Banca de investiții vs. Banca privată: Care este diferența?

Banca de investiții vs. Banca privată: o prezentare generală

Persoanele care aspiră la o carieră în domeniul finanțelor ridicate iau adesea în considerare fie serviciile bancare private, fie cele bancare de investiții. Studenții, precum și persoanele deja angajate în sectorul financiar, pot avea dificultăți în a decide care este calea cea mai bună alegere pentru ei.

O înțelegere aprofundată a naturii fiecărui loc de muncă este foarte utilă pentru a face alegerea corectă.

Cariere în domeniul bancar privat

Banca privată presupune furnizarea unei game largi de servicii financiare și bancare personalizate, personalizate individual, cel mai frecvent persoanelor cu valoare netă ridicată. Banca privată este axată pe furnizarea de servicii financiare clienților bogați și duce conceptul de a fi bancher personal la nivelul următor. Printre numeroasele servicii pe care un fuziunile și achizițiile (M & As) sunt mai mult în domeniul bancar de investiții, bancherii privați ar putea fi nevoiți să se ocupe ocazional de achiziții simple, la scară mică, pentru un client.

Banca privată este cea mai personală dintre cele două cariere. Un bancher privat acționează ca un consilier financiar personal de încredere. Pentru a achiziționa și menține o bază de clienți, un bancher privat trebuie să fie remarcabil în stabilirea de relații și încredere. Un analist financiar care preferă să petreacă toată ziua singur într-un back office, examinând graficele tehnice, nu este probabil cel mai bun candidat pentru a deveni bancher privat.

A fi un bun bancher privat necesită un anumit nivel de expertiză în întregul spectru de investiții, de la cumpărarea acțiunilor individuale la tranzacționarea de fonduri tranzacționate la bursă (ETF), contracte futures, opțiuni și valute. De asemenea, necesită abilități în planificarea financiară, gestionarea portofoliului și planificarea impozitelor și pensionării. Un bancher privat servește pentru a-și asista clienții în toate aspectele legate de gestionarea și investirea banilor acestora, așa că trebuie să fie familiarizat cu o gamă largă de servicii și investiții. De asemenea, aceștia trebuie să poată determina în mod clar obiectivele financiare individuale ale clienților, preferințele, toleranțele la risc și orice alte aspecte personale care îi pot ajuta să ofere sfaturi financiare adecvate și personale.

Banca privată este un domeniu special destinat creșterii pentru o serie de firme care încearcă să stabilească venituri mai stabile în locul veniturilor mai puțin consistente disponibile din serviciile bancare de investiții.

Abilitățile vaste stabilite în serviciile financiare pe care le necesită serviciile bancare private pot face deseori mai ușoară deplasarea persoanelor cu experiență în activități bancare private în alte domenii bancare sau de servicii financiare. Pentru persoanele care intenționează să se mute în cele din urmă într-o altă divizie sau segment de servicii bancare, o tranziție de la serviciile bancare private poate fi mai ușor de realizat decât o tranziție de la serviciile bancare de investiții.

Cariere în domeniul investițiilor bancare

Un bancher de investiții acționează în primul rând în rolul de a oferi consiliere și servicii corporațiilor. Operațiunile bancare de investiții implică, de obicei, încheierea de contracte de finanțare a datoriilor și a capitalurilor proprii, gestionarea fuziunilor și achizițiilor, gestionarea împărțirilor de acțiuni și răscumpărări de acțiuni, restructurarea datoriilor și efectuarea de oferte publice inițiale (IPO).

În timp ce bancherii privați pot excela în relații și sfaturi personale, costumul puternic al unui bancher de investiții se concentrează mai frecvent pe abilitățile de management financiar și negociere. O altă diferență notabilă între serviciile bancare de investiții și cele private este că serviciile bancare private nu oferă în mod obișnuit experiența cu adrenalină ridicată a încheierii unei tranzacții mari de fuziune sau a unei IPO de succes. Cu toate acestea, aspiranții la bancheri de investiții ar trebui să țină cont de faptul că pot exista perioade lungi de perioade relative de nefuncționare între tranzacțiile interesante de multe miliarde de dolari.

Banca privată necesită abilități analitice excelente în ceea ce privește diverse investiții posibile. Investițiile bancare necesită o analiză fundamentală puternică a afacerilor și a industriilor în care activează. Cele două seturi de abilități pot suna similar, dar sunt semnificativ diferite. Există o diferență substanțială între posibilitatea de a selecta investițiile pentru un client individual versus posibilitatea de a lua în considerare cu atenție două companii și de a evalua modul în care acestea ar putea (sau nu) să se potrivească și să determine o evaluare adecvată a unei companii în raport cu cealaltă.

Serviciile bancare de investiții pot avea un avantaj ușor față de serviciile bancare private în ceea ce privește oportunitatea de a obține recunoașterea ca vedetă și de a asigura avansarea rapidă în poziție și compensare. Cu toate acestea, tranzacțiile majore de investiții bancare sunt de obicei făcute de o echipă. Este important ca bancherii de investiții să se simtă confortabil să lucreze ca parte a unei echipe, cu posibilitatea ca, într-un acord sau altul, să nu ocupe scaunul care direcționează modul în care se face tranzacția.

Ce tip de educație și experiență este nevoie?

Cea mai bună cale educațională pentru cineva care caută o carieră fie în domeniul bancar privat, fie în cel de investiții, este similară pentru oricare dintre profesii. Atât firmele bancare de investiții, cât și cele private preferă să vadă un candidat cu un MBA sau o diplomă de contabilitate, obținut în mod ideal de la o școală de afaceri de prestigiu precum Wharton sau Harvard. O persoană care urmărește oricare dintre aceste cariere ar trebui să fi demonstrat performanțe academice și abilități de conducere. Abilitățile excelente de comunicare sunt, de asemenea, o necesitate pentru ambele poziții. Bancherii de investiții desfășoară adesea negocieri pentru sume mari de bani, iar bancherii privați trebuie să fie simpatici pentru a ajuta la dezvoltarea unor relații bune cu clienții individuali.

Pentru persoanele care și-au finalizat deja studiile universitare și au intrat pe piața muncii, orice pregătire și / sau experiență relevantă dobândită la alte firme de servicii financiare este un plus. Băncii privați aspiranți vor face bine că au susținut și au trecut deja examenul de bază din seria 7 necesar pentru vânzarea produselor de valori mobiliare. Este, de asemenea, utilă obținerea acredităților de analist financiar autorizat (CFA) sau de Planificatorul financiar certificat (CFP).

Întrucât în ​​zilele noastre se desfășoară atât de multe activități la scară globală, a fi fluent într-o a doua limbă este o acreditare bonus, mai ales dacă este vorba de chineză (mandarină), spaniolă sau o altă limbă utilizată în regiunile importante ale pieței emergente.

Orice experiență specifică în domeniul ales, fie printr-un stagiu de practică, fie prin lucrul ca asistent al unui bancher privat sau de investiții, este o pregătire bună și pare solidă și pe un CV.

Alegerea între Banca de Investiții și Banca Privată

Una dintre primele întrebări pe care ar trebui să le pună persoanele care consideră o carieră ca bancher privat sau ca bancher de investiții este dacă preferă să lucreze cu persoane fizice sau cu corporații mari. Evident, această diferențiere nu este una dificilă și rapidă, deoarece indivizii cu valoare netă ridicată pot fi, de asemenea, proprietarii sau ofițerii marilor corporații. Cu toate acestea, diferența de bază în orientare și concentrare între cele două locuri de muncă există.

Dincolo de problema preferințelor se află întrebarea care este locul de muncă cel mai potrivit pentru talentele lor naturale specifice și seturile de competențe dezvoltate. O persoană ar putea prefera să fie un bancher de investiții, dar poate fi mai bine adaptată, prin talent și temperament, la serviciile bancare private.

În medie, bancherii de investiții atrag compensații mai mari decât bancherii privați. Cu toate acestea, acest lucru nu este întotdeauna cazul, iar ambele cariere adesea comandă cu ușurință o compensație în șase cifre și, probabil, chiar mai mare.