Cum să aveți o pensie confortabilă numai pentru securitatea socială

Pentru mulți oameni, obiectivul este să poată trata securitatea socială ca un supliment la economiile și veniturile la pensionare. Beneficiul mediu lunar de pensionare este de 1.475,13 USD,  care – în funcție de locul în care locuiți și de cheltuielile dvs. – poate fi sau nu suficient pentru a trăi confortabil. Așadar, dacă vă apropiați de pensie, economisind mai puțin decât ați dori și sperați să trăiți doar cu securitatea socială, veți avea nevoie de un plan de joc pentru a-l face să funcționeze.

Chei de luat masa

• Așteptarea de a beneficia de asigurări sociale până la vârsta de 70 de ani vă va crește beneficiile cu 8% pe an peste vârsta de pensionare completă.
• Medicare și Medicaid pot ajuta persoanele în vârstă să plătească costurile asistenței medicale la pensionare.
• Relocarea – indiferent dacă se mută într-un stat cu un cost mai mic de viață sau se retrage în străinătate – vă poate ajuta să vă îndreptați dolarii pentru securitate socială.

Cine activează în domeniul asigurărilor sociale?

Aproape nouă din 10 americani cu vârsta peste 65 de ani primesc în prezent asigurări sociale. Administrația deSecuritate Socială (SSA) estimează că 21% dintre cuplurile căsătorite și 45% dintre persoanele singure se bazează pe securitatea socială pentru 90% sau mai mult din venitul lor.

Potrivit unui sondaj Gallup din 2019, 57% dintre pensionari se bazează pe securitatea socială ca sursă majoră de venit, în timp ce doar 33% dintre aproape pensionari afirmă că se așteaptă ca securitatea socială să fie o sursă majoră de venit odată ce se pensionează.

---

Non-pensionarii s-ar putea aștepta mai puțin de la securitatea socială, deoarece știu că se estimează că fondurile sistemului vor rămâne fără bani până în 2035, moment în care – dacă nu se fac modificări în sistem – rezervele vor fi epuizate și impozitele primite vor deveni insuficiente. pentru a finanța integral noi plăți.

Cu toate acestea, mulți americani pot ajunge să se bazeze mai mult pe securitatea socială decât se așteaptă.În sondajul Gallup, de exemplu, doar 25% dintre non-pensionari declară că economisesc suficient pentru ziua în care renunță la muncă. Jumătate consideră că ar trebui să economisească mai mult, în timp ce 18% nu aueconomii la pensie.

A trăi în asigurările sociale ca sursă principală sau singură de fonduri necesită oarecare creativitate. Aceste strategii vă pot ajuta să vă navigați cu succes în finanțe în timpul pensionării.

Întârziere în asigurarea socială

Vârsta de pensionare completă este de 67 de ani pentru adulții mai în vârstă născuți în 1960 sau mai târziu. Puteți începe să vă luați prestațiile de securitate socială încă din 62, dar prestațiile dvs. vor fi reduse pentru fiecare an în care le luați înainte de termen.

Pe de altă parte, dacă puteți amâna să vă luați beneficiile după vârsta completă de pensionare, veți vedea creșterea lunară a beneficiilor. Pentru cineva care s-a născut în 1943 sau mai târziu și așteaptă până la vârsta de 70 de ani pentru a aplica pentru asigurări sociale, creșterea ar trebui să ajungă la 8% pe an.(După 70 deani, nu există nici unbeneficiu pentru a continua întârziere.)

Reduceți dimensiunea casei

Costurile de locuință vă pot consuma cu ușurință beneficiile de securitate socială. Biroul de statistici ale muncii estimează că persoanele cu vârste cuprinse între 65 și 74 de ani cheltuiesc în fiecare an aproximativ 34% din venitul gospodăriei lor. Această sumă urcă la 36,2% pentru vârstele de peste 75 de ani. 

Mutarea într-o casă mai puțin costisitoare poate avea un efect semnificativ asupra fluxului de numerar lunar. În mod ideal, dacă aveți o ipotecă asupra casei dvs., o veți fi achitat integral înainte de a vă retrage.

Mutați-vă

Mutarea într-o casă mai puțin costisitoare din orașul dvs. actual vă poate ajuta să eliberați bani pentru pensionare. Dar, în unele cazuri, o mutare mai semnificativă – într-un alt stat sau chiar mutarea în străinătate – poate fi demnă de luat în considerare.

Dacă locuiți într-un stat cu un cost al vieții ridicat și cu impozite mari, trecerea la unul cu un cost al vieții mai mic și impozite mai favorabile vă poate face bugetul mai ușor de lucrat.

Simplificați-vă celelalte cheltuieli

Dacă ați reușit să vă faceți locuința mai accesibilă, următorul pas este reducerea altor elemente rând din bugetul dvs., cum ar fi facturile la utilități, cheltuielile de transport și costurile cu alimentele.

Întrebarea cheie pe care trebuie să o puneți este: De ce aveți nevoie într-adevăr pentru a avea o pensie plăcută și fără ce puteți trăi? Ați putea renunța la televiziunea prin cablu, de exemplu, în favoarea vizionării TV online? Ai putea schimba un hobby scump precum golful cu unul cu buget redus precum grădinăritul? Dacă dețineți două mașini, ați putea vinde una dintre ele? Aceste tipuri de decizii pot fi dificile, dar pot face ca tranziția dvs. la pensie la securitatea socială să fie mult mai ușoară pe termen lung.

Și dacă aveți datorii, cum ar fi datoria cardului de credit sau un împrumut auto, veți dori să le achitați înainte de a vă retrage, dacă este posibil.

Păstrați sub control costurile asistenței medicale

Asistența medicală la pensionare poate fi extrem de costisitoare, deci aveți nevoie de un plan de plată pentru aceasta, mai ales dacă aveți o afecțiune medicală existentă. În timp ce Medicare poate acoperi unele dintre costuri după ce împlinești 65 de ani, nu plătește pentru tot. Dacă v-ați pensionat și venitul dvs. provine exclusiv de la securitatea socială, va trebui să vă uitați dincolo de Medicare pentru a vă plăti cheltuielile medicale.

295.000 dolari

Suma de care va avea nevoie un cuplu de 65 de ani pentru costurile asistenței medicale (cu excepția îngrijirii pe termen lung) în timpul pensionării, potrivit Fidelity Investments.

Medicaid, de exemplu, este disponibil pentru persoanele în vârstă cu venituri mici și puteți avea această acoperire împreună cu Medicare. Este conceput pentru a ajuta la plata primelor și pentru a ridica fila pentru lucrurile pe care Medicare nu le acoperă, inclusivîngrijirea pe termen lung.

Linia de fund

Retragerea doar la securitatea socială este departe de a fi ideală. Dacă aveți încă timp înainte de a vă retrage, luați în considerare căutarea de modalități de acumulare a economiilor. Începeți prin a contribui cât de mult puteți la planul de pensionare al angajatorului, dacă aveți unul, mai ales dacă vine cu o contribuție corespunzătoare.

Dacă nu aveți un plan 401 (k) sau un plan similar la locul de muncă, un cont individual de pensionare (IRA) este o altă modalitate de a vă crește economiile. Cu cât lăsați deoparte acum, cu atât veți simți mai puțină presiune pentru a vă întinde beneficiile de securitate socială.

Cu toate acestea, dacă trebuie să vă extindeți beneficiile, reducerea dimensiunii, relocarea, reducerea cheltuielilor generale, controlul costurilor asistenței medicale și întârzierea luării securității sociale pot face fiecare o mare diferență.