Lună după lună, mulți indivizi se uită la extrasele bancare și ale cardului de credit și sunt surprinși că au cheltuit mai mult decât credeau. Pentru a evita această problemă, o metodă simplă de contabilizare a veniturilor și cheltuielilor este de a avea situații financiare personale. La fel ca cele utilizate de corporații, situațiile financiare vă oferă o indicație a situației dvs. financiare și vă pot ajuta la planificarea bugetară. Există două tipuri de situații financiare personale:
Puteți crea propriile situații financiare personale pentru a vă ajuta la planificarea bugetară și pentru a vă stabili obiective pentru creșterea valorii nete.
Cele două tipuri de situații financiare personale sunt situația fluxului de numerar personal și bilanțul personal.
Declarația personală a fluxurilor de numerar măsoară intrările de numerar (bani câștigați) și ieșirile de numerar (bani cheltuiți) pentru a determina dacă aveți un flux de numerar net pozitiv sau negativ.
Un bilanț personal vă rezumă activele și pasivele pentru a vă calcula valoarea netă.
Situația fluxului de numerar personal
O declarație personală a fluxurilor de numerar măsoară intrările și ieșirile de numerar pentru a vă arăta fluxul de numerar net pentru o anumită perioadă de timp. Intrările de numerar includ în general următoarele:
Salarii
Dobânzi din conturile de economii
Dividende din investiții
Câștiguri de capital din vânzarea de titluri financiare precum acțiuni și obligațiuni
Intrarea de numerar poate include, de asemenea, banii primiți din vânzarea de active precum case sau mașini. În esență, fluxul dvs. de numerar constă în tot ceea ce aduce bani.
Fluxul de numerar reprezintă toate cheltuielile, indiferent de mărime. Ieșirile de numerar includ următoarele tipuri de costuri:
Plăți de chirie sau ipotecare
Facturile de utilități
Produse alimentare
Gaz
Divertisment (cărți, bilete la filme, mese la restaurant etc.)
Scopul determinării intrărilor și ieșirilor dvs. de numerar este de a vă găsi fluxul de numerar net. Fluxul de numerar net este pur și simplu rezultatul scăderii fluxului de intrare. Un flux net de numerar pozitiv înseamnă că ați câștigat mai mult decât ați cheltuit și că ați mai rămas niște bani din acea perioadă. Pe de altă parte, un flux de numerar net negativ arată că ați cheltuit mai mulți bani decât ați adus.
Bilanț personal
Un bilanț este al doilea tip de situație financiară personală. Un bilanț personal oferă un instantaneu general al averii dvs. la o anumită perioadă de timp. Este un rezumat al activelor dvs. (ceea ce dețineți), al pasivelor (ceea ce datorați) și al valorii nete (active minus pasive).
Active
Activele pot fi clasificate în trei categorii distincte:
Active lichide: activele lichide sunt acele lucruri pe care le dețineți, care pot fi ușor vândute sau transformate în numerar fără a pierde valoare. Acestea includ conturi de verificare, conturi de piață monetară, conturi de economii și numerar. Unele persoane includ certificate de depozit (CD-uri) în această categorie, dar problema CD-urilor este că majoritatea acestora percep o taxă de retragere timpurie, ceea ce face ca investiția dvs. să piardă puțin valoarea.
Active mari: activele mari includ lucruri precum case, mașini, bărci, lucrări de artă și mobilier. Când creați un valoarea de piață a acestor articole. Dacă este dificil să găsiți o valoare de piață, utilizați prețurile de vânzare recente ale articolelor similare.
Investiții: Investițiile includ obligațiuni, acțiuni, CD-uri, fonduri mutuale și imobiliare. Ar trebui să înregistrați și investițiile la valorile lor actuale de piață.
Datorii
Datoriile sunt doar ceea ce datorați. Datoriile includ facturi curente, plăți încă datorate pentru unele active, cum ar fi mașini și case, solduri ale cardurilor de credit și alte împrumuturi.
„Avalanșa datoriilor” și „ghiocelul datoriei” sunt două metode populare de plată a datoriilor, cum ar fi datoria cardului de credit.
Valoarea netă
Valoarea dvs. netă este diferența dintre ceea ce dețineți și ceea ce datorați. Această cifră este măsura ta a bogăției, deoarece reprezintă ceea ce deții după ce tot ce ai dator a fost achitat. Dacă aveți o valoare netă negativă, aceasta înseamnă că datorați mai mult decât dețineți.
Două modalități de creștere a valorii nete sunt creșterea activelor sau scăderea pasivelor. Puteți crește activele prin creșterea numerarului sau creșterea valorii oricărui activ pe care îl dețineți. O singură notă de precauție: asigurați-vă că nu vă creșteți pasivele împreună cu activele.
De exemplu, activele dvs. vor crește dacă cumpărați o casă, dar dacă contractați o ipotecă pentru acea casă, va crește și pasivul. Creșterea valorii nete printr-o creștere a activelor va funcționa numai dacă creșterea activelor este mai mare decât creșterea pasivelor. Același lucru este valabil și pentru încercarea de a reduce pasivele. O scădere a ceea ce datorați trebuie să fie mai mare decât o reducere a activelor.
Aducându-i împreună
Situațiile financiare personale vă oferă instrumentele pentru a vă monitoriza cheltuielile și a vă crește valoarea netă. Problema cu situațiile financiare personale este că acestea nu sunt doar două informații separate, ci funcționează împreună. Fluxul dvs. net de numerar din extrasul de fluxuri de numerar vă poate ajuta de fapt în căutarea dvs. de a vă crește valoarea netă. Dacă aveți un flux net de numerar pozitiv într-o anumită perioadă, puteți aplica acei bani achiziționării de active sau achitării datoriilor. Aplicarea fluxului de numerar net către valoarea netă este o modalitate excelentă de a crește activele fără a crește pasivele sau de a reduce pasivele fără a crește activele.
Linia de fund
Dacă în prezent aveți un flux de numerar negativ sau doriți să creșteți fluxul de numerar net pozitiv, singura modalitate de a face acest lucru este să vă evaluați obiceiurile de cheltuieli și să le ajustați după cum este necesar. Utilizând situațiile financiare personale pentru a deveni mai conștienți de obiceiurile dvs. de cheltuieli și de valoarea netă, veți fi pe drumul către o securitate financiară mai mare.