Obținerea numelui de pe un împrumut încheiat
Când semnezi orice formă de împrumut sau linie de credit, devii răspunzător pentru suma împrumutată. Acest lucru vă poate afecta capacitatea de a împrumuta bani pentru dvs., deoarece un creditor va include suma împrumutului pe care l-ați contractat ca parte a încărcării datoriei dvs. atunci când calculați raportul dvs. datorie-venit.
În plus, istoricul plăților pentru împrumutul sau linia de credit semnat este raportat atât pe rapoartele de credit ale împrumutatului, cât și pe cele ale semnatarului. Dacă ați fost de acord să contractați un împrumut pentru un prieten sau o rudă, dar nu mai doriți responsabilitatea creditului partajat, cum vă obțineți numele de pe împrumut? Din fericire, există patru moduri cheie.
Chei de luat masa
- Cea mai bună opțiune pentru a obține numele de pe un împrumut mare semnat este ca persoana care folosește banii să refinanțeze împrumutul fără numele dvs. pe noul împrumut.
- O altă opțiune este de a ajuta împrumutatul să-și îmbunătățească istoricul creditelor.
- Puteți cere persoanei care utilizează banii să efectueze plăți suplimentare pentru a achita împrumutul mai repede.
- Dacă sunteți deținător de cont comun pe un card de credit sau o linie de credit, cel mai bun mod de a ieși este să achitați datoria sau să transferați soldul și apoi să închideți contul.
Refinanțare
Cu un împrumut cu un sold mai mare, dacă persoana care folosește banii refinanțează împrumutul este cea mai bună opțiune. Această regulă se aplică majorității tipurilor de împrumuturi, cum ar fi împrumuturile personale, împrumuturile auto, împrumuturile private pentru studenți și ipotecile.
Împrumuturile cu solduri mai mari sunt mai greu de plătit în câteva luni, astfel încât refinanțarea poate permite împrumutatului să reducă suma plăților lor lunare. Persoana va împrumuta, de asemenea, o sumă mai mică, presupunând că o parte semnificativă a împrumutului a fost rambursată, ceea ce poate însemna că va putea asigura împrumutul fără un cosigner.
De asemenea, puteți utiliza o versiune a acestei strategii cu carduri de credit prin transferul soldurilor pe un card nou sub numele persoanei pentru care ați semnat. Să presupunem că cardul de credit care se află sub ambele nume are un sold de 1.000 USD. Dacă prietenul sau ruda dvs. poate primi aprobarea pentru un card de peste 1.000 USD, banii pot fi transferați. Apoi, amândoi puteți decide să închideți cardul de credit curent (sau să îl mențineți deschis, dar neutilizat). Cu toate acestea, această strategie funcționează în principal pentru sume mai mici de bani.
Îmbunătățiți ratingul de credit al debitorului principal
Opțiunile sunt destul de slabe dacă persoana pentru care ați semnat are un istoric de credit nu atât de grozav sau minim. Strategia în cinci pași descrisă mai jos se concentrează pe a ajuta persoana să-și îmbunătățească creditul.
Pasul 1: extrageți rapoartele de credit
Annualcreditreport.com le permite persoanelor fizice să își extragă gratuit rapoartele de credit cu toate cele trei birouri de credit. Prietenul sau ruda dvs. poate cumpăra, de asemenea, myfico.com. Acest lucru vă va spune care este punctul lor de plecare. În plus, există o explicație a factorilor care determină un scor mai mic. Odată ce persoana căreia i-ați acordat îmbunătățirea punctajului, este posibil să poată deține împrumutul pe cont propriu.
Pasul 2: evaluați ce probleme afectează scorul de credit
Există o mulțime de plăți întârziate pentru împrumuturi sau carduri de credit? Soldurile cardurilor de credit sunt peste 50% din limita de credit disponibilă? Persoana are concursuri recente cu colecții? Există conturi care ar trebui raportate în stare bună care arată o întârziere a plății sau care au intrat în colecții pentru neplată? Dacă da, acestea trebuie corectate pentru a îmbunătăți scorul.
Pasul 3: Concentrați-vă pe câteva probleme care afectează în prezent scorul
Strategia ar trebui să îmbunătățească capacitatea debitorului de a obține credite. Ar putea fi la fel de simplu ca plata tuturor facturilor la timp timp de șase luni. Dacă istoricul de credit al persoanei este format doar din împrumutul pe care l-ați semnat – și nu este o plată restantă cu cardul de credit – atunci semnatarul dvs. trebuie să deschidă un singur card de credit, să păstreze soldul sub 15% din limita de credit și să plătească la timp. Acest lucru se datorează faptului că o mare parte din scorul de credit al unei persoane este modul în care gestionează datoriile rotative, cum ar fi cardurile de credit.
Potrivit Experian, rata de utilizare a creditului reprezintă aproximativ 30% din scorul de credit al unei persoane.
Pasul 4: Elaborați un plan cu un interval de timp
Dacă singura problemă constă în informațiile raportate greșit, puteți rezolva aceste litigii referitoare la credit în aproximativ două luni. Alte acțiuni ar trebui să fie date șase luni pentru a avea un impact vizibil.
Pasul 5: Verificați din nou Scorul FICO
După câteva luni, verificați din nou scorul de credit al împrumutatului pentru a vedea dacă eforturile dvs. au adus o îmbunătățire. După cum am menționat, s-ar putea să începeți să vedeți rezultate în doar câteva luni, deși ar putea dura până la șase luni pentru a începe să vedeți îmbunătățiri ale scorului de credit. Dacă nu vedeți prea multe îmbunătățiri, reveniți la raportul de credit pentru a vedea dacă ați ratat vreun domeniu pe care îl puteți remedia pentru a îmbunătăți scorul.
Plătiți împrumutul mai repede
O altă opțiune pentru a ieși dintr-un împrumut încheiat este de a cere persoanei care folosește banii să facă plăți suplimentare pentru a achita împrumutul mai repede. S-ar putea să doriți să vă înregistrați soldul, astfel încât să puteți termina povara creditului din contul dvs.
Așchierea are sens în două circumstanțe:
- În cazul în care soldul este o sumă mică pe care vă puteți permite să o plătiți și a avut loc deja sau este de așteptat o plată cu întârziere sau neplată.
- Plănuiți să cumpărați o casă sau un vehicul în viitorul apropiat și nu vă puteți permite să vă scăpați de scorul dvs. de credit.
Închideți contul
Cu anumite tipuri de împrumuturi, cel mai bun mod de a ieși este închiderea contului. Acest lucru este cel mai bun atunci când dețineți un cont comun pe un card de credit sau pe o linie de credit. Dacă există un sold rămas, va trebui mai întâi achitat sau transferat. Contractele de închiriere de apartamente pot fi închise și redeschise la sfârșitul contractului de închiriere de către persoana care ocupă apartamentul.
Dacă dvs. sau cealaltă persoană sunteți un utilizator autorizat în locul unui deținător de cont comun pe un card de credit sau altă linie de credit, utilizatorul autorizat poate fi eliminat la cererea titularului principal al contului.
Linia de fund
Unul dintre riscurile cosignării unui împrumut este că la un moment dat s-ar putea să nu mai doriți să aveți numele dvs. pe împrumut. Din fericire, puteți să vă eliminați numele, dar va trebui să luați măsurile corespunzătoare în funcție de tipul de împrumut semnat.
Practic, aveți două opțiuni: Puteți permite împrumutatului principal să își asume controlul total asupra datoriei sau puteți scăpa complet de datorie. Gândiți-vă bine dacă doriți să ajutați persoana să achite împrumutul. Scopul este să vă creați opțiuni de securitate financiară și de finanțare pentru dvs., să nu vă răniți propriile finanțe, oferind altcuiva bani pe care nu îi puteți permite – sau pe care îi vor risipi.