Consilier financiar Managementul practicii
O carieră de consilier financiar poate fi plină de satisfacții, dar, ca orice loc de muncă, are și dezavantaje.
Cariera de consilier financiar: o prezentare generală
Asumarea rolului de consilier financiar oferă o serie de oportunități care nu sunt disponibile pe scară largă în multe domenii de carieră. Pe lângă oferirea de sfaturi valoroase clienților, potențial de câștig practic nelimitat, flexibilitate în programul de lucru și control asupra practicii lor.
271.900
Numărul de consilieri financiari în SUA, conform Biroului de Statistică a Muncii.
Cariera are, de asemenea, o serie de dezavantaje care variază în ceea ce privește severitatea și durata. Printre dezavantajele cele mai proeminente se numără mediul cu stres ridicat al industriei, durata de timp necesară pentru a construi o bază de clienți și nevoia continuă de a îndeplini cerințele de reglementare.
Chei de luat masa
- Rata de creștere a consilierilor financiari până în 2024 este mult mai mare decât perspectivele pentru un loc de muncă mediu.
- Avantajele de a deveni consilier includ un potențial de câștig nelimitat, un program de lucru flexibil și capacitatea de a-și adapta practica.
- Printre dezavantaje se numără stresul ridicat, efortul și timpul necesar pentru a construi o bază de clienți și nevoia continuă de a îndeplini cerințele de reglementare.
Avantaje ale unei cariere de consilier financiar
Avantajele unei cariere de consilier financiar depășesc cu mult compensația. Domeniul consilierului financiar are o rată de creștere preconizată de 15% în perioada 2016-2024, care este semnificativ mai mare decât perspectivele medii ale locului de muncă (7%), conform Biroului de Statistică al Muncii. Iată câteva dintre principalele beneficii ale devenirii unui consilier financiar. :
Oferind sfaturi semnificative
Deși oferirea de sfaturi semnificative nu este adesea motivul pentru care consilierii financiari încep o carieră în industrie, este obișnuit ca acest aspect al locului de muncă să fie cel mai plin de satisfacții. Consumatorii sunt prea des copleșiți și confuzați cu privire la investițiile sau mijloacele de asigurare care sunt potrivite pentru ei. Cel mai mare rol pe care îl are un consilier financiar este de a oferi educație clienților, astfel încât să poată fi luate decizii adecvate. Un succes în viața financiară a unui client echivalează adesea cu succes pentru consilierul financiar al clientului.
Potențial de venit nelimitat
Pentru majoritatea consilierilor financiari, nu există o limită a potențialului de câștig. Consilierii financiari sunt veniturilor recurente create în fiecare an. În timp ce structurile salariale diferă, consilierii au capacitatea de a câștiga la fel de mult sau la fel de puțin, pe cât sunt capabili.
Flexibilitatea programului de lucru
Găsirea unui echilibru între muncă și viața personală poate fi o provocare atunci când începe o nouă carieră, iar consilierii financiari nu sunt diferiți. Cu toate acestea, odată ce un consilier stabilește o bază de clienți, cariera se pretează flexibilității orelor de lucru. Consilierii experimentați au avantajul de a programa întâlniri cu clienții în jurul calendarelor lor personale și, în timp, au posibilitatea de a lucra mai puțin de o săptămână completă de 40 de ore.
Creativitatea în structura practică
Consilierii financiari au posibilitatea de a fi creativi în construirea bazelor de clienți. În timp ce unii se concentrează pe servirea generației Baby Boomer, alții se adresează exclusiv Millennials. Gen X este un alt grup de servit. De asemenea, consilierii pot decide să se specializeze într-un anumit tip de client, cum ar fi medicii, avocații sau antreprenorii.
De asemenea, pot oferi clienților o gamă largă de produse și servicii, inclusiv planificare financiară, gestionarea investițiilor, asigurări de viață sau invaliditate sau planuri de pensionare, oferindu-le control deplin asupra practicilor lor.
Contra unei cariere de consilier financiar
În timp ce lista avantajelor legate de munca în calitate de consilier financiar este lungă, există o serie de contra care trebuie luate în considerare.
Industria de stres ridicat
Consilierii financiari pot experimenta un mare stres atunci când încep această carieră. Industria serviciilor financiare este ciclică și profund legată de performanțele piețelor interne și globale. Atunci când economiile au performanțe slabe, clienții se adresează mai întâi consilierilor lor. Consilierii financiari gestionează în mod constant emoțiile clienților lor pe baza recesiunilor de pe piață, iar acest lucru poate duce la un nivel ridicat de stres în timp.
Prospectare continuă
Începerea unei cariere ca consilier financiar nu este o sarcină ușoară. Multe firme de servicii financiare au cote de vânzare care trebuie îndeplinite în fiecare lună, ceea ce înseamnă că – până la stabilirea unei baze solide de clienți – consilierii au nevoie constantă de noi perspective. Un număr mare de consilieri care părăsesc industria serviciilor financiare vorbesc despre stresul cauzat de timpul și banii cheltuiți pentru crearea și menținerea sistemelor de prospecțiune profitabile. Pentru noii consilieri cu o mică rețea personală, construirea unei cărți de afaceri este cel mai provocator aspect al carierei.
Cerințe de reglementare și conformitate
Consilierii financiari trebuie să fie autorizați să ofere sfaturi sau să vândă produse clienților. Procesul de obținere a acestor licențe poate fi lung. În plus, consilierii sunt obligați să finalizeze un anumit număr de cursuri de educație continuă în fiecare an pentru a-și menține licențele în stare bună și trebuie să poarte acoperirea asigurărilor de erori și omisiuni pe parcursul carierei lor. Ținerea la curent cu aceste cerințe de reglementare ajută la protejarea clienților de malpraxis, dar poate fi un efort costisitor și consumator de timp pentru un consilier financiar.