întrebări esențiale pentru un consilier financiar

Alegerea unui consilier financiar potrivit este, în esență, să-ți iei timp pentru a investi în ceea ce ar trebui să fie o relație profesională pe termen lung care să-ți mențină sănătatea financiară și viitorul pe drumul cel bun. Căutarea ar trebui să depășească mult recomandările de la colegi, prieteni și familie și să pună accent pe performanța investiției.

De fapt, investitorii ar trebui să dedice cât mai mult efort ca să găsească un profesionist medical cu care să aibă încredere în bunăstarea lor fizică. Consilierul financiar potrivit va oferi ajutorul profesional necesar pentru atingerea obiectivelor financiare pe termen lung și scurt.

Chei de luat masa

• Reducerea consilierului financiar potrivit poate fi o corvoadă, dar obținerea de sfaturi financiare de specialitate este adesea o decizie inteligentă.
• Următoarele sunt întrebări care ar trebui adresate atunci când alegeți un consilier financiar calificat. Dacă nu pot sau evită să le răspundă, continuă să cauți.
• Pentru consilieri, posibilitatea de a răspunde la aceste întrebări poate fi diferența dintre faptul dacă un potențial client decide sau nu să te aleagă pe tine în locul unui concurent.

Care sunt calificările dvs. profesionale?

Oricine poate distribui cărți de vizită menținând că este consilier financiar, deci este important să întrebați despre calificări și acreditări. 

În timp ce există numeroase desemnări profesionale, consilierii de top au de obicei acreditări, cum ar fi planificatorul financiar certificat (CFP), analist financiar autorizat (CFA) și consultant financiar autorizat (ChFC).

Consilierii cu desemnări PCP, de exemplu, sunt reglementați, autorizați și urmează cursuri obligatorii legate de planificarea financiară, cum ar fi planificarea imobiliară și planificarea pensionării, printre altele.

Unii consilieri sunt, de asemenea, contabili publici certificați (CPA). Pentru cei care au nevoie și de consiliere și pregătire fiscală, alegerea unui planificator financiar care are și o denumire CPA poate avea sens. 

Consilierii financiari care vând acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau asigurări au licențe, inclusiv seria 6, seria 7 sau seria 63. Pentru a obține aceste licențe, trebuie să susțină examenele administrate de Autoritatea de Reglementare în Industria Financiară.

Ești un RIA?

Unii consilieri financiari sunt consilieri de investiții înregistrați (RIA), ceea ce înseamnă că sunt respectați standarde fiduciare ridicate puse în aplicare pentru a proteja investitorii. Standardul fiduciar impune ca consilierii să pună necondiționat interesul superior al clienților lor în orice moment, indiferent de ce. 

Consilierii care nu sunt fiduciari aderă la un standard mai puțin strict numit standardul de adecvare. Aceasta înseamnă că orice investiții pe care le oferă trebuie să fie potrivite pentru un client, deși este posibil să nu fie în interesul lor.

Fidel pe numele lor, RIA-urile trebuie, de asemenea, să se înregistreze la Securities and Exchange Commission sau la statele în care desfășoară activități.

Cum percepeți taxele pentru serviciile dvs?

Majoritatea RIA percep clienților unprocent din activele administrate sau o taxă forfetară sau o rată orară. Consilierii care beneficiază doar de taxe nu câștigă comisioane pentru produsele de investiții pe care le vând clienților.În medie, acestea percep nu mai mult de 2% din activele administrate. Acest procent de multe ori scade cu cât aveți mai multe active pentru a le gestiona.

Consilierii care lucrează pentru firme cu servicii complete, precum marii brokeri-dealeri precum Merrill Lynch și Morgan Stanley, percep de obicei comisioane pentru produse de investiții precum acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă și anuități  care sunt cumpărate și vândute. În teorie, consilierii care percep comisioane ar putea fi mai puțin obiective atunci când recomandă investiții. 

Cine sunt clienții dvs. tipici?

Este important să cunoașteți la ce tipuri de clienți se adresează de obicei un consilier financiar pe care îl evaluați pentru a vă asigura că au experiență și expertiză aliniate la circumstanțele dvs. Un milenar care tocmai începe să economisească pentru pensionare, de exemplu, s-ar putea să nu fie cel mai bine servit de un consilier care se adresează în principal bebelușilor care se apropie de pensionare sau celor deja pensionați. 

Unii consilieri sunt specializați în clienți din anumite profesii. De exemplu, dacă sunteți medic sau proprietar de întreprinderi mici, întrebați dacă au experiență în gestionarea clienților similari. Veți dori să angajați un consilier cu expertiză, de la asigurări la impozite care se potrivesc circumstanțelor dumneavoastră. 

Cum comunicați cu clienții?

Asigurați-vă că sunt dispuși să comunice de câte ori vă simțiți confortabil. Unii clienți sunt fericiți să se întâlnească o dată pe an, în timp ce alții preferă să se întâlnească trimestrial. De asemenea, doriți să aflați cât de accesibile sunt în afara întâlnirilor programate. Întrebați-i cât de repede returnează apelurile și răspund la e-mailuri. 

Vă pun întrebări?

Întrebările pe care un consilier le pune unui potențial client în timpul unei întâlniri inițiale pot fi grăitoare. Planificarea financiară este mult mai mult decât cifrele. Un consilier care se concentrează pe promovarea performanței stelare este cel mai bine evitat. În schimb, aceștia ar trebui să vă întrebe despre obiectivele dvs. financiare, preocupările pe care le-ați putea avea și cât de confortabil sunteți cu riscurile atunci când vine vorba de investiții.

Linia de fund

Deși nu lipsesc consilierii financiari, alegerea celui potrivit poate fi descurajant. Este important să intervievați un consilier pe care îl considerați ca și cum ați face un candidat. Asigurați-vă că înțelegeți cum sunt compensate și dacă au acreditările și experiența pentru a veni cu un plan care să se potrivească cel mai bine nevoilor și circumstanțelor dvs. personale personale.