Plătiți în continuare un creditor ipotecar dacă intră în faliment?

Da, în cazul în care dvs. faliment, ai face încă mai trebuie să plătească dvs. ipotecare obligație. Ne pare rău să dezamăgim, dar nu există prânz gratuit în această situație. În cazul în care creditorul dvs. ipotecar intră sub incidență, compania va vinde în mod normal toate creditele ipotecare existente altor creditori.

În majoritatea cazurilor, condițiile contractului dvs. ipotecar nu se vor modifica. Singura diferență este că noua companie își va asuma responsabilitatea pentru primirea plăților și pentru deservirea împrumutului. Cu toate acestea, vă rugăm să vă asigurați că verificați contractul dvs. ipotecar pentru termenii de „vânzare și cesiune”.

Ce se întâmplă când ipoteca dvs. este vândută?

În cazul în care creditorul ipotecar care a generat împrumutul dvs. intră în faliment, ipoteca dvs. are valoare și este achiziționată de un alt creditor sau investitor pe piața secundară. Piața secundară este locul în care se cumpără și se vând împrumuturi ipotecare emise anterior.

Deși o ipotecă pentru împrumutat este o datorie sau o datorie, o ipotecă către creditor este un activ, deoarece banca încasează plățile de dobândă de la împrumutat pe durata de viață a împrumutului. Plățile dobânzilor efectuate către o bancă sunt similare cu un investitor care câștigă dobânzi sau dividende pentru deținerea unei obligațiuni sau a unei acțiuni. Un dividend este o plată în numerar plătită acționarilor de către compania care a emis acțiunile. În mod similar, plățile dobânzilor pe care le plătiți pentru ipoteca dvs. sunt asemănătoare cu plata plăților lunare a dividendelor băncii.

Ca urmare a falimentului, activele creditorului ipotecar, inclusiv ipoteca dvs., sunt ambalate împreună cu alte împrumuturi și vândute unui alt creditor sau companie de servicii, care colectează plățile și vă asigură împrumutul. Noul proprietar al împrumutului dvs. face bani din orice comisioane și dobânzi din ipotecă.

Împrumutul dvs. poate fi vândut și către Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac sau FHLMC) cumpără sau garantează 40% sau 60% din toate creditele ipotecare originare din Statele Unite.

Garanțiile de împrumut de la Freddie Mac și Fannie Mae ajută creditorii prin reducerea riscului. Garanțiile ajută, de asemenea, investitorii care ar putea dori să cumpere ipoteci pentru venitul din dobânzi. Ca urmare a garanțiilor, creditorii pot face împrumuturile și creditele ipotecare mai accesibile pentru împrumutători și pot crește numărul sau împrumuturile disponibile consumatorilor.

Chei de luat masa

• În cazul în care dvs. creditor ipotecar da faliment, ai face încă mai trebuie să plătească obligația de ipotecă.
• Ca urmare a falimentului, activele creditorului ipotecar, inclusiv ipoteca dvs., sunt ambalate împreună cu alte împrumuturi și vândute unui alt creditor sau companie de servicii.
• Dacă ipoteca dvs. este vândută, noul proprietar, prin lege, trebuie să vă anunțe în termen de 30 de zile de la data efectivă a transferului, dezvăluind numele, adresa și numărul de telefon al acestora.

Alte motive pentru care ipoteca dvs. ar putea fi vândută

Este important să rețineți că este o practică normală de afaceri pentru unii creditori să își vândă ipotecile către alte companii în situații în afara problemelor financiare. Investitorii doresc să cumpere ipoteci, deoarece le oferă plăți cu dobânzi fixe.

De asemenea, băncile care emit credite ipotecare sau orice împrumuturi au limite în ceea ce privește cât pot împrumuta, deoarece băncile au doar atât de multe depozite în bilanțurile lor. Drept urmare, vânzarea ipotecii dvs. către alt furnizor de servicii vă elimină împrumutul din cărțile băncii și eliberează bilanțul acestora pentru a împrumuta mai mulți bani. Dacă băncile nu ar putea vinde ipoteci, în cele din urmă și-ar împrumuta toți banii și nu ar mai putea emite alte împrumuturi sau ipoteci. Economia ar avea probabil dificultăți într-un astfel de scenariu, motiv pentru care este permis ca împrumuturile bancare să fie vândute pe piața secundară.

Dacă ipoteca dvs. este vândută

Potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor sau CFPB, în cazul în care ipoteca dvs. este vândută, noul creditor trebuie să „vă anunțe în termen de 30 de zile de la data efectivă a transferului. Notificarea va dezvălui numele, adresa și numărul de telefon al noului proprietar. „

Vă rugăm să rețineți că este important să citiți amprenta mică atunci când încheiați un credit ipotecar. Puteți verifica contractul de împrumut inițial și documentația dvs. pentru o secțiune care definește responsabilitățile fiecărei părți în cazul în care ipoteca este vândută sau cedată unei alte companii.