Cum se folosește un card de credit pentru a crea credit
Obținerea unui card de credit – și utilizarea acestuia cu înțelepciune – poate fi una dintre cele mai bune modalități de a construi un istoric de credit solid, mai ales la o vârstă fragedă. Dar acest lucru nu este adevărat doar dacă abia ați început, ci și dacă ați avut dificultăți financiare în trecut și aveți nevoie să vă reconstruiți creditul.
În lumea de astăzi, a avea un credit bun contează mai mult ca niciodată. Un scor de credit puternic poate însemna rate mai bune atunci când doriți să contractați un împrumut auto sau o ipotecă la domiciliu. Poate ajuta la închirierea unui apartament, deoarece proprietarul îl poate verifica. Și mulți angajatori se uită la scorurile de credit atunci când decid dacă angajează candidați. Asigurătorii le pot folosi și pentru stabilirea primelor.
Chei de luat masa
- Un card de credit este unul dintre cele mai simple moduri de a vă construi (sau reconstrui) istoricul de credit.
- Dacă nu vă calificați încă pentru un card de credit obișnuit, există alte opțiuni, cum ar fi cardurile securizate și cardurile de magazin.
- După ce obțineți un card de credit, asigurați-vă că plătiți la timp și încercați să mențineți „raportul de utilizare a creditului” sub 30%.
Rețineți că, deși convenabil, cardurile de debit nu vă ajută la construirea istoricului dvs. de credit. Acest lucru se datorează faptului că nu implică credit (cheltuiți doar banii dvs.), iar băncile de obicei nu raportează acea activitate către birourile majore de credit. Iată trei moduri simple de a utiliza un card de credit pentru a crea credit.
Deveniți un utilizator autorizat
Cea mai simplă modalitate de a vă construi creditul este prin scoaterea unui card de credit în nume propriu și achitarea acestuia în fiecare lună. Dar achiziționarea unui card cu rate de dobândă rezonabile poate fi dificilă atunci când nu aveți istoric de credit anterior. Unele companii au carduri speciale pentru studenți, dar acestea au și cerințe pe care mulți tineri le pot întâlni cu probleme, cum ar fi demonstrarea faptului că au o sursă de venit fiabilă.
În plus, Legea privind responsabilitatea, responsabilitatea și divulgarea cardului de credit din 2009 – în conformitate cu legea CARD – a făcut mai dificil pentru americanii mai tineri să-și obțină propriul material plastic. Un solicitant cu vârsta mai mică de 21 de ani trebuie să demonstreze că mijloacele financiare sunt pentru a-și gestiona datoriile sau pentru a obține un părinte (sau soțul) să semneze înainte de a deveni eligibil pentru un card.
Există o modalitate mai ușoară de a rezolva această enigmă – cereți să deveniți un utilizator autorizat pe cardul de părinte. Deși acesta este un prim pas comun în lumea creditului, există câteva pericole potențiale de luat în considerare. Scorul dvs. de credit va crește dacă mama sau tata plătesc factura în mod consecvent. Dar dacă nu o fac, scorul dvs. FICO – un număr care provine din istoricul dvs. de credit – va fi învinețit, la fel ca al lor.
Rețineți că titularul principal al contului este responsabil pentru întregul sold, indiferent de cine a suportat taxele. Deci, dacă îi cereți unui părinte să devină un utilizator autorizat pe cardul său, asigurați-vă că aveți o înțelegere clară și reciprocă despre cât puteți cheltui în fiecare lună.
Folosirea unui card de credit vă poate ajuta să construiți un istoric de credit, în timp ce nu utilizați un card de debit.
Începeți cu un card de credit securizat
Un card de credit securizat este „securizat” prin banii pe care îi depuneți într-un cont bancar special. De obicei, limita de credit pentru cardul dvs. se bazează pe suma depozitului respectiv. Cu unele carduri, depozitul necesar poate fi de până la 200 USD sau 300 USD.
Cardurile securizate limitează riscurile creditorului și, de asemenea, îi ajută pe consumatorii care ar putea fi tentați să devină nebuni cu un card de credit obișnuit să rămână în limita posibilităților lor.
Dacă banca dvs. vă raportează plățile către una sau mai multe dintre cele trei birouri majore de credit și dacă altfel evidența dvs. de credit este fără cusur, este posibil să aveți suficient istoric pentru a solicita un card de credit obișnuit după aproximativ șase luni.
Mai mult, după ce ați demonstrat că vă puteți baza pe dvs. pentru a efectua plățile lunare la timp, creditorul dvs. de card securizat ar putea fi dispus să vă „absolvească” pe unul dintre cardurile lor nesecurizate, dacă întrebați. Poate doriți să căutați acea dispoziție dacă cumpărați un card securizat. De asemenea, comparați taxele anuale și alte taxe pentru orice carduri pe care le luați în considerare.
Chiar și cu aceste tipuri de carduri, Legea CARD se aplică în continuare. Deci, dacă aveți între 18 și 21 de ani, probabil că va trebui să demonstrați că aveți o sursă de venit și să vă documentați cheltuielile.
Solicitați un card de magazin
Dacă obținerea unui card de credit standard se dovedește dificilă, o altă opțiune este aplicarea unui card de credit pentru magazin, pe care mulți comercianți cu amănuntul îl oferă pentru a fi utilizat în propriile magazine. Aceste carduri sunt în general mai ușor de obținut pentru persoanele cu un istoric de credit redus sau deloc. Acestea tind să aibă rate ale dobânzii mai mari decât media, dar asta nu va conta mult dacă aveți un sold scăzut sau îl plătiți integral cu fiecare ciclu de facturare.
Alte considerații importante
Chiar dacă vi se pare relativ ușor să obțineți un card de credit, nu primiți prea multe. A avea mai multe carduri decât aveți nevoie nu vă va ajuta să obțineți un scor de credit și chiar îl poate afecta, potrivit Fair Isaac Corp., care calculează scorurile FICO.
De asemenea, indiferent de tipul de card (sau carduri) la care vă înscrieți, asigurați-vă că urmăriți raportul de utilizare a creditului. Acesta este procentul din creditul disponibil pe care îl utilizați în prezent. În general vorbind, un raport de utilizare a creditului de 30% sau mai puțin este considerat ideal. De exemplu, dacă aveți o limită totală de credit de 10.000 USD pe cardurile dvs., încercați să nu datorați mai mult de 3.000 USD pe ele la un moment dat.