Credit alternativ față de linia de credit: Care este diferența?
Credit alternativ față de linia de credit: o prezentare generală
Creditul rotativ și linia de credit (LOC) sunt două tipuri de acorduri de finanțare disponibile atât pentru clienții de afaceri, cât și pentru cei personali. Atât linii de credit, cât și linii de credit oferă împrumutatului flexibilitate de cumpărare și flexibilitate de plată. Aceste fonduri pot fi utilizate la discreția împrumutatului la fel ca un împrumut flexibil, deschis. În timp ce aceste două facilități au unele asemănări, ele sunt inerent diferite. Un produs de credit rotativ poate fi utilizat – până la o anumită limită de credit – și rambursat și rămâne deschis până la momentul în care creditorul sau împrumutatul închide contul. O linie de credit, pe de altă parte, este un acord unic, astfel încât, atunci când linia de credit este plătită, creditorul închide contul.
Chei de luat masa
- Creditul rotativ și liniile de credit sunt facilități care oferă cumpărătorului flexibilitatea de achiziție și de plată.
- Împrumutații pot utiliza creditul rotativ și îl pot rambursa mereu și până la o anumită limită de credit.
- O linie de credit este un acord financiar unic sau un produs static care este închis odată ce împrumutatul cheltuiește suma stabilită a creditului.
Credit de rotație
Atunci când un creditor emite un cont de credit rotativ, acesta atribuie împrumutatului o anumită limită de credit. Această limită se bazează pe scorul de credit al clientului, venitul și istoricul creditului. Odată ce contul este deschis, împrumutatul poate utiliza și reutiliza contul la discreția sa. Ca atare, contul rămâne deschis până când creditorul sau împrumutatul decid să îl închidă.
Mulți proprietari de întreprinderi mici și corporații utilizează creditul rotativ pentru a finanța extinderea capitalului sau ca măsură de protecție pentru a preveni problemele viitoare ale fluxului de numerar. Persoanele fizice pot folosi creditul rotativ pentru achiziții majore și cheltuieli continue, cum ar fi renovările casei sau facturile medicale. De asemenea, aceștia pot utiliza aceste facilități pentru a acoperi deficiențele conturilor din conturile de depozit la vedere,
Dacă efectuați plăți regulate și consistente pe un cont de credit revolving, creditorul poate accepta să vă mărească limita maximă de credit. Nu există o plată lunară stabilită cu conturi de credit revolving, dar dobânzile se acumulează și se capitalizează ca orice alt credit. Când plățile sunt efectuate în contul de credit revolving, aceste fonduri devin disponibile pentru a se împrumuta din nou. Limita de credit poate fi utilizată în mod repetat, atâta timp cât nu depășiți maximul.
Linie de credit
Liniile de credit non-revolving au aceleași caracteristici ca și creditul revolving. Se stabilește o limită de credit, fondurile pot fi utilizate în diverse scopuri, dobânzile sunt taxate în mod normal și plățile pot fi efectuate în orice moment.
Acestea fiind spuse, există o diferență majoră între cele două. Fondul de credite disponibile nu se completează după efectuarea plăților. Așadar, după ce utilizați linia de credit și o achitați integral, contul este închis și nu mai poate fi utilizat.
consideratii speciale
Atât creditul rotativ, cât și liniile de credit sunt diferite de împrumuturile tradiționale. Majoritatea împrumuturilor în rate – ipoteci, împrumuturi auto sau împrumuturi pentru studenți – au în vedere scopuri specifice de cumpărare. Trebuie să îi spuneți creditorului pentru ce folosiți banii înainte de timp și este posibil să nu vă abateți de la asta, spre deosebire de o linie de credit sau un credit rotativ.
Împrumuturile tradiționale vin, de asemenea, cu plăți lunare stabilite, în timp ce majoritatea liniilor de credit nu.
Linia de plăți de credit tinde să fie mai neregulate. Spre deosebire de un împrumut, nu vi se împrumută o sumă forfetară de bani și dobânzi percepute imediat. O linie de credit vă permite să împrumutați fonduri în viitor până la o anumită sumă. Aceasta înseamnă că nu vi se percepe dobândă până când nu începeți efectiv să atingeți linia pentru fonduri.
La fel ca împrumuturile, ambele linii de credit revolving și non-revolving sunt disponibile în versiuni activ corporal, cum ar fi o casă sau o mașină, care servește drept garanție. Ca urmare, ratele dobânzii la conturile de credit garantate tind să fie mult mai mici decât cele ale conturilor de credit garantate.
Liniile de credit nesecurizate nu sunt de obicei cea mai bună opțiune dacă aveți nevoie să împrumutați mulți bani. Dacă intenționați să faceți o achiziție unică, luați în considerare un împrumut personal în loc de o linie de credit. Împrumuturile adaptate unei achiziții specifice, cum ar fi o casă sau o mașină, sunt adesea alternative bune la deschiderea unei linii de credit.
Exemplu de credit revoluționar vs. linie de credit
Cardurile de credit sunt cele mai comune forme de credit revolving. Împrumutaților li se atribuie o limită de credit – suma maximă pe care o pot cheltui pe cardurile lor. Împrumutații își pot utiliza cardurile până la această limită și pot efectua plăți – indiferent dacă aceasta este plata minimă datorată sau soldul integral – și pot reutiliza suma respectivă atunci când devine disponibilă.
Unele linii de credit se rotesc. De exemplu, o linie de credit pentru capital propriu (HELOC) este un exemplu de linie de credit rotativă. O sumă de credit aprobată în prealabil este dată pe baza casei împrumutatului, făcându-l un tip de credit sigur. Fondurile din cont pot fi accesate în diferite moduri, prin cec, un card de credit conectat la cont sau prin transferul de fonduri dintr-un cont în altul. Plătiți doar dobânzi pentru banii pe care îi folosiți, iar contul oferă flexibilitate pentru a atrage linia de credit atunci când este necesar.
Dar nu toate liniile de credit sunt rotative. Liniile personale de credit sunt uneori oferite de bănci sub forma unui plan de protecție a descoperirilor de cont. Un client bancar se poate înscrie pentru a avea un plan de descoperit de cont legat de contul său de verificare. Dacă soldul clientului scade sub zero, descoperitul de cont îl împiedică să arunce un cec sau să refuze achiziția. Ca orice linie de credit, un descoperit de cont trebuie rambursat, cu dobândă.