Plan sistematic de investiții (SIP) - KamilTaylan.blog
1 mai 2021 22:41

Plan sistematic de investiții (SIP)

Ce este un plan sistematic de investiții (SIP)?

Un plan sistematic de investiții (SIP) este un plan în care investitorii efectuează plăți regulate, egale, într-un fond mutual, un cont de tranzacționare sau un cont de pensionare, cum ar fi un 401 (k). SIP-urile permit investitorilor să economisească în mod regulat cu o sumă mai mică de bani, beneficiind în același timp de avantajele pe termen lung ale mediei costului în dolari (DCA). Prin utilizarea unei strategii DCA, un investitor cumpără o investiție folosind transferuri periodice egale de fonduri pentru a construi încet avere sau un portofoliu.

Chei de luat masa

  • Un plan sistematic de investiții implică investiția unei sume consistente de bani în mod regulat și, de obicei, în aceeași securitate.
  • Un SIP extrage, în general, retrageri automate din contul de finanțare și poate necesita angajamente prelungite din partea investitorului.
  • SIP-urile funcționează pe principiul medierii costului dolarului.
  • Majoritatea companiilor de brokeraj și fondurilor mutuale oferă SIP-uri.

Cum funcționează SIP-urile

Fondurile mutuale și alte companii de investiții oferă investitorilor o varietate de opțiuni de investiții, inclusiv planuri de investiții sistematice. SIP-urile oferă investitorilor șansa de a investi sume mici de bani pe o perioadă mai lungă de timp, mai degrabă decât să trebuiască să facă sume forfetare mari dintr-o dată. Majoritatea SIP-urilor necesită plăți în planuri în mod consecvent – indiferent dacă este săptămânal, lunar sau trimestrial.


SIP-urile permit investitorilor să utilizeze sume mai mici de bani, cu avantajele mediei costurilor în dolari.

Principiul investiției sistematice este simplu. Funcționează la achiziții regulate și periodice de acțiuni sau unități de valori mobiliare ale unui fond sau alte investiții. Media costului în dolari implică cumpărarea aceleiași valori fixe în dolari a unui titlu, indiferent de prețul acestuia la fiecare interval periodic. Ca urmare, acțiunile sunt cumpărate la diferite prețuri și în cantități diferite – deși unele planuri vă pot permite să desemnați un număr fix de acțiuni de cumpărat. Deoarece suma investită este în general fixă ​​și nu depinde de prețurile unitare sau ale acțiunilor, un investitor ajunge să cumpere mai puține acțiuni atunci când prețurile unitare cresc și mai multe acțiuni atunci când prețurile scad.

SIP-urile tind să fie investiții pasive, deoarece odată ce puneți bani, continuați să investiți în ele, indiferent de performanța acestora. De aceea, este important să urmăriți cât de multă avere acumulați în SIP. După ce ați atins o anumită sumă sau ați ajuns la un punct apropiat de pensionare, vă recomandăm să vă reconsiderați planurile de investiții. Trecerea la o strategie sau investiție gestionată activ vă poate permite să vă creșteți banii și mai mult. Dar este întotdeauna o idee bună să vorbiți cu un consilier financiar sau expert pentru a determina cea mai bună situație pentru dvs.

consideratii speciale

Susținătorii DCA susțin că, cu această abordare, costul mediu pe acțiune al garanției scade în timp. Desigur, strategia se poate întoarce dacă aveți un stoc al cărui preț crește constant și dramatic. Asta înseamnă că investiția în timp te costă mai mult decât dacă ai cumpăra dintr-o dată de la început. În general, DCA reduce de obicei costul unei investiții. Riscul de a investi o sumă mare de bani în securitate și diminuează.

Deoarece majoritatea strategiilor DCA sunt stabilite pe un program automat de achiziții, planurile sistematice de investiții elimină potențialul investitorului de a lua decizii slabe pe baza reacțiilor emoționale la fluctuațiile pieței. De exemplu, atunci când prețurile acțiunilor cresc și sursele de știri raportează că s-au stabilit noi recorduri de piață, investitorii cumpără de obicei active mai riscante.

În schimb, atunci când prețurile acțiunilor scad dramatic pentru o perioadă prelungită, mulți investitori se grăbesc să-și descarce acțiunile. Cumpărarea ridicată și vânzarea scăzută sunt în contrast direct cu media costului dolarului și alte practici de investiții solide, în special pentru investitorii pe termen lung.

SIP-uri și DRIP-uri

În plus față de SIP-uri, mulți investitori folosesc câștigurile pe care le dețin deținerile lor pentru a achiziționa mai mult din același titlu, printr-un plan de reinvestire a dividendelor (DRIP). Reinvestind dividende înseamnă că acționarii pot cumpăra acțiuni sau fracțiuni de acțiuni în companii cotate la bursă pe care le dețin deja. În loc să trimită investitorului un cec trimestrial pentru dividende, compania, agentul de transfer sau firma de brokeraj folosește banii pentru a cumpăra acțiuni suplimentare în numele investitorului. Planurile de reinvestire a dividendelor sunt, de asemenea, automate – investitorul desemnează tratamentul dividendelor atunci când stabilește un cont sau cumpără mai întâi acțiunile – și permite acționarilor să investească sume variabile într-o companie pe o perioadă lungă de timp.

DRIP-urile operate de companie sunt fără comision. Asta pentru că nu este necesar un broker pentru a facilita tranzacția. Unele DRIP oferă achiziții opționale în numerar de acțiuni suplimentare direct de la companie, cu o reducere de la 1% la 10%, fără taxe. Deoarece DRIP-urile sunt flexibile, investitorii pot investi sume mici sau mari de bani, în funcție de situația lor financiară.

Avantajele și dezavantajele planurilor de investiții sistematice

Avantaje

SIP-urile oferă investitorilor o varietate de avantaje. Primul și cel mai evident beneficiu este că, odată ce ați stabilit suma pe care doriți să o investiți și frecvența, nu mai sunt multe de făcut. Deoarece multe SIP-uri sunt finanțate automat, trebuie doar să vă asigurați că contul de finanțare are destui bani pentru a vă acoperi contribuțiile. De asemenea, vă permite să utilizați o cantitate mică, astfel încât să nu simțiți efectele unei sume forfetare mari retrase dintr-o dată.

Deoarece utilizați DCA, este foarte puțină emoție implicată. Acest lucru reduce restul de risc și incertitudine pe care probabil îl veți experimenta cu alte investiții, cum ar fi acțiuni și obligațiuni. Și din moment ce necesită o sumă fixă ​​la intervale regulate, implementați o anumită disciplină în viața dvs. financiară.

Pro

  • „Setează-l și uită-l”

  • Impune disciplină, evită emoția

  • Funcționează cu cantități mici

  • Reduce costul total al investițiilor

  • Riscuri mai puțin capital

Contra

  • Necesită angajament pe termen lung

  • Poate suporta taxe de vânzare mari

  • Poate avea sancțiuni de retragere anticipată

  • Aș putea pierde oportunități de cumpărare și chilipiruri

Dezavantaje

Deși pot ajuta un investitor să mențină un program de economii constant, planurile de investiții sistematice formale au mai multe prevederi. De exemplu, adesea necesită un angajament pe termen lung. Acest lucru poate avea loc între 15 și 25 de ani. În timp ce investitorilor li se permite să renunțe la plan înainte de data de încheiere, aceștia ar putea suporta cheltuieli de vânzare puternice – uneori chiar și până la 50% din investiția inițială, dacă în primul an. Lipsa unei plăți poate duce la rezilierea planului.

Planurile sistematice de investiții pot fi, de asemenea, costisitoare de stabilit. O taxă de creație și vânzări poate rula până la jumătate din investițiile din primele 12 luni. De asemenea, investitorii ar trebui să aibă grijă de comisioanele fondurilor mutuale și comisioanele de custodie și servicii, dacă este cazul.

Exemplu real al unui plan sistematic de investiții

Majoritatea brokerajelor și companiilor de fonduri mutuale precum Vanguard Investments, Fidelity și T. Rowe Price oferă SIP-uri, permițând investitorilor să contribuie cu sume destul de mici. Deși plățile pot fi efectuate manual, majoritatea SIP-urilor sunt configurate pentru a fi finanțate automat lunar, trimestrial sau în orice perioadă alege investitorul. Aceasta înseamnă că un investitor ar trebui să aibă o piață monetară sau alt cont lichid pentru a-și finanța planul de investiții sistematic.

T. Rowe Price numește produsul său SIP Constructorul automat de active. După investiția inițială pentru stabilirea contului – în general 1.000 USD sau 2.500 USD, dar acest lucru variază de obicei în funcție de tipul de cont – investitorii pot aduce contribuții de până la 100 USD pe lună. Este disponibil atât pentru conturile IRA, cât și pentru conturile impozabile, dar numai pentru achiziționarea de fonduri mutuale – nu pentru acțiuni.

Plățile pot fi transferate direct dintr-un cont bancar, salariu sau chiar un cec de securitate socială. Site-ul companiei promite „Fără cecuri de scris sau slipuri de investiții pe mail – noi ne ocupăm de toate”.

Related Posts