Concediat? Puteți încă să vă retrageți

Dacă ți-ai pierdut slujba printr-o concediere involuntară, este posibil ca efectul asupra planificării pensionării să fie una dintre numeroasele preocupări din mintea ta. Și chiar dacă finanțarea oului cuib de pensionare este o preocupare mai puțin imediată decât plata chiriei sau ipotecii din această lună, neglijarea acestei resurse importante poate avea consecințe negative de anvergură. Pentru a menține economiile de pensionare pe drumul cel bun în perioadele dificile, trebuie să aveți un plan.

Chei de luat masa

• Scoaterea banilor dintr-un plan de economii de pensionare poate duce la deteriorarea gravă a economiilor dvs. în mai multe moduri decât ați putea crede.
• Dacă vă eliminați fondurile, nu numai că economiile nu vor mai funcționa în numele dvs., dar veți datora impozit pe venit și, dacă aveți mai puțin de 59 ½ ani, o penalitate de 10% pentru retragerea anticipată.
• Majoritatea planurilor permit foștilor angajați să-și mențină conturile atâta timp cât soldul contului îndeplinește minimul cerut, care variază în funcție de plan, dar este în general între 1.000 și 5.000 USD.
• Asigurați-vă că vă înregistrați pentru șomaj și că includeți cecurile de șomaj în calculele veniturilor.
• De asemenea, este posibil să vă puteți folosi pachetul de concediere pentru a vă spori economiile de pensionare.

Ce să faci cu ceea ce ai

Primul pas al planului dvs. ar trebui să fie evaluarea situației dvs. de economii. Dacă ați participat la un program de economii la pensie sponsorizat de angajator, este posibil să fi acumulat un portofoliu substanțial, mai ales dacă disponibilizarea vine târziu în viață. Acești bani sunt importanți pentru viitorul tău, așa că nu-i atinge, deși poate fi tentant.

Scoaterea banilor dintr-un plan de economii de pensionare poate duce la deteriorarea gravă a economiilor dvs. în mai multe moduri decât ați putea crede. Acesta este un motiv pentru care multe planuri cu beneficii definite nici măcar nu vă vor oferi opțiunea de retragere anticipată.

Dacă vă eliminați fondurile, nu numai că economiile nu vor mai funcționa în numele dvs., dar veți datora impozit pe venit și, dacă aveți mai puțin de 59 ½ ani, o penalitate de 10% pentru retragerea anticipată.  Este posibil să se ridice cel puțin 30% chiar de sus. Chiar și împrumutul de la 401 (k) este o idee proastă.

Economiile la pensie sunt destinate unui singur scop, și asta pentru a vă finanța pensionarea. Dacă păstrați banii investiți în timp ce nu mai lucrați, vor continua să lucreze pentru dvs. În funcție de soldul contului dvs., puteți chiar să îl lăsați în planul de economii la pensie al fostului angajator chiar și după ce nu mai lucrați pentru companie.

Majoritatea planurilor permit foștilor angajați să-și mențină conturile atâta timp cât soldul contului îndeplinește minimul cerut, care variază în funcție de plan, dar este în general între 1.000 și 5.000 USD.  Dacă aveți cel puțin atât de mult în cont, îl puteți lăsa chiar acolo unde este, menținându-vă portofoliul exact în aceleași investiții pe care le-ați ales în timp ce lucrați.

Dacă nu îndepliniți minimul, vă puteți păstra intactul ou de cuib, rulându-l într-un cont individual de pensionare (IRA). Dacă aveți mai multe conturi de la angajatori anteriori, acum poate fi un moment bun pentru a vă lua în considerare consolidarea conturilor. În general, cu cât este mai mic numărul de conturi pe care le aveți deschise, cu atât este mai mic numărul și valoarea taxelor administrative pe care le plătiți.

Continuați să construiți

Odată ce v-ați ocupat de economiile existente, următorul pas este să vă dați seama dacă puteți găsi o modalitate de a vă susține rata de economii la pensionare înainte de concediere. Uită-te la cifre. Cât ați pus deoparte? A existat un meci de companie? Vă puteți permite să continuați să îndepărtați aceeași sumă de bani în timp ce sunteți șomer?

Dacă nu știți răspunsurile la aceste întrebări, este timpul să aruncați o privire asupra numerelor. Dacă nu aveți un buget, acum este momentul să puneți unul împreună. Vă va ajuta să vă dați seama unde vă aflați și ce puteți face. Când strângeți toate informațiile împreună, asigurați-vă că depuneți șomajul și luați în calcul cecurile de șomaj în calculele veniturilor.

Dacă ați primit un pachet de concediere cu concedierea, luați în calcul și acest lucru. Dacă sunteți altfel sigur din punct de vedere financiar, este posibil să vă puteți folosi pachetul de concedieri pentru a vă spori economiile de pensionare.

Dacă nu puteți continua să construiți, păstrați filele

Deoarece nu mai sunteți angajat, nu veți putea face contribuții suplimentare la planul de economii la pensionare sponsorizat de fostul dvs. angajator, chiar dacă soldul dvs. este suficient de mare încât să nu mai aveți nevoie să mutați contul. Soluția la această provocare este deschiderea unui IRA și contribuția regulată la acesta.

Dacă încetați să utilizați carduri de credit și vă reduceți cheltuielile, este posibil să puteți elibera niște bani. Dar, dacă nu puteți egala rata de economii înainte de disponibilizare, stabiliți dacă vă puteți permite să economisiți ceva. Dacă da, descoperiți diferența și urmăriți-o. S-ar putea să reușiți să compensați mai târziu. Dacă nu reușiți să economisiți deloc, țineți cont de suma pe care ați fi salvat-o dacă ați fi lucrat.

Linia de fund

Concedierea dvs. este o stare temporară de șomaj. Veți găsi un alt loc de muncă și, în mod ideal, acest loc de muncă vă va permite să vă recuperați economiile la pensie. De-a lungul timpului, este posibil să puteți adăuga la soldurile contului dvs. pentru a compensa banii pe care nu ați putut să-i alocați în timp ce erați șomer. Poate fi un drum lung spre recuperare, dar pensionarea poate dura decenii. Când veți ajunge la anii de aur, vă veți bucura că ați continuat să lucrați la construirea oului cuib, chiar și atunci când banii erau strânși.