Cele mai bune fonduri de venituri fără impozite
Toată lumea trebuie să plătească impozite, dar nu există niciun motiv să nu profitați de toate modalitățile legale disponibile pentru a vă menține impozitele scăzute. Fondurile de venituri fără impozite sunt o modalitate de a crește bogăția, reducând în același timp impozitele.
Ce este un fond de venituri fără impozite?
Există doi factori diferiți aici: fără impozite și venituri.
- Un fond de venit este un fond mutual sau un fond tranzacționat la bursă (ETF) care plătește dividende acționarilor. Sunt folosite de investitori pentru a crea un flux de venituri din investițiile lor.
- Un fond fără taxe este o investiție care plătește dividende care nu sunt impozabile.
Aceste tipuri de fonduri de venituri fără impozite sunt de obicei fonduri de obligațiuni municipale.
Chei de luat masa
- Fondurile fără impozite și ETF-urile sunt investite în fonduri de obligațiuni municipale.
- Ca orice fond de venituri, scopul lor principal este de a oferi un flux constant de venituri investitorului.
- Indiferent dacă vă simțiți mai bine cu un fond de venituri fără impozite sau impozabile depinde în mare măsură de nivelul dvs. fiscal.
Dacă vă aflați într-o categorie de impozite mai mare, un fond de venituri fără impozite care conține obligațiuni municipale fără impozite de la statul dvs. poate fi o alegere înțeleaptă pentru investiții.
Dar, înainte de a vă lăsa mutați cu ideea de a investi într-un fond de venituri fără impozite, luați în considerare propria categorie de impozite.
Randament echivalent fiscal
Trebuie să determinați dacă veți beneficia de investițiile într-un fond de venituri fără impozite. Începeți luând în considerare rata de impozitare marginală. Apoi, comparați rata rentabilității fondurilor de venituri impozabile și impozabile comparabile. În cele din urmă, calculați care investiție vă va oferi o declarație mai mare după impozite.
De exemplu, Simon locuiește în California și se află în topul de impozitare marginală federală de 24%. Cadrul său fiscal de stat este de 10,3%. Statul său total plus rata de impozitare federală este de 34,3%.
El are acces la Fondul de venituri fără impozite din Franklin California Clasa A (FKTFX) și îl poate cumpăra fără taxe de tranzacție prin contul său de brokeraj. De 30 de zile randamentul sau rata de rentabilitate, este de 2,39%. Simon știe că poate obține o declarație fără impozite pentru aproximativ 2,39%.
Sau, Simon poate obține un randament impozabil sau o rată a rentabilității de 4,88% dacă investește în acțiuni Admiral (VLTCX) Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund.
Comparați randamentele nete
Ce investiție oferă cea mai bună declarație după impozitare? Având în vedere nivelul de impozitare ridicat al lui Simon, să vedem dacă este mai bine să investească în fondul de venituri fără impozite de 2,39% sau în fondul de venituri impozabile de 4,88%. Rețineți că niciunul dintre veniturile fondurilor nu este garantat și este posibil să fluctueze.
Declarația de 2,39% fără impozit a lui Simon este echivalentă cu un randament impozabil de 3,337%. Orice declarație impozabilă de peste 3,337% este preferabilă declarației fără impozite de 2,39%. Deoarece poate câștiga o declarație impozabilă de 4,88%, el va fi mai bine în fondul impozabil.
Puteți compara randamentele fără impozite cu randamentele impozabile pe acest calculator de randament echivalent cu impozitul.
Cele mai bune fonduri de venituri fără impozite
Fondurile municipale de venituri fără impozite pe obligațiuni pot oferi randamente suculente. Nu este neobișnuit să se întoarcă la fonduri impozabile comparabile. Alegeți un fond emis cu obligațiuni de la statul dvs. pentru a compune economiile dvs. fiscale. Rețineți că randamentele pot fi modificate și nu sunt garantate. Cifrele de performanță de mai jos sunt din 27 octombrie 2019.
Sursa: US News & World Report Cele mai bune fonduri mutuale – Clasamente de obligațiuni municipale
Linia de fund
Dacă sunteți în căutarea deținerilor pentru partea cu venit fix din portofoliul dvs. de investiții, aceste fonduri cu venituri fără taxe pot corespunde facturii. Cumpărați fondurile de obligațiuni municipale din conturi în afara planului 401 (k), 403 (b) sau din contul individual de pensionare pentru a vă maximiza randamentul scutit de impozite.