3 motive pentru care verificarea dvs. de securitate socială a fost scurtă luna aceasta

Se estimează că 45 de milioane de americani primesc beneficii de pensie în fiecare lună, conform Administrației pentru Securitate Socială (SSA). Beneficiul mediu lunar este de 1.543 dolari, iar pentru unii reprezintă sursa lor principală de venit din pensie.

Dacă faceți cont de securitate socială pentru a suplimenta ceea ce ați economisit într-un 401 (k), IRA sau un alt plan de pensionare calificat, este posibil să fiți în stare de șoc odată cu sosirea primei dvs. plăți. Dacă ați început recent să primiți prestații de securitate socială, există trei motive comune pentru care ați putea primi mai puțin decât vă așteptați – o compensare datorată datoriilor restante, primirea prestațiilor mai devreme și un venit ridicat.

Chei de luat masa

• Cecul dvs. de securitate socială va scădea dacă aveți anumite datorii, cum ar fi impozitele înapoi sau împrumuturile studențești.
• Luarea anticipată a beneficiilor de securitate socială vă poate reduce plățile cu până la 30%.
• Declanșat de venituri mai mari, o primă Medicare mai mare vă poate diminua cecul lunar de securitate socială.

1. Un decalaj micșorează verificarea securității sociale

Un scenariu potențial care poate duce la beneficii mai mici de securitate socială este un offset. Atunci cineva căruia îi datorați bani face o cerere împotriva beneficiilor dvs. Exemple de datorii care ar putea duce la o compensare includ:

• Împrumuturi studențești neîndeplinite
• Obligații de pensie alimentară neplătite sau de întreținere pentru copii
• Impozite înapoi 

Reglementările SSA protejează primii 750 de dolari în beneficiile pe care le primiți. Cu toate acestea, dacă se stabilește că datoria vă aparține într-adevăr, Administrația de securitate socială vă va reduce prestațiile în fiecare lună cu o anumită sumă până la rambursarea a ceea ce aveți. Odată ce compensarea datoriei este satisfăcută – sau atingeți vârsta normală de pensionare dacă scăderea se datorează prestațiilor anticipate – veți primi suma totală a prestației.Între timp, trebuie să faceți față deficienței temporare. 

---

Puteți fi, de asemenea, supus unei compensări dacă primiți prestații de securitate socială înainte de a atinge vârsta completă de pensionare și continuați să lucrați.

2. Beneficiile timpurii reduc reducerea cecului de securitate socială

Pentru majoritatea persoanelor care se pensionează acum, vârsta completă de pensionare în scopuri de securitate socială este fie de 66, fie de 67, în funcție de anul în care s-au născut. Dar este posibil să începeți să vă luați pensiile de asigurări sociale de pensionare încă de la vârsta de 62 de ani. Deși acest lucru vă poate oferi o ușurare financiară dacă sunteți legat de numerar, există un compromis. Mărimea beneficiilor dvs. scade automat – și permanent – scade.

Un sondaj din 2019 realizat de 1.315 adulți americani în vârstă de 50 de ani sau mai mult de către Nationwide Retirement Institute (NRI), o filială a Nationwide Mutual Insurance Company, a constatat că 25% dintre viitorii pensionari declară că intenționează să solicite prestații mai devreme. Sondajul a mai arătat că 89% dintre pensionarii recenți și 97% dintre pensionarii mai în vârstă care au ieșit la pensie acum un deceniu sau mai mult au început să primească prestații la vârsta de 62 de ani..

Cât de mult vă poate costa să beneficiați de beneficii devreme? Să presupunem că vârsta dvs. normală de pensionare este de 67 de ani, dar decideți să solicitați asigurări sociale atunci când împliniți 62 de ani. Deoarece beneficiați de beneficii pentru încă 60 de luni, cecul dvs. de securitate socială ar fi redus cu 30%.

Dacă aveți dreptul la 1.000 USD pe lună, veți primi doar 700 USD. Aceasta este o bucată destul de importantă de bani pentru a renunța, iar această verificare va fi mai mică pe viață. Dacă vă gândiți să obțineți beneficii devreme, merită să scăpați numerele pentru a vedea cât de mult aveți de pierdut făcând acest lucru.

---

Dacă așteptați 70 de ani pentru a începe să solicitați beneficii, veți primi 8% în plus pe an, dar revendicarea după această vârstă nu vă mărește beneficiile, deci nu există motive să așteptați mai mult.

3. Primele Medicare diminuează verificarea securității sociale

Seniori sunt eligibili să se înscrie la Medicare anul în care împlinesc 65 de ani. Dacă vă înscrieți la Medicare Partea B, primele dvs. sunt deduse din prestațiile de asigurări sociale. Pentru 2021, prima lunară standard este stabilită la 148,50 USD. Cu toate acestea, este pe deplin posibil să puteți ajunge să plătiți mai mult dacă vă încadrați într-o categorie de impozite mai mare.

Dacă depuneți o declarație individuală și venitul dvs. este mai mare de 88.000 USD, dar mai puțin de 111.000 USD, veți plăti 207,90 USD în 2021. Dacă venitul dvs. se încadrează între 111.000 USD și 138.000 USD, veți plăti 297 USD.Și dacă este mai mult de 500.000 USD, veți plăti 504,90 USD. Defalcarea completă a tarifelor este disponibilă pe site-ul Medicare.

„Dacă venitul dvs. a scăzut recent, puteți apela la SSA pentru o primă mai mică. Este posibil ca IRS să furnizeze SSA date mai vechi care trebuie actualizate”, spune James B. Twining, CFP, fondator și CEO al Financial Plan Inc.

---

Pentru anumite persoane cu venituri mari, primele Medicare sunt echivalente cu 30%, 50%, 65% sau chiar 80% din costul total al acoperirii.

Alți factori care vă afectează verificarea securității sociale

Dacă vă așteptați ca venitul dvs. să crească în loc să scadă în retragere din orice motiv – vindeți un activ de mare valoare, începeți o afacere profitabilă sau câștigați mult ca consultant sau freelancer – ceea ce ar putea avea un impact substanțial asupra a ceea ce obțineți de la securitatea socială.

Beneficiile dvs. ar putea scădea și mai mult dacă aveți Medigap. Câștigurile peste anumite praguri pot reduce, de asemenea, temporar controalele de securitate socială până la vârsta completă de pensionare.

80%

Numărul de pensionari chestionați de National Nation Retirement Institute care consideră că sunt eligibili pentru prestații mai devreme decât sunt de fapt.

Un cuvânt despre rezerve

Chiar dacă potul de securitate socială este completat în fiecare lună cu impozite pe salarii de la toți cei care au venit, resursele fondului nu sunt infinite. Aceasta înseamnă că se vor usca la un moment dat.

Potrivit unui raport din 2020 al SSA, prestațiile de pensionare vor fi plătite integral în timp util până în 2034. Rezervele fondului fiduciar sunt așteptate să fie epuizate după acel moment, cu taxe preconizate să acopere doar 76% din prestațiile programate după acel moment. Congresul va trebui să aducă mai multe modificări modului în care fondul este completat, astfel încât pensionarii să poată continua să primească o acoperire completă.

SSA arată că cifrele din raportul 2020 nu iau în considerare impactul pandemiei COVID-19. Aceasta înseamnă că, dacă se întâmplă ceva, este posibil să se înrăutățească.

Linia de fund

Bazându-vă pe securitatea socială pentru a vă vedea până la pensionare, vă puteți pune financiar pe gheață subțire. Devine și mai complicat atunci când câștigi mai puțini bani decât ai bugetat pentru a primi. Dacă vă alocați timp pentru a curăța datoriile restante, a cântări costurile de a beneficia de beneficii devreme și a analiza modul în care venitul dvs. va afecta beneficiile dvs. vă poate ajuta să evitați orice surpriză odată cu începerea verificărilor dvs. de securitate socială.