Investiție prudentă
Ce este o investiție prudentă?
O investiție prudentă se referă la utilizarea recunoscută a activelor financiare care sunt adecvate pentru obiectivele și obiectivele unui investitor. O investiție prudentă ia în considerare profilul risc / rentabilitate și orizontul de timp al unui investitor.
Fiduciarii (cum ar fi consilierii financiari, avocații, CPA-urile și sponsorii planurilor de pensionare), pe care un investitor îi încredințează să facă investiții prudente, ar trebui să se asigure că o investiție aleasă are sens în portofoliul global al clientului și că comisioanele nu vor afecta în mod semnificativ rentabilitatea investiției.
Chei de luat masa
- O investiție prudentă se referă la utilizarea recunoscută a activelor financiare care sunt adecvate pentru obiectivele și obiectivele unui investitor.
- Fiduciari buni monitorizează performanța investițiilor pe care le-au selectat pentru clienții lor pentru a se asigura că își ating obiectivele declarate.
- Regula investitorului prudent specifică faptul că fiduciarii trebuie să ia decizii solide de gestionare a banilor pentru clienții lor pe baza informațiilor disponibile.
Cum funcționează investiția prudentă
Fiduciari buni monitorizează performanța investițiilor pe care le-au selectat pentru clienții lor pentru a se asigura că își ating obiectivele declarate. De Prudent Investitor Articolul precizează că fiduciaries trebuie să ia decizii desunet debani de management pentru clienții lor pe baza informațiilor disponibile. Rezultatul deciziei lor de investiție, fie că este bun sau rău, nu este un factor în ceea ce privește dacă investiția este considerată prudentă.
Regula persoanei prudente (cunoscută anterior ca „regula omului prudent”) este o maximă legală care restricționează discreția permisă în gestionarea contului unui client la tipurile de investiții pe care o persoană prudentă care caută venituri rezonabile și păstrarea capitalului ar putea să le cumpere portofoliu.
Investitorii pot crește probabilitatea de a face o investiție prudentă urmând aceste trei recomandări:
- Diversificarea claselor de active: investitorii pot reduce volatilitatea generală a portofoliilor lor prin investiții în diferite tipuri de active. De exemplu, portofoliul Mark poate consta din acțiuni, obligațiuni, mărfuri, criptomonede și valută. Dacă acțiunile sunt pe o piață bear, pierderile lui Mark pot fi compensate de câștigurile din deținerile sale de criptomonede. Este prudent pentru investitori să aloce o proporție mai mică din portofoliile lor către active mai riscante, cum ar fi stocuri mici de capitalizare și mărfuri.
- Reechilibrarea : investițiile prudente necesită investitorilor să își reechilibreze portofoliile periodic. De exemplu, dacă componenta stoc din portofoliul Jennifer crește de la 40% la 65% după un an de câștiguri consistente, este prudent să reducem deținerile de acțiuni la 40% prin vânzarea unor randamente excedentare și cumpărarea altor clase de active care sunt momentan în afara favorizării.
- Minimizarea comisioanelor: investițiile prudente implică reducerea comisioanelor și comisioanelor. Fondurile tranzacționate la bursă (ETF) permit investitorilor să cumpere un portofoliu de acțiuni selectate fără a plăti un comision pentru fiecare tranzacție.
Exemplu de regulă pentru investitori prudenți
Dacă un planificator financiar ar sfătui un client în vârstă de 70 de ani să investească toți banii într-un singur stoc, nu ar fi considerat o investiție prudentă, chiar dacă stocul a crescut în valoare și investitorul a vândut la momentul potrivit pentru a face un profit substanțial. Este o investiție imprudentă, deoarece punerea tuturor banilor investitorului într-un singur stoc este o strategie riscantă, mai ales că investitorul se apropie de vârsta de pensionare.