Cum să judecați performanța fondului mutual
Ce este un fond mutual?
Un fond mutual este un fond de bani care investește în active precum acțiuni și obligațiuni. Fondul de bani este împărțit în acțiuni pentru ca investitorii să cumpere și să vândă. Un fond mutual oferă o modalitate eficientă de a investi într-un portofoliu diversificat și, la fel ca în cazul oricărei investiții, alegerea unuia sau mai multor fonduri mutuale care îndeplinesc obiectivele dvs. de investiții implică o cercetare aprofundată.
Mai jos sunt cei trei pași pentru a revizui un fond mutual și a decide dacă acesta este alegerea potrivită pentru portofoliul dvs.
Măriți stilul investițional
Primul pas este să clasificați fondul mutual pentru a determina dacă acesta se încadrează în domeniul dvs. de aplicare. De exemplu, dacă căutați un fond mutual care să ofere venituri constante, un fond cu valoare medie, care este orientat spre creștere, vă va lăsa probabil dezamăgit.
Nu este greu să se determine stilul de investiții al unui fond. Un site web de urmărire a investițiilor financiare, cum ar fi Morningstar, conține toate faptele de bază și datele privind performanța, împreună cu instrumente care vă ajută în continuare să evaluați fondul. Folosirea unui instrument de verificare a fondurilor mutuale, precum cel furnizat de Morningstar, vă poate ajuta în această sarcină.
Comparați performanțele
Apoi, examinați datele istorice de performanță și comparați fondul mutual ales cu câțiva dintre colegii săi. Morningstar clasifică riscurile și rentabilitățile istorice ale fiecărui fond în raport cu alte fonduri din universul său, astfel încât să puteți determina cu ușurință dacă un fond își asumă un risc mai mare decât media. Echilibrul ideal dintre cele două, risc și randamente depinde, din nou, de toleranța la risc și de obiectivele de investiții.
Profundați în numerele istorice de performanță pentru a determina coerența rentabilităților fondului. Rentabilitatea medie pe cinci ani arată excelent din cauza unui an fenomenal care ar fi putut fi doar noroc?
Încercați să selectați un fond care depășește în mod constant valoarea sa de referință și unul care a rezistat câteva recesiuni ale pieței. Aceste cifre ilustrează probabil abilitățile superioare ale administratorilor de fonduri mutuale. Uneori, însă, când piața se prăbușește, nici măcar cei mai buni manageri nu pot salva un portofoliu dintr-o pierdere. Din acest motiv, comparați, de asemenea, datele pozitive și negative ale fondului cu fonduri comparabile.
Chei de luat masa
- Fondurile mutuale sunt fonduri mari de bani care investesc în active precum acțiuni și obligațiuni.
- Primul pas în selectarea unui fond este de a determina stilul de investiție și de a determina dacă acesta se potrivește obiectivelor dvs.
- De asemenea, este o idee bună să examinați performanța unui fond de-a lungul mai multor ani și să căutați consecvență în randamente.
- Compararea unui fond mutual cu colegii săi oferă un sens mai bun despre performanța relativă și onorariile.
Măsurați comisioanele fondului mutual
În cele din urmă, aruncați o privire asupra structurilor și cheltuielilor fondului. Fondurile mutuale tactice care tranzacționează intens sau sunt gestionate foarte activ au cheltuieli anuale mai mari. Luați în considerare aceste costuri, deoarece acestea afectează în mod direct rata reală de rentabilitate pe care o primiți.
În timp ce un fond care percepe comisioane de administrare mai mari nu este neapărat mai bun sau mai rău, totuși ar trebui să fiți conștient de un raport de cheltuieli rezonabil pentru tipul de fond pe care îl alegeți. Din nou, compararea comisioanelor unui fond mutual cu colegii săi poate ajuta la determinarea dacă fondul este potrivit pentru portofoliul dumneavoastră.