Modul în care vă poate beneficia distribuția veniturilor din fondul mutual
O distribuție a veniturilor de la un fond mutual la acționarii săi poate lua două forme:
- Un acționar poate alege să fie plătit direct, ceea ce pune banii în buzunar
- Acționarul poate alege să cumpere mai multe acțiuni ale fondului, ceea ce înseamnă că reinvestesc suma dividendului în mai multe acțiuni.
Beneficiul pentru acționari
Indiferent de situația pe care o aleg acționarii fondului mutual, aceștia beneficiază fie de 100 USD plătiți în numerar, fie de 100 USD reinvestiți în acțiuni suplimentare ale Fondului ABC. Dacă trăiți din venituri din investiții, veți alege una dintre alternativele de plată a dividendelor. Dacă construiți un ou de cuib de pensionare, veți alege să aruncați dividendul înapoi în mai multe acțiuni ale fondului și să vă bucurați de beneficiile pe termen lung de a vă compune investiția.
De exemplu, să presupunem că fondul ABC realizează o distribuție trimestrială a venitului de 100 USD ca dividend către acționarul Mary Smith. Dacă compania de fonduri are un fond de piață monetară, Mary ar putea pune cei 100 de dolari acolo, ceea ce îl menține lichid și la dispoziția ei imediată. Cele 100 de dolari i-ar putea fi trimise prin cec sau depuse în contul său bancar. În toate aceste situații, Mary ajunge să folosească suma dividendului după cum dorește. Ca alternativă, ea poate alege să reinvestească plata dividendului de 100 USD în mai multe acțiuni ale Fondului ABC. În general, acest lucru se face prin instrucțiuni de reinvestire automată a dividendelor stabilite de Mary și executate automat de către compania fondului pentru contul ei. Suma în dolari a investiției sale în fond va crește cu 100 de dolari.
Prin lege, fondurile mutuale trebuie să plătească veniturile și câștigurile de capital realizate acționarilor fondurilor. Aceste distribuții provin din activele unui fond, motiv pentru care valoarea activului net al unui fond – și, prin urmare, prețul acestuia – scade în consecință.
Consilier Insight
Russell Wayne, CFP® Sound Asset Management Inc., Weston, CT
Când un fond mutual declară o distribuție, prețul fondului scade cu o sumă similară, dar nu pierdeți bani ca urmare. Veți primi distribuția în numerar, pe care o puteți reinvesti în acțiuni suplimentare ale fondului.
Distribuția vă poate aduce beneficii sau nu. Dacă fondul a avut succes și valoarea NAV este în creștere, ar fi un semn bun. Dar distribuția poate reflecta câștigurile acumulate în timp care tocmai se realizează. Acest lucru ar putea fi un motiv de îngrijorare. Este mai util să ne concentrăm asupra modificărilor NAV ale fondului și asupra modului în care aceste modificări se compară cu valoarea de referință a fondului. Dacă, de exemplu, fondul investește într-o gamă largă de acțiuni din SUA, valoarea de referință ar putea fi Standard & Poor’s 500 Index. Dacă randamentele NAV ar fi mai bune decât cele din S&P, ar fi bine.