Bancher sau broker: Care carieră este potrivită pentru tine?

Mulți bancheri și agenți de bursă de succes pot împărtăși trăsături de personalitate similare, care sunt cerute de ambele poziții, cum ar fi atenția la detalii, o facilitate cu matematică și numere și o natură ieșită, prietenoasă și utilă atunci când se ocupă de public. În plus, atât bancherii, cât și agenții de bursă trebuie să fie jucători de echipă, din cauza necesității de a interacționa cu colegii companiei. În ciuda similitudinilor, aceste două locuri de muncă în domeniul serviciilor financiare sunt foarte diferite în ceea ce privește aspectele semnificative, atunci când vine vorba de munca reală.

Chei de luat masa

• Dacă sunteți în căutarea unei cariere în domeniul financiar, bancherii și brokerii sunt două oportunități comune de locuri de muncă pe care le-ați putea lua în considerare.
• Un bancher este responsabil pentru furnizarea de servicii precum împrumuturi și linii de credit, deschiderea conturilor și servicii de plăți pentru clienții băncii.
• Un agent de bursă, pe de altă parte, este specializat în investiții și poate recomanda clienților portofolii sau strategii, pe lângă executarea tranzacțiilor în numele lor.

Definirea a ceea ce face un bancher

Banca este o afacere complexă care angajează personal într-o varietate de poziții. Printre aceștia se numără casierii, care se ocupă cu publicul față în față, administrativ, contabil și secretariat, personalul departamentului de securitate și personalul de întreținere. Deși acești angajați lucrează în industria bancară, nu pot fi numiți cu exactitate bancheri. În scopurile noastre, vom defini, în linii mari, termenul de bancher pentru a însemna bancheri personali, ofițeri de împrumut, manageri de sucursale și personal de conducere mai sus pe scara corporativă.

Un bancher personal acționează ca o legătură generală între client și bancă, oferind – în majoritatea cazurilor – orice serviciu are nevoie clientul. Aceasta poate include ajutor pentru cererile de împrumut sau ipotecă, cumpărarea și valorificarea certificatelor de depozite (CD-uri), depunerea și retragerea de fonduri, verificarea tranzacțiilor din cont și asistența pentru nevoile altor clienți. Întrebările și problemele care apar în cursul relațiilor cu clienții cu o bancă pot fi, de asemenea, răspunse și rezolvate de un bancher personal. Deci, poziția este esențială pentru succesul unei bănci comerciale datorită contactului său strâns și continuu cu deponenții și clienții.

Multe bănci oferă, de asemenea, servicii de intermediere pentru cumpărarea și vânzarea de acțiuni, bancnote ale Trezoreriei SUA și alte vehicule de investiții și percep clientului un comision pentru implementarea acestor tranzacții, care sunt de obicei facilitate de un bancher personal.

Educație necesară pentru o carieră bancară

La fel ca majoritatea locurilor de muncă din industria bancară, un bancher personal ar trebui să aibă o educație – de preferință, cel puțin o diplomă de licență – în afaceri, finanțe, contabilitate, economie, administrarea afacerilor sau matematică.

Deoarece un bancher personal se ocupă cu publicul, este de dorit un temperament ieșit și de ajutor. Răbdarea este, de asemenea, o cerință, deoarece clienții pot fi exigenți și nerăbdători. Bancherii personali cu experiență, cu educația adecvată, sunt adesea promovați în funcții de responsabilitate mai mare și compensații mai mari. Managerii de sucursale și ofițerii de împrumuturi – de cele mai multe ori cele două locuri de muncă sunt combinate – necesită un background mai cuprinzător în finanțe, afaceri și contabilitate. Abilitățile manageriale și analitice sunt utilizate în această funcție dacă managerul sucursalei este și ofițer de împrumut.

Compensații pentru bancheri

La nivel managerial, managerul sucursalei supraveghează toate operațiunile sucursalei băncii, de la întreținerea clădirilor la departamentele de contabilitate și împrumuturi. În sucursalele bancare excepțional de mari, ofițerul sau ofițerii de credite pot fi separați de administratorul sucursalei.

Ofițerul de împrumut analizează bonitatea unui potențial împrumutat verificând valoarea netă a clientului, ratingul de credit, istoricul locului de muncă și compensația, garanțiile și alți factori care afectează creditul.

La sediul central al unei bănci internaționale sau interne majore, la niveluri de conducere superioară, inclusiv vicepreședinți în categorii precum relațiile cu clienții, contabilitatea, dezvoltarea afacerilor, divizia de carduri de credit, marketing-publicitate, șef financiar, șef operațional sau nivelurile directorului executiv pot câștiga șase – la salarii cu șapte cifre, plus bonusuri de performanță și opțiuni de stoc. Aceste locuri de muncă pot fi foarte profitabile, mai ales dacă banca înregistrează profituri și câștiguri față de câștigurile trimestriale sau anuale anterioare. Diplomele postuniversitare, anii de experiență și succesele remarcabile în funcții manageriale sunt cerințele obișnuite pentru aceste posturi foarte plătite.

Responsabilitățile unui agent de bursă

Un agent de bursă acționează ca interfață între investitori, comercianți de acțiuni și firme de brokeraj, transmitând ordine de cumpărare sau vânzare de acțiuni specifice. Agentul de bursă interacționează de obicei cu clienții prin telefon, astfel încât temperamentul unui prieten amabil și plin de vânzări este, de asemenea, o cerință pentru această poziție, care implică atât de mult contact public.

Printre principalele sarcini zilnice ale unui agent de bursă se numără întreținerea și gestionarea portofoliilor de acțiuni ale clienților săi, tranzacționarea în numele clientului fără consultare în cazul în care clientul are un cont discreționar, solicitarea unei noi afaceri și consultarea cu departamentul de cercetare al firmei sale de brokeraj pentru a determina cele mai bune tranzacții – cumpărarea sau vânzarea de acțiuni specifice – pentru clienții săi. În multe cazuri, brokerul poate acționa și ca consilier financiar.

Cerințe educaționale și salarii pentru un agent de bursă

Este de dorit o diplomă de facultate în anumite domenii legate de afaceri sau finanțe, dar nu este necesară pentru a deveni agent de bursă. Există, de asemenea, cerințele de licențiere pentru a deveni un agent de bursă, care includ un examen pentru a deveni un general licențiat pentru valori mobiliare Reprezentant inregistrat. Aceasta dă dreptul titularului de licență să acționeze ca un broker în numele clienților, cunoscut sub numele de seria 7.

Deoarece compensația unui agent de valori se bazează în mare parte pe comisioane, câștigurile teoretic pot fi nelimitate. Brokerii care gestionează conturi mari, inclusiv portofolii instituționale sau conturi de fonduri de pensii, pot obține venituri cu șase și șapte cifre.

Linia de fund

Principala diferență dintre un bancher și un broker este că bancherul este administrator, iar brokerul este agent de vânzări. Deși bancherii personali interacționează cu publicul, nu sunt de obicei vânzători. Personalul băncii a cărui funcție este de a genera noi afaceri sau depozite, totuși, poate fi clasificat drept vânzători, deoarece comercializează servicii bancare.

Printre asemănările dintre bancheri și agenții de bursă se numără cerința că ambii trebuie să fie jucători de echipă, din cauza necesității de a interacționa cu personalul de sprijin și de supraveghere în mediul corporativ extrem de structurat al băncilor și al firmelor de brokeraj. Brokerii sunt răspunzători față de clienții lor. Și chiar și președintele unei mari bănci multinaționale răspunde în fața consiliului său de administrație și, în cele din urmă, în fața acționarilor. Ambele ocupații oferă o compensație potențială substanțială pentru angajații care absolvesc posturile de intrare și de nivel mediu și demonstrează angajament, abilitate, integritate și productivitate.