Când o piață a ursului îți bate 401 (k)
În timpul unei piețe bull, este ușor să uităm că vremurile bune nu durează pentru totdeauna. Dar în timpul unei piețe urs, de fiecare dată când sosesc declarația dvs., este prea clar că dolarii dvs. câștigați cu greu se evaporă și speranțele dvs. pentru o pensionare sigură din punct de vedere financiar ar putea fi la fel de bine. Ce ar trebui să faci când vremurile devin grele? Acești patru pași vă vor ajuta să rezistați planului dvs. 401 (k).
Chei de luat masa
- Piețele scad și cresc, așa că elaborarea unui plan solid de investiții pentru a vă atinge obiectivele de pensionare este esențială.
- Asigurați-vă că investițiile dvs. 401 (k) sunt diversificate pe clase de active pentru a minimiza riscul.
- Când piețele cad, nu vindeți în panică. În schimb, luați în considerare cumpărarea la prețuri reduse.
- Încercați să evitați efectuarea de 401 (k) retrageri mai devreme, deoarece veți suporta taxe pe retragere, în plus față de o penalizare de 10%.
Stabiliți-vă obiectivele
Poticnirea prin vremuri nefaste fără o strategie înrăutățește o situație cutremurătoare. Dacă nu știți câți bani aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivele de pensionare, nu veți putea evalua cu precizie daunele atunci când piețele vor cădea.
Investiția nu înseamnă a încerca să alegeți o acțiune fierbinte sau un fond mutual și să o călătoriți pe Lună. Ar trebui să aveți un scop și un plan pentru a atinge obiectivul menționat. Obiectivul respectiv ar trebui să includă un interval de timp pentru realizare și un plan de rezervă în cazul în care lucrurile nu merg așa cum se aștepta.
Planificați-vă alocarea activelor
După ce ați stabilit câți bani veți avea nevoie, următorul pas este să aflați cum vă pot ajuta investițiile.
În acest sens, alocarea activelor este cheia. Banii dvs. ar trebui împărțiți într-o varietate de investiții care sunt mai agresive sau mai conservatoare, în funcție de toleranța personală la risc. Pe o piață bull, o investiție conservatoare, cum ar fi un fond de obligațiuni, pare îngrozitor. Pe o piață urs, poate fi un salvator. Orice ar face piețele astăzi sau mâine, diversificarea vă poate ajuta să vă reduceți riscul și să vă măriți randamentul global.
Acest lucru este deosebit de important dacă stocul angajatorului dvs. reprezintă o mare parte din portofoliul dvs. de pensii. Dacă piața de valori are probleme, dacă aveți prea multe ouă într-un coș, vă puteți întoarce rentabilitatea. Limitarea stocului angajatorului la cel mult 10% din participațiile dvs. este o regulă bună.
Nu intra în panică
O piață în jos nu este momentul pentru a face schimbări radicale. Orice s-ar întâmpla, nu vă vindeți orbește fondurile de capitaluri proprii și nu mutați toate activele rămase într-un fond de piață monetară. Îndemnul de a fugi în siguranță poate fi aproape copleșitor, dar rețineți că pierderile dvs. actuale sunt toate pe hârtie. Asta dacă nu vindeți acum și blocați acele pierderi. Dacă pensionarea este încă la ani distanță, aveți timp să vă lăsați portofoliul să se recupereze.
Ce ar trebui să faci în timpul unei piețe bear? Dacă ați pus la punct o strategie de investiții pe termen lung înainte ca piețele să se scufunde, este timpul să vă revizuiți planul. Scopurile tale sunt în continuare aceleași? Pensia ta mai este ani în viitor? Dacă detaliile situației dvs. nu s-au schimbat, nu este momentul să vă schimbați strategia generală de investiții. Prețurile acțiunilor cresc și scad. Doar pentru că au căzut nu înseamnă că strategia dvs. ar trebui să se schimbe.
Amintiți-vă, dacă luați retrageri din contul dvs. 401 (k), veți primi o penalizare de 10% dacă aveți vârsta sub 59 ½, plus datorează taxe pentru retragere. Acest lucru poate avea un impact financiar real, mai ales în vremuri grele. Mai mult, probabil că veți vinde la un nivel inferior pieței, atunci când prețurile sunt aproape de cele mai mici, ceea ce vă va împiedica în continuare perspectivele financiare pentru viitor.
Investiți în continuare
Când piețele scad, mulți oameni vor să vândă și să iasă. Acesta este un comportament ilogic determinat de panică. În schimb, gândiți-vă la stocurile la prețuri mici ca la vânzare.
Dacă ați vedea că ceva pe care l-ați dorit – o mașină, un computer, un week-end de stațiune etc. – era la vânzare la o reducere imensă, probabil că l-ați ridica într-un minut. Investițiile nu diferă. La fel cum prețurile acțiunilor nu cresc pentru totdeauna, nici ele nu scad pentru totdeauna. Dacă ați cumpărat când prețurile erau mai mari decât sunt astăzi, atunci vânzarea scăzută nu este cheia succesului investițional.
Pe termen lung, piața de valori a crescut în general. Folosiți această tendință în avantajul dvs.
Cumpărarea scăzută este o idee mai bună. Gândiți-vă la acele prețuri pe piață. Stocurile sunt la reducere! Cumpara-le.
Dacă vă puteți permite să investiți un procent mai mare din venitul dvs., este momentul să vă măriți contribuțiile la planul dvs. 401 (k). Dacă angajatorul dvs. oferă o contribuție potrivită, ridicați contribuția dvs. cel puțin la nivelul care vă va oferi meciul complet. Este o rentabilitate garantată a investiției dvs. și vă va ajuta să compensați unele dintre pierderile cauzate de o piață bear.
Linia de fund
Bursele și ciclurile economice pot afecta din când în când, devenind volatile și chiar înfricoșătoare uneori. Amintiți-vă, pe termen lung, piața de valori a crescut istoric. Această tendință este prietenul tău. Folosește-l în avantajul tău. Cumpărați active când sunt în vânzare și când oamenii intră în panică. Rămâneți rațional și echilibrat. Chiar și cele mai grave crize economice se rezolvă în cele din urmă și revin.
Dacă sunteți suficient de tânăr, probabil că aveți câțiva ani, dacă nu decenii înainte, să vă retrageți. Evadarea anticipată a fondului de pensionare sau investițiile insuficiente în acțiuni pe termen lung pot fi în detrimentul finanțelor generale. Păstrați cursul, dacă puteți.