Asigurator de asigurare
Ce este un asigurător?
Asiguratorii de asigurări sunt profesioniști care evaluează și analizează riscurile implicate în asigurarea persoanelor și a activelor. Asiguratorii de asigurări stabilesc prețurile pentru riscurile asigurabile acceptate. Termenul de subscriere înseamnă primirea unei remunerații pentru disponibilitatea de a plăti un risc potențial. Underwriters utilizează software specializat și date actuariale pentru a determina probabilitatea și amploarea unui risc.
Chei de luat masa
- Asiguratorii de asigurări evaluează riscurile implicate în asigurarea persoanelor și activelor și stabilesc prețurile pentru un risc.
- Asiguratorii de servicii bancare de investiții garantează un preț minim al acțiunii pentru o companie care planifică o IPO (ofertă publică inițială).
- Asistenții bancari comerciali evaluează riscul împrumuturilor către persoane fizice sau creditori și percep dobânzi pentru a acoperi costul asumării acestui risc.
- Asiguratorii de asigurări își asumă riscul unui eveniment viitor și percep taxe în schimbul promisiunii de a rambursa clientului o sumă în caz de daune sau de evenimente.
Investitori bancari
Asiguratorii unei bănci de investiții garantează adesea o cantitate specificată de capital unei corporații în timpul unei oferte publice inițiale (IPO), o sumă care este teoretic furnizată de investitori ca sursă de capital. Banca acționează doar ca „facilitator” al tranzacției, dar și-au asumat în continuare un „risc de subscriere” prin promisiunea de a furniza clientului aceste venituri din vânzare, indiferent de succesul sau eșecul vânzării acțiunilor companiei sale..
Asigurători de asigurări
Asiguratorii de asigurări își asumă riscul implicat într-un contract cu o persoană fizică sau entitate. De exemplu, un subscriitor își poate asuma riscul costului unui incendiu într-o casă în schimbul unei prime sau a unei plăți lunare. Evaluarea riscului unui asigurător înainte de perioada de asigurare și în momentul reînnoirii este o funcție vitală a unui asigurător.
De exemplu, subscriitorii de asigurare pentru proprietarii de case trebuie să ia în considerare numeroase variabile atunci când evaluează politica proprietarului. Agenții de asigurări pentru proprietăți și accidente acționează ca subscriitori de teren, inspectând inițial locuințe sau proprietăți de închiriere pentru condiții precum acoperișuri deteriorate sau fundații care prezintă un risc pentru transportator. Agenții raportează pericolele asigurătorului de acasă. Asiguratorul de locuințe ia în considerare în plus pericolele care pot declanșa o cerere de răspundere civilă.
Pericolele includ piscine fără garduri, trotuare crăpate și prezența copacilor morți sau pe moarte pe proprietate. Aceste pericole și alte pericole reprezintă riscuri pentru o companie de asigurări, care ar putea fi solicitată în cele din urmă să plătească creanțe de răspundere în caz de înec accidental sau de vătămări prin alunecare și cădere.
Introducând o serie de factori, care includ adesea ratingul de credit al unui solicitant, subscriitorii de asigurări pentru proprietarii de case utilizează o metodă algoritmică de evaluare a prețurilor. Sistemul generează o primă adecvată pe baza interpretării platformei și a combinației tuturor datelor raportate din observațiile asigurătorului de teren. Asigurătorul principal ia în considerare în mod subiectiv răspunsurile transmise de solicitant cu privire la cererea de politică la sosirea la o primă.
Companiile de asigurări trebuie să își echilibreze abordarea de subscriere: dacă sunt prea agresive, creanțele mai mari decât se așteptau ar putea compromite veniturile; dacă sunt prea conservatori, vor fi depășiți de concurenți și vor pierde cota de piață.
Asigurători bancari comerciali
Asiguratorii de servicii bancare comerciale evaluează solvabilitatea creditelor debitorilor pentru a decide dacă persoana fizică sau entitatea ar trebui să primească un împrumut sau o finanțare. Împrumutatului i se percepe, de obicei, o taxă pentru a acoperi riscul împrumutătorului, în cazul în care împrumutul este implicit la împrumut.
Underwriters Medical Stop-Loss
Asistenții medicali stop-loss evaluează riscul pe baza condițiilor individuale de sănătate ale grupurilor de angajatori auto-asigurați. Asigurarea stop-loss protejează grupurile care își plătesc propriile creanțe de asigurări de sănătate pentru angajați, mai degrabă decât să plătească prime pentru a transfera tot riscul unui operator de asigurări.
Entitățile autoasigurate plătesc daune medicale și medicamente eliberate pe bază de rețetă, plus taxe de administrare din rezervele companiei și își asumă riscul reprezentat de potențialul pierderilor mari sau catastrofale, cum ar fi transplanturile de organe sau tratamentele împotriva cancerului. Asiguratorii pentru entitățile autoasigurate trebuie să evalueze astfel profilurile medicale individuale ale angajaților. De asemenea, subscriitorii evaluează riscul grupului în ansamblu și calculează un nivel adecvat de primă și o limită totală a creanțelor, care, dacă sunt depășite, pot provoca daune financiare ireparabile angajatorului.
Fapt rapid: subscrierea asigurărilor este o industrie mare și profitabilă; potrivit Business Insider, Warren Buffett a folosit primele de asigurare și reasigurare pentru a finanța investițiile la Berkshire Hathaway.