Certificări financiare cu cel mai bun ROI

O proliferare a piețelor financiare vine nevoia unei specializări mai mari. Cât de utilă este o acreditare pentru deținătorul său și pentru angajatorul lor depinde de aria de concentrare și de rigoarea și sfera desemnării.

Chei de luat masa

• Certificatele financiare permit o specializare mai mare în sectorul serviciilor financiare.
• Certificatele sunt documente care confirmă faptul că o persoană a obținut un set de cunoștințe specific.
• Certificatele comune includ Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC), contabil public certificat (CPA), Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) și Financial Risk Manager ( FRM).
• Cel mai bun certificat de ales depinde de tipul de job pe care intenționați să îl luați.
• Certificatele ajută persoanele să fie mai comercializabile pe piața muncii.

Certificate

Un certificat este un document care confirmă faptul că o persoană a obținut un anumit set de cunoștințe și este calificat să efectueze o anumită linie de lucru. Certificatele pot fi obținute prin cursuri pe termen scurt sau programe academice pe termen lung. Certificatele sunt în contrast cu licențele, care sunt o autoritate legală acordată de un stat care permite unei persoane capacitatea de a exercita o anumită profesie.

Utilitatea diferitelor certificate variază în funcție de faptul dacă serviciile financiare oferite sunt servicii financiare cu amănuntul sau servicii financiare instituționale.

Certificate multiple

A avea mai multe certificate este favorabil, dar merită doar costul și efortul dacă certificatele multiple se aplică în cariera aleasă.

Servicii financiare cu amănuntul

Furnizorii de servicii financiare cu amănuntul tratează direct cu clientul individual. Consilierii financiari, reprezentanții înregistrați și profesioniștii fiscali sunt exemple. Dacă licența este un minim care, în cea mai mare parte, nu reușește să diferențieze angajatul pe o piață a muncii competitivă, atunci ce face?

Deși abilitatea și talentul natural ajută cu siguranță, obținerea etichetei corecte este destul de importantă. Două certificate nu sunt necesare, dar foarte râvnite pentru practica cu clienții bogați, sunt Chartered Financial Analyst (CFA) și Certified Financial Planner (CFP).2

Chartered Financial Analyst (CFA)

Odată păstrată gestionarea banilor instituționali, carta CFA este acum căutată și de către administratorii privați de avere care caută un avantaj în abordarea unei clientele din ce în ce mai sofisticate. Deținătorul unui charter CFA trebuie să îndeplinească cerințele de etică, să aibă cel puțin patru ani de experiență profesională adecvată și să completeze trei examinări dificile în analiza valorilor mobiliare și gestionarea portofoliului.

CFA Institute Consiliul de Examinatorii lui păstrează curriculum relevant pentru provocările pe piață și evoluția corpului de cunoștințe.  Pregătirea se face prin auto-studiu. Curriculumul este la nivelul absolventilor. Majoritatea angajatorilor de servicii financiare listează o carte CFA după cum este necesar sau cel puțin extrem de dorită. Costul pentru fiecare nivel al examenului CFA în 2020 este de 1.000 USD, plus o taxă de înscriere de 450 USD.  Există trei niveluri ale examenului CFA. Taxele anuale naționale și locale ale societății se aplică și pentru deținătorii de charter

Planificator financiar certificat (CFP)

Practicanții înclinați spre o abordare mai holistică a planificării pot urma calea de a deveni unprofesionist planificator financiar certificat, din care gestionarea banilor nu este decât o singură manșă. Cu un domeniu multidisciplinar, acreditările cuprind asigurări, educație, gestionarea activelor, impozite, beneficii angajați și planificare imobiliară. Pentru a deveni un profesionist al PCP, candidatul trebuie să fie absolvent al facultății, să urmeze cursuri de planificare financiară sau echivalentul acestuia, să îndeplinească o cerință de experiență de lucru de trei ani, să îndeplinească standardele de conduită profesională sau etice și săpromoveze un examen de o zi, de 6 ore. Certificarea CFP este adesea calea pentru planificatorii financiari cu taxă care au o imagine de ansamblu asupra finanțelor clienților lor.

Deși majoritatea profesioniștilor au sediul în SUA, Consiliul de standarde al planificatorului financiar certificat a abordat interesul global asupra notelor prin delegarea administrării examenului în afara SUA către Consiliul pentru standarde de planificare financiară (FPSB). Această organizație non-profit stabilește standarde pentru examen în diferitele țări care îl administrează, deoarece planificarea este în mare măsură o funcție a codului fiscal al națiunii, a legislației financiare și fiscale și a reglementărilor. Costul standard al examenului este de 825 dolari în 2020. Sunt necesare cotizații anuale și este necesară și educația continuă de 30 de ore raportate bienal.13

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC)

Printre cele mai vechi desemnări din profesia de servicii financiare, Chartered Life Underwriter (CLU) și Chartered Financial Consultant (ChFC) își au rădăcinile în industria asigurărilor și sunt conferite de The American College. Ambele acoperă un subiect care se suprapune în mod semnificativ pe cel al examenului PCP, deși este subliniată planificarea asigurărilor. Diferența constă în faptul că, pentru a obține fiecare, trebuie să finalizați opt examene cu alegere multiplă separate pe diferite subiecte, cum ar fi impozitul, planificarea imobiliară și gestionarea investițiilor.15

În plus, aceste două certificări sunt direcționate către producătorii de asigurări și valori mobiliare, cu scopul de a crește vânzările prin cunoștințe îmbunătățite pe o gamă largă de subiecte. Costul total al CLU este de 2.150 USD pentru pachetul cu trei feluri și 4.950 USD pentru pachetul complet cu opt feluri.  Pentru pachetul ChFC, costul pachetului cu trei feluri este de 2.150 USD, iar pentru pachetul cu opt feluri, 5.400 USD.

Adesea, producătorii obțin ambele certificări, deoarece multe dintre cursuri fac parte din ambele programe și urmărirea lor combinată costă puțin mai mult decât fiecare dintre ele. Sunt necesare o experiență de lucru de trei ani și o educație continuă.17

Contabil public certificat (CPA)

Deși tehnic nu este o certificare,licența de contabil public certificat (CPA) este un puternic diferențiator în domeniile pregătirii impozitelor, planificării afacerii și analizei financiare.  De obicei, altul decât un CPA, doar un avocat sau un agent înscris reprezintă clienți în fața Serviciului de venituri interne (IRS).

În plus, contabilii publici certificați exercită adesea roluri operaționale semnificative în companii. Aceste roluri pot fi directorul financiar (CFO) sau directorul operațional (COO). În cele din urmă, CPA-urile sunt bine versate în sistemul contabil cu intrări duble, făcându-le extrem de competente în analiza situațiilor financiare.

Economii

Majoritatea programelor de certificate financiare oferă reduceri timpurii de înregistrare, făcându-le mai accesibile decât prețul standard.216

Servicii instituționale

Cu serviciile instituționale, clientul este o instituție precum o dotare sau un fond de pensii. Analiștii din această sferă de practică profesională se concentrează pe aspecte generale despre selecția securității, politica de investiții, măsurarea performanței și gestionarea riscurilor. Aceste zone au fost și continuă să fie păstrarea tradițională a titularului de navlos CFA. Cu toate acestea, în ultimii 25 de ani, au apărut două acreditări pentru a aborda subseturile lumii investiționale.22

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)

Administrat și conferit de Asociația CAIA din 2002, programul Chartered Alternative Investment Analyst îl fundamentează pe candidat în studiile fundamentale și avansate asupra futures-urilor gestionate, a fondurilor speculative, a imobilelor, a capitalului privat și a esotericii de credit ( instrumente derivate de creditși produse structurate).

Candidații își demonstrează cunoștințele despre produse și aplicarea lor pe două niveluri, primul acoperind terenul produselor și al doileasubiecte de studiu mai avansatecare se bazează pe ceea ce învață studentul la primul nivel.

O parte semnificativă a examenului este o componentă etică care împrumută Codul de etică și standardele de conduită profesională aleInstitutului CFA.24 Fiecare nivel este administrat în septembrie și martie. Costul standard al fiecărui nivel al programului pe două niveluri este de 1.250 USD, plus o taxă de înscriere de 400 USD. Seaplică cerințele privindexperiența profesională șieducația continuă.27

Manager de risc financiar (FRM)

Asociația Globală a Profesioniștilor în Riscuri (GARP) administrează programul Financial Risk Manager (FRM) și conferă certificarea Managerului de risc financiar candidaților care finalizează două niveluri de examinări la alegere multiplă în disciplina managementului riscului investițional. Nivelul I subliniază fundamentele analizei cantitative, piețelor și produselor, evaluarea, precum și riscul și fundamentele gestionării riscurilor.

Nivelul II se bazează pe această bază, concentrându-se pe riscurile de piață, de credit și operaționale, gestionarea riscurilor, gestionarea investițiilor și problemele actuale de pe piețele financiare.  Creat în 1997, acreditările au evoluat de la unul la două niveluri în ultimii ani ca răspuns lacriza financiară din 2008, care este considerată pe scară largă ca o problemă de gestionare a riscurilor.

Titularii FRM lucrează pentru instituții financiare, autorități de reglementare și firme de consultanță. Costul întregului program este de 1.425 USD și poate fi finalizat în termen de patru ani.  Există o experiență de muncă și o cerință opțională de educație continuă.30

Linia de fund

Pentru a ști ce acreditări este cea mai potrivită, profesioniștii trebuie să înțeleagă ce fac sau care aspiră să facă. Adesea, certificarea corectă ajută la reducerea unei diferențe de cunoștințe și poate duce la avansarea în carieră și salariu. Pentru ambițioși, mai mult de unul poate fi adecvat și un mijloc de a se face mult mai comercializabil în profesia din ce în ce mai complexă și în evoluție a serviciilor financiare.