Definiția raportului datorie-venit (DTI) front-end

Care este raportul datorie-venit (DTI) front-end?

Raportul dintre datoria și venitul front-end (DTI) este o variație a DTI care calculează cât din venitul brut al unei persoane se îndreaptă spre costurile de locuință. Dacă un proprietar de case are o ipotecă, DTI front-end este de obicei calculat ca cheltuieli de locuință (cum ar fi plățile ipotecare, asigurările ipotecare etc.) împărțite la venitul brut. În schimb, un DTI back-end calculează procentajul venitului brut care se îndreaptă către alte tipuri de datorii, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile auto. Puteți auzi, de asemenea, aceste rapoarte denumite „Locuința 1” și „Locuința 2” sau respectiv „De bază” și „Larg”, respectiv.

Chei de luat masa:

• Raportul datorie-venit (DTI) front-end sau raportul de locuințe calculează cât din venitul brut al unei persoane este cheltuit pentru costurile de locuință.
• DTI front-end este de obicei calculat ca cheltuieli de locuință (cum ar fi plățile ipotecare, asigurările ipotecare etc.) împărțite la venitul brut.
• Un DTI back-end calculează procentajul venitului brut cheltuit pe alte tipuri de datorii, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile auto.
• Creditorii preferă de obicei un DTI front-end de maximum 28%. 

Înțelegerea raportului datorie-venit (DTI) front-end

DTI este, de asemenea, cunoscut sub numele de raportul ipotecă-venit sau raportul locuințe. Poate fi contrastat cu raportul back-end.

Calcularea raportului datorie-venit (DTI) front-end

Pentru a calcula DTI front-end, adăugați cheltuielile de locuințe preconizate și împărțiți-le la cât câștigați în fiecare lună înainte de impozite (venitul dvs. brut lunar). Înmulțiți rezultatul cu 100 și acesta este raportul DTI frontal. De exemplu, dacă toate cheltuielile legate de locuințe totalizează 1.000 USD și venitul lunar este 3.000 USD, DTI-ul dvs. este de 33%.

Ce este un raport de creanță-venit (DTI) front-end dorit?

Pentru a se califica pentru un credit ipotecar, împrumutatul trebuie să aibă adesea un raport front-end datorie-venit mai mic decât nivelul indicat. Plata facturilor la timp, un venit stabil și un scor de credit bun nu vă vor califica neapărat pentru un credit ipotecar. În lumea creditelor ipotecare, cât de departe sunteți de ruina financiară se măsoară prin DTI. Pur și simplu, aceasta este o comparație a cheltuielilor dvs. de locuință și a obligațiilor lunare ale datoriilor dvs. în raport cu cât câștigați.

Ratele mai mari tind să crească probabilitatea de nerambursare a unui credit ipotecar. De exemplu, în 2009, mulți proprietari de case aveau DTI front-end care erau semnificativ mai mari decât media și, în consecință, neplățile ipotecare au început să crească. În 2009, guvernul a introdus programe de modificare a împrumuturilor, în încercarea de a obține DTI front-end sub 31%.

Creditorii preferă de obicei un DTI front-end de maximum 28%. În realitate, în funcție de scorul dvs. de credit, economii și avans, creditorii pot accepta rate mai mari, deși depinde de tipul de credit ipotecar. Cu toate acestea, DTI back-end este de fapt considerat mai important de mulți profesioniști financiari pentru cererile de împrumut ipotecar.

consideratii speciale

Atunci când vă pregătiți pentru o cerere de ipotecă, cea mai evidentă dintre strategiile de reducere a DTI front-end este de a achita datoriile. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor nu au bani pentru a face acest lucru atunci când se află în proces de obținere a unei ipoteci – majoritatea economiilor lor se îndreaptă către avansul de plată și costurile de închidere. Dacă credeți că vă puteți permite creditul ipotecar, dar DTI-ul dvs. depășește limita, un cofirmant ar putea ajuta.