4 sfaturi pentru aderarea la un club de investiții
Investiția pe piața de valori poate fi intimidantă la început.
Investitorii trebuie să-și dea seama cum să diferențieze diferitele tipuri de valori mobiliare, stilurile de investiții, strategiile de tranzacționare și analiza datelor de piață și a datelor financiare. Planificatorii financiari și brokerii sunt surse bune de sfaturi, dar dacă sunteți interesat să aflați despre piața de valori și despre cum să vă controlați banii, un club de investiții ar putea fi demn de luat în considerare.
Cluburile de investiții pot fi găsite în majoritatea municipalităților și regiunilor și au existat de zeci de ani ca o modalitate prin care oamenii cu fonduri limitate pot contribui și participa la investiții mai mari, precum și pentru a obține experiență și educație directă. Cluburile de investiții sunt pur și simplu un grup de oameni care își pun banii în comun pentru a face investiții comune, de obicei în acțiuni sau obligațiuni. În timp ce motivația lor principală este să câștige cât mai mulți bani posibil, cluburile sunt, de asemenea, o modalitate excelentă pentru investitori de a împărtăși idei și de a afla despre piață.
Chei de luat masa
- Cluburile de investiții sunt răspândite și reprezintă o modalitate prin care indivizii pot învăța despre piața de valori, participă la investiții mai mari și pot obține experiență directă.
- Cluburile de investiții sunt cel mai adesea înființate ca un parteneriat legal sau o societate cu răspundere limitată (LLC).
- Majoritatea cluburilor de investiții necesită o plată forfetară inițială pentru investiții și contribuții lunare în viitor.
- Sfaturile pentru aderarea la un club de investiții includ gândirea la o investiție pe termen lung, mai degrabă decât pe termen scurt, definirea stilului dvs. de investiții, aderarea la o asociație de club și evaluarea educației oferite într-un club.
Cum sunt înființate cluburile de investiții?
Un club de investiții este de obicei un parteneriat legal sau o societate cu răspundere limitată (LLC) formată din 10 până la 20 de membri. Odată ce este stabilit legal, este imperativ să se stabilească înregistrări contabile standardizate pentru acesta. La urma urmei, spre deosebire de persoanele independente care investesc direct în piața de valori, un club de investiții adună bani de la fiecare membru.
După ce un membru contribuie inițial cu o sumă forfetară inițială în scopuri de investiții, clubul tipic de investiții necesită o contribuție lunară de aproximativ 80 USD de la membri. Cu toate acestea, membrii nu pot contribui cu aceeași sumă și nici nu pot participa pentru aceeași durată. Prin urmare, un club de investiții trebuie să aibă un mod clar de a determina cota fiecărui membru la un moment dat, deoarece membrii vor contribui probabil la fonduri periodic și probabil intenționează să retragă fonduri din partea lor din activele clubului la un moment dat în viitorul.
De asemenea, atunci când începeți un club pentru prima dată, asigurați-vă că ați stabilit un cont de brokeraj în numele clubului. A face cumpărături pentru o firmă de brokeraj adecvată este o idee bună, deoarece diferiții brokeri au de obicei oferte unice pentru cluburile de investiții.
Un club de investiții ar trebui să programeze întâlniri regulate cel puțin lunar. Astfel de întâlniri pot fi distractive și perspicace, deoarece membrii prezintă un fond, un fond sau un fond tranzacționat pe bursă (ETF) pe care l-au cercetat și ar dori ca clubul să ia în considerare cumpărarea. Păstrarea legăturii digitale între întâlniri este, de asemenea, crucială.
Membrii clubului poartă responsabilitatea de a cerceta potențiale achiziții de investiții pentru club și de a rămâne la curent cu performanțele și perspectivele deținerilor lor în viitor.
Sfaturi pentru aderarea la un club de investiții
1. Gândește pe termen lung
Nu cumpărați acțiuni printr-un club de investiții dacă orizontul dvs. de timp este de un an sau mai puțin. Încercarea de a câștiga bani pe o perioadă mai scurtă de timp este o abordare proastă, nu numai pentru investitorii începători, ci și pentru cluburi. Un orizont scurt de timp face dificilă gestionarea banilor clubului, deoarece, pentru perspective pe termen scurt, deciziile de cumpărare sau vânzare a acțiunilor trebuie luate foarte repede și majoritatea cluburilor se întâlnesc doar lunar.
Având un orizont de trei până la cinci ani este o perspectivă comună printre strategiile cluburilor de investiții. Ca atare, membrii potențiali ar trebui, de asemenea, să ia în considerare aderarea la un club de investiții ca pe un angajament pe termen lung de aproximativ trei până la cinci ani. În general, nu este foarte sănătos pentru un club dacă membrii decid să plece și să-și scoată banii după o perioadă scurtă de timp.
Unele cluburi de investiții nu investesc fonduri grupate, ci membrii investesc mai degrabă propriile fonduri individual.
Majoritatea cluburilor de investiții specifică regulile sau penalitățile pentru retragerea timpurie din club la începutul său. Majoritatea specifică un preț de lichidare sau o penalitate de retragere anticipată, pe care membrii trebuie să o plătească atunci când își retrag fondurile, care este de obicei puțin mai mică decât valoarea contribuțiilor lor.
2. Definiți-vă stilul
Așa cum investitorii individuali diferă foarte mult între ei în ceea ce privește stilul lor de investiții, cum ar fi investițiile în valoare, strategiile de stocuri de venituri sau GARP, la fel și cluburile de investiții. Este important ca fiecare club de investiții să aibă un stil de investiții clar definit, ideal, cu o serie de reguli cuantificabile sau limitări ale portofoliului de investiții al clubului. De exemplu, un club de investiții ar putea specifica faptul că membrii pot propune achiziționarea doar a acțiunilor care au un capitalizare de piață sau clubul ar putea pune restricții sectoriale asupra portofoliului pentru a se asigura că există întotdeauna un nivel minim de diversificare.
De asemenea, în beneficiul membrilor, ar putea fi util ca un nou club de investiții să implementeze criterii standardizate pentru revizuirea unui stoc pentru o posibilă achiziție. Astfel, membrii clubului își vor spori experiența în domenii specifice de analiză a echității, permițând în același timp tuturor membrilor grupului să se informeze mai bine despre materialele standard acoperite la ședințe și, sperăm, să înțeleagă mai bine materialele prezentate acestora.
Odată ce un club de investiții și-a stabilit stilul, este important ca fiecare membru să fie conștient de stilul de investiție al clubului și dispus să respecte aceste linii directoare. Poate fi foarte dăunător atmosferei unui club de investiții atunci când unii membri doresc să investească fonduri de club în stocuri de penny cu risc ridicat , în timp ce alții gravitează către blue chips-uri. Dacă începeți clubul, asigurați-vă că fiecare membru înțelege și susține abordarea clubului. Dacă vă alăturați unui club, asigurați-vă că stilul său corespunde nevoilor dumneavoastră. Dacă nu vă satisface nevoile, probabil că există un alt club care o face.
3. Alăturați-vă unei asociații de club
aici. Conform datelor NAIC, numărul cluburilor de investiții înregistrate la asociație a cunoscut o creștere puternică la începutul secolului 21, iar aproximativ jumătate din toate cluburile înregistrate au depășit S&P 500; un nivel de randament excesiv majoritatea fondurilor mutuale nu sunt în măsură să atingă în mod constant. Fiind așa, însă, rentabilitățile bătătoare pe piață nu conțin toată valoarea pe care o primește un membru de la un club de investiții bine condus.
În Marea Britanie, aceasta se numește ProShare Investment Clubs, care oferă o serie de resurse, cum ar fi buletine informative, instrumente de portofoliu online, un forum pentru membri și un manual al clubului de investiții. În Canada, Asociația Investitorilor din Canada (IAC) oferă, de asemenea, buletine informative detaliate despre educația financiară personală, reduceri la cărți și altele asemenea.
4. Întotdeauna valorează educația
În timp ce cluburile de investiții ar trebui să se străduiască să câștige cât mai mulți bani pe piețe, educația este unul dintre principalele motive pentru aderarea la un club. Cluburile care își desfășoară activitatea cu scopul de a-și educa membrii vor descoperi că profiturile urmează în mod natural. Este, fără îndoială, mai important ca cluburile de investiții să ofere membrilor educație și experiență care îi ajută să stabilească de ce a crescut portofoliul clubului, în loc să urmărească pur și simplu creșterea valorii lor nete. La urma urmei, dacă un investitor nu are niciun interes în a-și spori cunoștințele de piață, investițiile în fonduri mutuale sau un broker cu servicii complete le pot oferi probabil rentabilități rezonabile fără angajamentele și activitățile inerente unui club de investiții.
Cluburile de investiții nu sunt supravegheate direct de către niciun organism de reglementare, dar unele cluburi ar putea fi nevoite să se înregistreze la autorități și să aibă o ușoară supraveghere.
Un club de investiții ar trebui, de asemenea, să se concentreze pe asigurarea faptului că toți membrii primesc un nivel relativ egal de valoare educațională din calitatea de membru. De fapt, este o idee bună să evaluați nivelul de expertiză al unui club înainte de a vă decide să vă alăturați. Acest lucru vă asigură că există o potrivire rezonabilă cu propriul dvs. nivel de calificare. De asemenea, toți membrii clubului ar trebui să participe în mod egal; unii membri vor avea în mod natural un rol de conducere mai mult decât alții, dar dacă unii membri nu contribuie periodic la întrunirile clubului, atmosfera întregului club va avea de suferit, scăzând valoarea pe care toată lumea o primește din calitatea de membru.
Linia de fund
Cluburile de investiții sunt o modalitate excelentă de a facilita investițiile fără a fi arși sau smulși de brokeri fără scrupule. Indiferent dacă vă începeți propriul club sau vă alăturați unui club existent, veți descoperi că a fi membru al unui club este o experiență de iluminare.
De asemenea, unul dintre cele mai valoroase beneficii continue ale unui club de investiții, în special pentru investitorii începători, este capacitatea de a lua decizii de investiții analizate din diferite puncte de vedere. Dacă sunt înființate și întreținute în mod corespunzător, cluburile de investiții își pot oferi membrii profituri excesive din fondurile lor de investiții an de an, oferindu-le în același timp o experiență educațională neprețuită care va dura toată viața.