IRA-urile Roth: Investiții și tranzacționare

Peste 24,9 milioane de gospodării din SUA au conturi de pensii individuale Roth, care au însumat 1,02 trilioane de dolari în active de pensionare începând cu 2019, potrivit Institutului Companiei de Investiții.  Vehiculele de economii pentru pensii sunt finanțate cu dolari după impozitare, ceea ce înseamnă că distribuțiile sunt scutite de impozite.

Chei de luat masa

• IRA-urile Roth sunt vehicule de economisire a pensiilor care sunt finanțate cu dolari după impozitare, ceea ce înseamnă că distribuțiile sunt scutite de impozite.
• Deși există câteva excepții, puteți deține aproape orice investiție în acest cont de pensionare din ce în ce mai popular: acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri ale pieței monetare, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și anuități sunt printre alegeri.
• Există o mână de investiții pe care nu aveți voie să le dețineți în Roth IRA: obiecte de colecție, inclusiv artă, covoare, metale, antichități, pietre prețioase, timbre, monede, băuturi alcoolice, cum ar fi vinuri fine și anumite alte bunuri personale corporale Serviciul de venituri consideră că sunt de colectat sunt interzise.

Roth IRA vs. IRA tradițional

Introdus în anii 1990, Roth IRA este fratele mai mic al conturilor tradiționale de pensionare individuale (IRA), care sunt finanțate cu dolari înainte de impozitare și în care distribuțiile sunt impozitate ca venituri obișnuite.  Acestea sunt populare pentru lucrătorii independenți, iar o parte din impozitele plătite la distribuție poate fi deductibilă în funcție de venitul contribuabilului.

Deși există câteva excepții, puteți deține aproape orice investiție în acest cont din ce în ce mai popular de pensionare. Acțiunile, obligațiunile, fondurile mutuale, fondurile pieței monetare, fondurile tranzacționate la bursă (ETF) și anuitățile sunt printre alegeri.

Cele mai frecvente investiții

Potrivit Institutului Companiei de Investiții (ICI), deținerile de capitaluri proprii figurează cel mai bine în investițiile Roth IRA.

La sfârșitul anului 2016, 65% din soldurile Roth IRA erau în acțiuni și fonduri de acțiuni. Următorul procentaj cel mai mare a fost fondurile echilibrate ne-țintă, la 10%. Fondurile de date țintă, obligațiunile și fondurile de obligațiuni și fondurile pieței monetare au reprezentat fiecare mai puțin de 10%. La sfârșitul anului 2016, 78% din activele Roth IRA au fost investite în participații la capitaluri proprii (inclusiv acțiuni, fonduri de capitaluri proprii și partea de capitaluri proprii a fondurilor de la data țintă și a fondurilor echilibrate care nu sunt la data țintei).

Investiții interzise

Există o mână de investiții pe care nu ai voie să le deții în IRA-urile Roth. Obiectele de colecție, inclusiv arta, covoarele, metalele, antichitățile, pietrele prețioase, ștampilele, monedele, băuturile alcoolice, cum ar fi vinurile fine și anumite alte bunuri personale corporale pe care Serviciul de venituri interne le consideră colecționare sunt interzise.

Există însă excepții pentru unele monede din metale prețioase. Contractele de asigurare de viață sunt, de asemenea, interzise ca investiții.

Conturi de marjă

Unele tranzacții și poziții nu sunt permise în IRA-urile Roth. IRS nu vă permite să investiți în Roth IRA cu bani împrumutați. Drept urmare, investițiile în marjă sunt interzise în IRA-urile Roth, spre deosebire de un cont de brokeraj fără pensionare, în care sunt permise conturi de marjă.

Conturile de marjă sunt conturi de brokeraj care permit investitorilor să împrumute bani de la firma lor de brokeraj pentru a cumpăra valori mobiliare. Brokerul percepe dobânda investitorului și valorile mobiliare sunt utilizate ca garanție. Deoarece marja este un efect de levier, câștigurile sau pierderile titlurilor cumpărate pe marjă sunt crescute.

Anumite strategii și contracte de tranzacționare necesită conturi în marjă. Aceasta include unele contracte de opțiuni, de exemplu, care necesită împrumuturi pe marjă. De asemenea, nu puteți scurta stocuri în IRA-urile Roth. Vânzarea în lipsă are loc atunci când un investitor împrumută pe marjă o acțiune care pariază că prețul său va scădea. Un profit se realizează atunci când investitorul cumpără din nou stocul la un preț mai mic.

Roth și IRA-urile tradiționale sunt o modalitate pentru investitori de a economisi și de a investi pe termen lung spre pensionare cu beneficii fiscale, nu de a obține un profit rapid. Atât cumpărarea, cât și tranzacționarea în marjă sunt mișcări riscante și nu pentru începători sau pentru investitorii de zi cu zi.

Linia de fund

IRA-urile Roth sunt cele mai rapide în creștere dintre diferitele tipuri de IRA-uri, iar unii cred că plata taxei în avans oferă un avantaj de a plăti în exces impozitul pe distribuții, cum ar fi în IRA-urile obișnuite.  IRA-urile Roth permit investiții într-o gamă largă de produse de investiții, deși există câteva excepții. Consultați firma de brokeraj pentru a vedea ce oferă.