Poliță de asigurare Prestații de deces și valori în numerar
Unul dintre cele mai utilizate instrumente în finanțarea unui plan imobiliar este asigurarea de viață pe termen lung sau permanentă. Achiziționarea unei polițe de asigurare de viață oferă unei persoane fizice sau unui cuplu posibilitatea de a transfera riscul financiar de pierdere a veniturilor sau povara impozitelor pe proprietate către o companie de asigurări în schimbul primelor plătite.
Companiile de asigurări de viață oferă două beneficii principale persoanelor asigurate atunci cândare locun transfer de risc : încasările din beneficiul decesului și economiile în numerar. Prestația de deces este suma de plătit beneficiarilor persoanei asigurate odată cudecesulasiguratului, iar soldul valorii în numerar este o componentă de economii forțate la dispoziția asiguratului în timp ce acesta încă trăiește.
Chei de luat masa
- Polițele de asigurare de viață oferă atât beneficiu de deces pentru beneficiar după decesul asiguratului, cât și o componentă de economisire a valorii în numerar care poate fi utilizată de asigurat în viață.
- O prestație de deces este o plată fără impozite către un beneficiar numit de asigurat după ce acesta a decedat;beneficiul se plătește cu condiția ca polița să fie activă și să se fi plătit toate primele.
- Planurile permanente de asigurare de viață au o componentă de economisire a valorii în numerar; valoarea în numerar este ceea ce a mai rămas din banii plătiți în prime după ce s-au dedus costurile asigurării și alte taxe.
- Valoarea în numerar este disponibilă pentru asigurați cât sunt în viață; pentru a accesa numerar, pot alege să predea o parte din poliță sau să încheie un împrumut de poliță.
- Orice porțiune din valoarea în numerar nu a fost utilizată în momentul decesului deținătorului poliței, fie se adaugă la prestația de deces, fie se dă societății de asigurare.
Asigurare de viață Prestație de deces
O persoană achiziționează de obicei o poliță de asigurare de viață pentru a asigura o prestație de deces plătită supraviețuitorilor asiguratului odată ce nu mai trăiește. Companiile de asigurări oferă o indemnizație totală de deces pentru orice sumă considerată adecvată de asigurat, atâta timp cât polița este în vigoare și primele sunt plătite. Compania de asigurări plătește prestația de deces ca transfer fără taxe către beneficiarii numiți, odată ce transportatorul este informat despre decesul asiguratului, iar beneficiarii pot utiliza fondurile fără restricții.
Valoarea în numerar a unei polițe permanente de asigurare de viață crește amânată și ar putea fi utilizată în cele din urmă de deținătorul poliței pentru a plăti primele lunare.
Valoarea în numerar a asigurărilor de viață
Cu polițele de asigurare de viață permanente, cum ar fi viața întreagă sau viața universală, persoanele asigurate au capacitatea de a acumula economii în cadrul împrumut de poliță. Orice valoare rămasă în numerar rămasă odată cu decesul asiguratului fie se adaugă la prestația de deces, fie este confiscată companiei de asigurări.
Consilier Insight
Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS® Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD
Beneficiul de deces al unei polițe de asigurare de viață reprezintă suma nominală care va fi plătită fără impozite beneficiarului poliței la decesul persoanei asigurate. Prin urmare, dacă ați cumpăra o poliță cu o prestație de deces de 1 milion de dolari, beneficiarul dvs. va primi 1 milion de dolari la deces.
Valoarea în numerar a poliței reprezintă porțiunea de economii (sau investiții, în funcție de tipul de poliță pe care o dețineți) care este finanțată de o parte din primele dvs. de asigurare. Această valoare în numerar crește în mod amânat și ar putea fi folosită în final pentru plata primelor;poate fi, de asemenea, retras fără impozit ca împrumut. Totuși, va trebui să discutați despre acest lucru cu operatorul dvs. de asigurare, totuși: dacă vă retrageți prea mult, s-ar putea să faceți din poluare să cadă din greșeală.