Strategia de investiții

Ce este o strategie de investiții?

Termenul de strategie de investiții se referă la un set de principii concepute pentru a ajuta un investitor individual să își atingă obiectivele financiare și de investiții. Acest plan este cel care ghidează deciziile unui investitor pe baza obiectivelor, toleranței la risc și nevoilor viitoare de capital. Pot varia de la cele conservatoare (în cazul în care urmează o strategie cu risc scăzut, în care accentul este pus pe protecția bogăției), în timp ce altele sunt extrem de agresive (căutând o creștere rapidă concentrându-se pe  aprecierea capitalului ).

Investitorii își pot folosi strategiile pentru a-și formula propriile portofolii sau pot face acest lucru printr-un profesionist financiar. Strategiile nu sunt statice, ceea ce înseamnă că trebuie revizuite periodic pe măsură ce circumstanțele se schimbă.

Chei de luat masa

• O strategie de investiții este un plan conceput pentru a ajuta investitorii individuali să își atingă obiectivele financiare și de investiții.
• Strategia dvs. de investiții depinde de circumstanțele dvs. personale, inclusiv vârsta, capitalul, toleranța la risc și obiectivele dvs.
• Strategiile de investiții variază de la conservatoare la extrem de agresive și includ investiții în valoare și creștere.
• Ar trebui să vă reevaluați strategiile de investiții pe măsură ce situația dvs. personală se schimbă.

Înțelegerea strategiilor de investiții

Strategiile de investiții sunt stiluri de investiții care îi ajută pe indivizi să își îndeplinească obiectivele pe termen scurt și lung. Strategiile depind de o varietate de factori, inclusiv:

• Vârstă
• Obiective
• Stiluri de viață
• Situații financiare
• Capital disponibil
• Situații personale (familie, situație de viață)
• Returnări preconizate

Aceasta, desigur, nu este o listă exhaustivă și poate include și alte detalii despre individ. Acești factori îi ajută pe investitor să determine tipul de investiții pe care aleg să le cumpere, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri de pe piața monetară, proprietăți imobiliare, alocarea activelor și cât de mult risc pot tolera.

Strategiile de investiții variază foarte mult. Nu există o abordare unică pentru toate investițiile, ceea ce înseamnă că nu există un plan special care să funcționeze pentru toată lumea. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că oamenii trebuie să își reevalueze și să-și alinieze strategiile pe măsură ce îmbătrânesc pentru a-și adapta portofoliile la situația lor. Investitorii pot alege de la investiții valorice până la investiții în creștere și abordări conservatoare până la abordări mai riscante.

După cum sa menționat mai sus, oamenii pot alege să își ia deciziile de investiții pe cont propriu sau folosind un profesionist financiar. Investitorii mai experimentați sunt capabili să ia singuri decizii și alegeri de investiții. Rețineți că nu există o modalitate corectă de a gestiona un portofoliu, dar investitorii ar trebui să se comporte rațional făcând propriile cercetări folosind fapte și date pentru a susține deciziile, încercând să reducă riscul și să mențină suficientă  lichiditate.

---

Deoarece strategiile de investiții depind atât de mult de situația și obiectivele dvs. personale, este important pentru dvs. să faceți cercetări înainte de a vă angaja capitalul pentru orice investiție.

consideratii speciale

Riscul este o componentă imensă a unei strategii de investiții. Unele persoane au o toleranță ridicată la risc, în timp ce alți investitori sunt averse față de risc. Iată câteva reguli comune legate de risc:

• Investitorii ar trebui să riște doar ceea ce își pot permite să piardă
• Investițiile mai riscante prezintă potențialul de rentabilitate mai mare
• Investițiile care garantează păstrarea capitalului garantează, de asemenea, o rentabilitate minimă

De exemplu, obligațiunile Trezoreriei SUA, facturile și certificatele de depozit (CD-uri) sunt considerate sigure, deoarece sunt susținute de creditul Statelor Unite. Cu toate acestea, aceste investiții oferă o rentabilitate scăzută a investiției. Odată ce costul inflației și impozitelor au fost incluse în ecuația rentabilității venitului, investiția poate crește puțin.

Împreună cu riscul, investitorii ar trebui să ia în considerare și schimbarea strategiilor de investiții în timp. De exemplu, un tânăr investitor care economisește pentru pensionare poate dori să își modifice strategia de investiții atunci când îmbătrânesc, schimbându-și alegerile de la investiții mai riscante la opțiuni mai sigure.

Tipuri de strategii de investiții

Strategiile de investiții variază de la planuri conservatoare la planuri extrem de agresive. Planurile de investiții conservatoare utilizează investiții sigure, care prezintă riscuri reduse și oferă randamente stabile. Cele foarte agresive sunt cele care implică investiții riscante, cum ar fi acțiuni, opțiuni și obligațiuni nedorite, cu scopul de a genera randamente maxime.

Oamenii care au un orizont mai mare de investiții tind să angajeze planuri agresive, deoarece au un calendar mai lung, în timp ce cei care doresc să păstreze capitalul sunt mai predispuși să adopte o abordare conservatoare.

Mulți investitori cumpără fonduri indexate cu costuri reduse, diversificate, utilizează  media costurilor în dolari și reinvestesc  dividende. Medierea costului în dolari este o strategie de investiții în care o sumă fixă ​​în dolari de acțiuni sau o anumită investiție sunt achiziționate în mod regulat, indiferent de cost sau prețul acțiunii. Unii investitori cu experiență, totuși, selectează acțiuni individuale și construiesc un portofoliu pe baza analizei individuale a firmelor cu predicții privind mișcările prețurilor acțiunilor.

Investiții în valoare față de investiții în creștere

Unii investitori pot alege strategii precum investiții în valoare și creștere. Cu investițiile în valoare, un investitor alege acțiuni care arată ca și cum ar tranzacționa mai puțin decât valoarea lor intrinsecă. Aceasta înseamnă că aceste stocuri pe care piața le subestimează. Investiția în creștere, pe de altă parte, implică investiția de capital în acțiunile companiilor junior care au potențialul de creștere a câștigurilor.

Exemplu de strategie de investiții

Un tânăr de 25 de ani care își începe cariera și începe să economisească pentru pensionare poate considera investiții mai riscante, deoarece au mai mult timp să investească și sunt mai toleranți la risc. De asemenea, își pot permite să piardă niște bani în cazul în care piața ar face o scufundare pentru că mai au timp să câștige mai mulți bani. Aceasta înseamnă că pot investi în lucruri precum acțiuni și imobiliare.

Un tânăr de 45 de ani, pe de altă parte, nu are mult timp să aleagă banii pentru pensionare și ar fi mai bine cu un plan conservator. S-ar putea să ia în considerare investițiile în obligațiuni, titluri de stat și alte pariuri sigure.

Între timp, cineva care economisește pentru o vacanță sau acasă nu va avea aceeași strategie ca cineva care economisește pentru pensionare. Ar putea fi mai bine să-și pună banii într-un cont de economii sau pe un CD pentru obiective pe termen scurt ca acestea.