Fonduri mutuale puternice de avangardă pentru IRA dvs. Roth
Vanguard oferă mai multe fonduri mutuale care sunt potrivite pentru deținerea într-un cont Roth individual de pensionare (IRA). Aceste fonduri pot fi achiziționate prin majoritatea brokerilor online. Fondurile constau din diferite tipuri de active, inclusiv acțiuni, obligațiuni și trusturi de investiții imobiliare (REIT).
Alocarea adecvată a activelor pentru un anumit investitor Roth IRA se bazează pe factori care includ numărul de ani până la pensionare, toleranța la risc și situația financiară.
Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) deține obligațiuni de înaltă calitate de tip investment grade din Statele Unite. Fondul este conceput pentru a oferi expunere la o gamă largă de piețe de obligațiuni din SUA și are un randament anual al dividendului de 2,16% începând din aprilie 2021.
Vanguard Total Bond Market Index Index este destinat să servească drept deținere de obligațiuni de bază pentru investitori. Obligațiunile au, în general, o volatilitate redusă și asigură o ofertă constantă de plăți a dobânzii către investitor. Impozitele pe plățile dobânzilor sunt amânate într-un cont Roth IRA, ceea ce îl face un loc ideal pentru a deține astfel de investiții.
Fondul deține peste 18.500 titluri cu active sub administrare (AUM) de73,3 miliarde de dolari înoctombrie 2018. Aproximativ 46,5% din obligațiuni sunt emise de guvernul SUA, inclusiv obligațiuni pe o gamă de scadențe. Obligațiunile rămase sunt instrumente cu venit fix ale întreprinderilor cu ratinguri de credit diferite. Principalele sectoare reprezentate de obligațiunile corporative sunt sectorul financiar și sectorul industrial.
Medie scadența efectivă a obligațiunilor în fond este de8,5 ani. Durata medie a obligațiunilor este de 6,6 ani. Investiția minimă pentru fond este de 3.000 USD. Fondul are un raport de cheltuieli de 0,05%, care este foarte scăzut.
Vanguard Total Index Market Index Fund (VTSAX)
Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) oferă expunere la întreaga piață de acțiuni din SUA. Investitorii care doresc să creeze avere prin aprecierea prețurilor ar trebui să ia în considerare un fond de acțiuni pe scară largă, cum ar fi Vanguard Total Stock Market Index Fund. Deși acțiunile au o volatilitate mai mare decât obligațiunile, ele revin mai mult investitorului pe o perioadă mai lungă de timp.
Deținerile fonduluiinclud acțiuni cu capitaluri mici, mijlocii și mari. Fondul este extrem debine diversificat, cu 3.745 de dețineri (începând din aprilie 2021). Plătește un randament de 1,36%. Fondul are active în administrare (AUM) de peste 238 miliarde USD și percepe un raport de cheltuieli foarte mic de 0,04%.
În ceea ce privește o defalcare a sectorului, sectorul tehnologic are cea mai mare pondere în Fondul Vanguard Total Index Market Stock, la 22,9%. Urmează sectorul financiar, cu o pondere de 14%.În al treilea rând este sectorul sănătății, cu o pondere de 13,7%. Primele 10 participații individuale cuprind 21% din totalul activelor nete, Microsoft fiind deținerea principală.
Vanguard REIT Index Fund (VGSLX)
Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) oferă o modalitate pentru ca un investitor să câștige expunere la proprietăți imobiliare într-un IRA. Fondul investește în REIT-uri care cumpără clădiri de birouri, hoteluri și alte proprietăți. Acest fond poate oferi o metodă bună pentru diversificarea portofoliului, deoarece imobilele se deplasează adesea separat – dar nu neapărat divergent – de piața de valori.
Fondul deține 176 titluri de valoare, cu active nete de 37,9 miliarde USD (începând din aprilie 2021) și un raport de cheltuieli de 0,12%. Randamentul efectiv neajustat este de 3,5%, ceea ce poate să nu explice modul în care REIT își clasifică distribuțiile în scopuri fiscale. Cea mai mare pondere a portofoliului este către REIT-uri specializate, cu 31,5%. Urmează REIT-urile cu amănuntul la 14,8%, urmând REIT-urile rezidențiale la 13,5%.
Linia de fund
Vanguard este un pionier în domeniul fondurilor indexate, după ce a creat primul fond mutual indexat în 1976. Grupul oferă unele dintre cele mai scăzute rapoarte de cheltuieli din industrie, care pot fi utilizate pentru a avea un impact pozitiv asupra ratei de rentabilitate a investițiilor fondurilor mutuale în timp.. Multe portofolii de investitori dețin cel puțin unul, dacă nu toți trei, din fondurile mutuale menționate.