Sistemul de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS)
Ce este sistemul de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS)?
Sistemul de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) este un sistem computerizat de monitorizare dezvoltat pentru a colecta date și a evalua performanțele financiare ale băncilor naționale. Sistemul de supraveghere în afara amplasamentului a fost stabilit pentru prima dată de Biroul SUA al Controlorului Monedei (OCC), o agenție federală care supraveghează executarea legilor referitoare la băncile naționale, în 1975.
Chei de luat masa
- Sistemul de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) este un sistem computerizat de monitorizare dezvoltat pentru a colecta date și a evalua performanțele financiare ale băncilor naționale.
- Sistemul de supraveghere off-site a fost creat în 1975 de către Biroul SUA al Controlorului Monedei (OCC).
- Sistemele computerizate au permis autorităților de reglementare să analizeze rapid și sistematic cantitățile enorme de date pe care băncile le raportează în rapoartele lor de apel.
- Raportul trimestrial de performanță bancară al NBSS compară fiecare bancă cu un grup de colegi, facilitând identificarea celor care prezintă semne de probleme financiare.
Înțelegerea sistemului de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS)
Sistemul de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) acționează ca un sistem de avertizare timpurie. Sarcina sa este de a identifica băncile care prezintă semne de probleme financiare, avertizând autoritățile de reglementare, astfel încât acestea să poată lua măsuri și să intervină înainte ca situația să devină urâtă.
Instrumentul principal al Sistemului de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) este Raportul trimestrial de performanță al băncii, care compară fiecare bancă cu un grup de colegi pentru a dezvolta o imagine exactă a modului în care se descurcă individual. Informațiile provin adesea din rapoartele de apeluri, actualizări de sănătate financiară pe care băncile sunt obligate să le depună trimestrial.
Sistemul de supraveghere în afara amplasamentului analizează și prezice rapoarte de capitalizare, rate de capitaluri proprii și alte informații cuantificabile, pentru a încerca să înțeleagă ce bănci sunt în pericol de eșec. În mod ideal, sistemul de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) va notifica OCC orice semnalizare roșie înainte de a fi prea târziu.
Modele mai noi permit autorităților de reglementare să prezică probabilitatea de eșec a unei bănci în următorii doi ani.
Scopul OCC este, așa cum proclamă deviza sa, „asigurarea unui sistem bancar național sigur și sănătos pentru toți americanii”. OCC închiriază, reglementează și supraveghează toate băncile naționale din SUA, efectuând revizuiri la fața locului și supravegherea strictă a operațiunilor lor. În teorie, băncile evidențiate de sistemul Sistemului de supraveghere a băncii naționale (NBSS) ca prezentând dificultăți ar trebui să aibă examinările la fața locului avansate la o dată anterioară. Potrivit OCC, băncile sunt în mod normal supuse unei examinări complete la fața locului la fiecare 12 sau 18 luni.
Istoria sistemului de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS)
Sistemul de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) a debutat după eșecul a două bănci naționale la începutul anilor 1970. OCC, care se confruntă cu un control considerabil pentru a nu prevedea aceste neajunsuri, a comandat un studiu care să fie realizat de firma de contabilitate Haskins & Sells. Raportul, emis în 1975, a recomandat băncilor să furnizeze mai multe actualizări și a susținut crearea unui sistem computerizat în afara site-ului, menționând că costul și dificilul analizei rapoartelor de apel prin computer au scăzut semnificativ în ultimul deceniu.
Apoi, criza economiilor și împrumuturilor (S&L) și-a ridicat capul. Între 1986 și 1995, aproape o treime din cele 3.234 de asociații de economii și împrumuturi din Statele Unite s-au prăbușit. Acest lanț devastator de evenimente a făcut din ce în ce mai clar că supravegherea în afara amplasamentului nu a fost suficientă pentru a prezice cu precizie eșecul băncii și nu ar trebui să înlocuiască examinările periodice la fața locului.
Tortul care sărbătorea cea de-a 120-a aniversare a OCC a avut forma unui computer, ilustrând cât de dependentă a devenit agenția federală de capacitatea Sistemului de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) de a analiza rapoartele de apeluri.
Studiile din anii 1980 au constatat că examinările frecvente la fața locului fac rapoarte de apel mai exacte, întrucât permit examinatorilor bancari să examineze îndeaproape împrumuturile și să încurajeze băncile să raporteze pierderile de împrumut într-un mod mai rapid.
Modificările aduse sistemului național de supraveghere a băncii (NBSS) din anii 1990 au permis autorităților de reglementare să monitorizeze mai atent băncile între examinările periodice la fața locului, pentru a determina dacă o examinare suplimentară neprogramată a fost justificată pentru supravegherea unei anumite bănci. În cele din urmă, Sistemul Național de Supraveghere a Băncii (NBSS) a fost transformat în Sistemul de supraveghere bancară uniformă (UBSS), iar Raportul de performanță al băncii a devenit Raportul de performanță al băncii uniform (UBPR).