Paraplanare

Ce este Paraplanificarea?

Paraplanificarea se referă la atribuțiile administrative și clericale ale unui planificator financiar delegat și îndeplinit de membrii juniori ai unui grup de planificare financiară.

Similar domeniului de aplicare al unui paralegal la o firmă de avocatură, funcția de paraplanner a fost creată pentru a permite planificatorilor financiari să se concentreze pe lucrul îndeaproape cu clienții și să identifice nevoile lor de investiții. Paraplanificarea include analiza nevoilor clienților și cercetarea și recomandarea produselor adecvate aliniate acestor nevoi.

Chei de luat masa

• Paraplanificarea este sarcinile administrative, back-office și clericale pe care planificatorii financiari le delegă personalului de nivel junior.
• Aceste activități pot include pregătirea rapoartelor financiare și crearea facturilor clienților și pot fi realizate fie cu personal intern, fie prin servicii externalizate.
• Acest lucru permite planificatorilor financiari și personalului superior să se concentreze pe activități orientate către clienți, planificare și analiză la nivel înalt și prospectarea de noi conturi.
• Paraplanificatorii au adesea diplome universitare în contabilitate sau finanțe și își pot obține acreditările de la FINRA în calitate de paraplanificatori înregistrați.
• Paraplanificatorii de succes vor fi adesea promovați în rolul de planificator financiar.

Înțelegerea paraplanificării

Personalul de paraplanificare, numit și paraplanificatori, face cea mai mare parte a muncii grunjoase, cum ar fi pregătirea planurilor și rapoartelor pentru planificatorii financiari. Firmele mai mari au dezvoltat noi departamente pentru aceste roluri în cadrul organizațiilor lor. Dar costul angajării paraplanificatorilor este ridicat și, ca rezultat, paraplanificatorii pot fi indisponibili pentru unele companii mai mici.

Paraplanificatorii au de obicei o interacțiune minimă cu clientul. În schimb, ei pregătesc și construiesc planuri conturate de planificatorul financiar. Planurile financiare sunt actualizate în mod regulat pe măsură ce situația clientului se schimbă, astfel încât acestea să ajute la colectarea de noi informații și să ofere planificatorilor financiari proiecții actualizate. Paraplanificatorii pot participa, de asemenea, la ședințele clienților pentru a lua notițe și pentru a urmări sarcinile administrative, cum ar fi obținerea extraselor bancare și a documentelor de identitate. Alte atribuții includ administrarea software-ului de planificare financiară al firmei și facturarea clienților.

Rolul paraplannerului nu este sinonim cu un secretar sau un asistent administrativ. A fost dezvoltat pentru a permite planificatorilor financiari mai mult timp pentru a-și dedica clienților. Procedând astfel, conferă paraplannerului alte sarcini care nu necesită timp față în față cu investitorii.

Mulți paraplanneri rămân în rolul pe termen lung și s-ar putea ca, după acumularea de ani de experiență, să își asume responsabilitatea suplimentară de formare a noilor intrați pe teren. De asemenea, se pot specializa într-un anumit domeniu, cum ar fi planificarea imobiliară sau capitalul de risc. Alții pot folosi rolul ca o piatră de temelie pentru a avansa în industria financiară și pot deveni ei înșiși consilieri financiari sau planificatori.

Paraplanificare vs. Planificare financiară

Paraplanificarea este funcțional diferită de planificarea financiară. Principala diferență dintre cele două implică cât de direct interacționează cu clienții.

În timp ce paraplanificatorii nu au contact cu clienții, planificatorii financiari au. Aceștia oferă îndrumări și sfaturi oamenilor cu privire la obiectivele, planurile și strategiile lor de investiții. Planificatorii financiari au, de asemenea, acreditări, educație și calificări mai avansate decât au majoritatea paraplanificatorilor.

Calificări de paraplanificare

Se așteaptă ca planificatorii să aibă o diplomă de licență în contabilitate sau finanțe. Mulți absolvenți de facultate lucrează ca paraplanneri pentru a intra în industria planificării financiare. În calitate de paraplanneri, câștigă experiență și abilități de muncă semnificative, fac rețea cu alți profesioniști în planificarea financiară și lucrează pentru a deveni planificatori financiari.

Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) ofera un Paraplanner inregistrat (RP) calificare. Pentru a primi acest lucru, solicitanții trebuie să urmeze un curs de 10 module și să susțină un examen final cu carte închisă. Pentru a-și spori perspectivele de angajare, paraplanificatorii pot deveni contabili publici autorizați (CPA).

---

Potrivit PayScale.com, salariul mediu anual pentru un paraplanner este de 46.582 USD din martie 2021.

Tipuri de paraplannere

Paraplanificatorii pot fi clasificați în două grupuri distincte: paraplanificatori interni și externi. Iată o privire rapidă asupra fiecăruia dintre acestea:

Paraplanare internă

Paraplanificarea internă permite consilierilor financiari să se familiarizeze cu abilitățile specializate ale personalului lor. De exemplu, dacă este nevoie de un paraplanner cunoscut pentru abilitățile lor de a citi extrasele bancare, planificatorul financiar știe imediat pe cine să folosească.

Angajarea paraplanificatorilor interni reduce, de asemenea, riscul ca informațiile sensibile ale clienților să fie transmise concurenților. Un dezavantaj al angajării paraplanificatorilor interni este că s-ar putea pune mai presus de ceilalți angajați și de firmă pentru a primi o promovare la un rol mai înalt.

Paraplanificare externalizată

Firmele de planificare financiară pot decide să externalizeze paraplanificarea către companii sau contractanți independenți care furnizează aceste servicii la cerere. Externalizarea poate fi benefică firmelor mai mici, cu bugete limitate, care au nevoie de asistență suplimentară în perioadele aglomerate. De asemenea, ar putea aduce beneficii firmelor care intenționează să își dezvolte afacerea.

Firmele de planificare financiară care aleg să externalizeze trebuie să ia în considerare faptul că controlul poate fi compromis deoarece delegă munca contractanților externi. De exemplu, un planificator financiar poate să nu fie conștient de celelalte angajamente de muncă ale contractantului, ceea ce ar putea face dificilă respectarea termenelor limită. Stabilirea unor obiective de lucru măsurabile asigură că antreprenorii sunt responsabili.