Returnarea surplusului deținătorului de poliță
Ce este rentabilitatea surplusului asiguratului?
Rentabilitatea excedentului asiguratului este raportul dintre venitul net al unei companii de asigurări și excedentul asiguratului. Excedentul deținătorilor de polițe reprezintă activele unei companii de asigurări deținute de asigurații săi minus datoriile sale. Scopul rentabilității excedentului deținătorilor de polițe de asigurare este de a evalua starea de sănătate financiară a unei companii de asigurări și de a determina cât de multe venituri poate transforma în profit.
Chei de luat masa
- Rentabilitatea excedentului asiguraților este un raport utilizat în industria asigurărilor pentru a evalua starea de sănătate financiară a unei companii de asigurări.
- Venitul net este comparat cu surplusul deținătorului poliței de asigurare pentru a ajunge la raport.
- Rentabilitatea excedentului deținătorilor de polițe de asigurare își propune să arate cât de profit obține o companie de asigurări în raport cu veniturile pe care le generează din polițele sale de subscriere și din veniturile sale din investiții.
- Veniturile după impozitare și câștigurile de capital sunt adunate împreună, apoi împărțite la surplusul deținătorului de poliță pentru a determina rentabilitatea surplusului deținătorilor de polițe.
- Factorii care influențează rentabilitatea excedentului deținătorilor de polițe includ performanța bursieră, procentul plăților de daune și nivelurile de risc ale polițelor scrise.
- Pentru majoritatea statelor, rentabilitatea excedentului deținătorilor de polițe de asigurare este disponibilă prin sistemul informațional de reglementare a asigurărilor (IRIS) administrat de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC).
Înțelegerea rentabilității surplusului deținătorilor de polițe
Rentabilitatea excedentului deținătorilor de polițe de asigurare arată cât de mult poate aduce o companie de asigurări în raport cu suma veniturilor pe care le generează din subscrierea polițelor de asigurare și a veniturilor din investiții, iar surplusul deținătorilor de polițe reprezintă cât de mult activele unui asigurător își depășesc pasivele.
Raportul este calculat prin împărțirea veniturilor după impozite și a câștigurilor de capital ale unei companii de asigurări la surplusul deținătorului de poliță, surplusul deținătorului de polițe asigurând activele companiei de asigurări. Este similar cu măsurarea rentabilității capitalului propriu (ROE) utilizat în alte industrii și este o măsurare a sănătății financiare a unei companii de asigurări. De obicei, este exprimat ca procent.
Factori care influențează rentabilitatea excedentului deținătorilor de polițe
Rentabilitatea excedentului deținătorilor de polițe este afectată de tipul de polițe de asigurare subscrise, de sănătatea economiei și de probabilitatea depunerii daunelor. Lipsa concurenței pe piață poate permite unei companii de asigurări să crească prețurile primelor de asigurare, ceea ce va aduce venituri mai mari.
Acest venit poate fi apoi investit în valori mobiliare, sperând să genereze randamente pozitive. O economie sănătoasă, în special în ceea ce privește performanța pieței bursiere, poate crește venitul net odată cu realizarea câștigurilor.
O companie de asigurări va beneficia, de asemenea, de o lipsă de catastrofe, cum ar fi furtuni majore, care vor duce la mulți asigurați care vor depune cereri în același timp. De exemplu, dacă un uragan devastează multe case din multe orașe pe care o companie de asigurări a scris polițe, acest lucru ar avea un impact dramatic asupra performanței financiare a companiei de asigurări.
Există modalități prin care companiile de asigurări pot atenua acest risc, în principal prin alocarea unei părți din riscul său de asigurare companiilor de reasigurare.
Investitorii care examinează rentabilitatea unui asigurător asupra excedentului deținătorilor de polițe ar trebui, de asemenea, să analizeze amestecul de factori care au condus la un anumit raport. Piața bursieră a avut o performanță mult mai bună decât în perioadele de timp anterioare și performanța pare durabilă? De exemplu, asigurătorii care investesc în acțiuni de tehnologie înainte de balonul dot com puteau vedea venituri nete foarte mari, deși, în retrospectivă, creșterea a fost nesustenabilă.
A suferit o anumită regiune mai multe catastrofe naturale din cauza schimbărilor climatice? Ce tip de politici oferă compania și riscurile acestor politici sunt contabilizate în mod corespunzător? De exemplu, compania ar putea oferi asigurări de incendiu într-o zonă din ce în ce mai predispusă la secetă.
Obținerea rentabilității surplusului de deținător de polițe
Rentabilitatea ratelor excedentului deținătorilor de polițe de asigurare reprezintă date publice în majoritatea statelor, în cadrul Sistemului de informații de reglementare a asigurărilor (IRIS) al Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări (NAIC ). IRIS este o colecție de instrumente analitice de solvabilitate și baze de date concepute pentru a oferi departamentelor de asigurări de stat o abordare integrată de screening și analiză a situației financiare a asigurătorilor care își desfășoară activitatea în statele respective.
IRIS, dezvoltat de autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat care participă la comitetele NAIC, este destinat să asiste departamentele de asigurări de stat în direcționarea resurselor către acei asigurători care au cea mai mare nevoie de atenție de reglementare. IRIS nu este destinat să înlocuiască eforturile de monitorizare a solvabilității fiecărui departament de asigurări de stat, cum ar fi analize financiare sau examinări, conform NAIC.