Dar de capital

Ce este un dar al acțiunii?

Un cadou de echitate implică vânzarea unei reședințe unui membru al familiei sau unei persoane cu care vânzătorul are o relație strânsă, la un preț sub valoarea actuală de piață. Diferența dintre prețul real de vânzare și valoarea de piață a casei este darul real al capitalului propriu. Majoritatea creditorilor permit ca capitalul propriu să fie utilizat pentru o avans.

Chei de luat masa

• Un cadou de echitate implică vânzarea unei reședințe la un preț sub valoarea sa actuală de piață, dar niciun ban fizic nu schimbă mâinile.
• Un dar de echitate implică de obicei membrii familiei – de obicei, părinții își vând casa unui copil.
• Majoritatea împrumutătorilor permit cadoul să fie contabilizat ca o sumă în avans pentru acasă.

Cum funcționează un cadou de capital

Darul de capital își derivă numele din faptul că prețul de vânzare este mult mai mic decât prețul real de piață al casei. Transferul contează ca un cadou datorită diferenței de valoare, dar niciun ban fizic nu schimbă mâinile. Un dar obișnuit de echitate apare atunci când părinții doresc să-și vândă casa unui copil la un preț favorabil.

Majoritatea împrumutătorilor permit cadoul să fie contabilizat ca o sumă în avans pentru acasă. Reședința poate fi fie o reședință principală, fie o a doua casă.

---

Cadourile de echitate ajută cumpărătorul să reducă sau să elimine cerințele de plată în avans, ceea ce facilitează destinatarului asigurarea unei ipoteci la domiciliu.

Cadou de păreri pro și contra

Familiile sau părțile interesate pot folosi un dar de capital în loc să treacă printr-o companie imobiliară care ar percepe un comision pentru vânzare. Părinții ar numi un preț pe care au fost de acord și „vor vinde” casa copiilor lor pentru suma respectivă, chiar dacă casa ar putea valora mai mult pe piața liberă.

Pro

• Avans mai mic sau deloc pentru cumpărător

• Fără comisioane de agent imobiliar

• Favorizare pentru membrii familiei

Contra

• Declanșarea potențială a impozitului pe cadouri

• Impactul pe baza costului locuinței

• Taxe legale pentru întocmirea contractului

Cadourile de capitaluri proprii nu evită costurile de închidere sau alte cheltuieli necesare la transferul titlului de proprietate. Un cadou de capital ar putea declanșa și o taxă pe cadou.

Cadoul va avea un impact asupra bazei costurilor proprietății, determinând câștigurile de capital să fie mai mari atunci când destinatarul vinde locuința în viitor. Un cadou de capital va afecta, de asemenea, piața imobiliară locală prin înregistrarea unei vânzări a unei proprietăți la valoarea de piață inferioară.

---

Un dar de capital propriu îl poate ajuta, de asemenea, pe noul proprietar să evite cheltuielile cu asigurarea ipotecară privată (PMI).

Cerințe pentru un dar de capital

Un cadou de echitate necesită o scrisoare de cadou de echitate, care este o scrisoare care indică faptele vânzării și este semnată atât de vânzător, cât și de cumpărător. Odată cu scrisoarea, trebuie îndeplinite și alte considerații:

• Vânzătorul trebuie să aibă o evaluare oficială plătită completată la domiciliu
• Evaluările trebuie să noteze valoarea evaluată a reședinței
• Evaluarea include prețul pentru care va fi vândut darul unei acțiuni
• Documentele trebuie să includă diferența dintre valoarea de evaluare și prețul de vânzare a cadourilor

La încheiere, o a doua scrisoare va nota darul echității.

consideratii speciale

Un cadou de echitate poate avea consecințe fiscale atât pentru cel care dă, cât și pentru cel care primește cadoul. Valoarea locuinței poate avea un impact asupra bazei costului activuluipentru noul proprietar și poate avea implicații asupra câștigului de capital pentru vânzător. De asemenea, dacă nu este executat corect, un cadou de capital ar putea declanșa o taxă pe cadou. Vânzătorii trebuie să respecte regulile IRS pentru cadouri. Un cuplu poate face cadouri de până la 30.000 USD și o persoană 15.000 USD unei persoane pe an, fără a fi supus unei taxe pe cadou.

În plus, o vânzare considerabilă poate afecta piața imobiliară locală. Dacă o casă se vinde cu mult mai puțin decât altele cu caracteristici comparabile, aceasta poate avea un impact negativ asupra vânzărilor de alte case în acel punct sau zonă de preț. Cu toate acestea, poate fi posibil ca tranzacția să se facă în mod privat sau în afara pieței pentru a evita această complicație.

Exemplu de cadou de echitate

Un împrumutător poate lua în considerare darul echității ca totalitate sau parțială a plății în numerar necesare pentru a se califica pentru o ipotecă. De exemplu, să spunem că o bancă necesită o reducere de 20% (suma standard necesară în majoritatea împrumuturilor convenționale, pentru a evita asigurarea ipotecară). Darul de capital pe care îl face vânzătorul este egal cu 10% din valoarea casei. Cumpărătorul trebuie să achite acum doar 10% din prețul proprietății.

În cazul unuiîmprumut al Administrației Federale a Locuințelor (FHA), un cadou de echitate este permis de la un membru al familiei pentru a acoperi un avans minim de 3,5%, atât timp cât locuința este reședința lor principală.